仙台のおすすめファクタリング会社12選!即日入金のオンライン業者

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最終更新日 2024年2月20日

宮城県や仙台市で事業を行っている会社でファクタリングを検討している方もいるのではないでしょうか。仙台市には営業所を構えているファクタリング会社が4社ほどあります。

しかし選択肢を広げたいという方は、完全オンラインファクタリングAIファクタリングも検討してみましょう。オンラインファクタリングの場合は、店舗を持たないため家賃や店舗管理費がかからず手数料が安めに設定されていることも多いです。

今回は仙台のおすすめファクタリング会社や選び方のポイント・注意点について解説していきます。

目次

仙台のおすすめファクタリング会社4選!手数料・入金スピード比較

サービス名手数料入金スピード買取上限必要書類
ビートレーディング仙台2%〜2時間制限なし通帳コピー(表紙付2か月分)
契約書/発注書/請求書など
トップ・マネジメント仙台3.5~12.5%最短3時間最大3億円身分証明書/会社登録簿謄本
印鑑証明書/売掛先との成因資料
アクセルファクター2%~最短即日30万〜1億円請求書又は見積書/預金通帳
決算報告書/代表者の身分証明書
代表者及び会社の実印
カメイ商事5%〜最短即日30〜500万円お問い合せ
ウィット仙台営業所5〜20%2時間20〜500万円本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
メールのスクリーンショットなど

ビートレーディング仙台 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンラインファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗オンライン完結ファクタリングサービスです。必要書類も請求書・通帳コピー・本人確認証の3つで利用が可能です。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

仙台支社:宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル3階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
2%〜2時間制限なし売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付2か月分)
売掛債権に関する資料(契約書・発注書・請求書など)

アクセルファクター仙台 審査通過率93%/即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

仙台営業所:宮城県仙台市青葉区本町1-12-12 GMビルディング3F

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2社間ファクタリング2%〜即日30万円~1億円請求書又は見積書/預金通帳
決算報告書/代表者の身分証明書
代表者及び会社の実印

トップ・マネジメント仙台 支払いサイトが長い請求書も対応/4.5万件以上の買取実績

トップ・マネジメントは支払いサイトが長い長期の売掛債権の買取にも対応しており、45,000件以上の取引実績があり、累計買取高は100億円以上を誇るオンライン完結ファクタリング会社です。

一般的に支払いサイトが長い売掛金は未回収リスクが高くなるため、ファクタリング会社では審査落ちになるケースが多いですが、これに対応しているため支払い期日が長い売掛債権の利用にはおすすめです。

加えて手数料の上限も12.5%と比較的低水準のため、手数料が高くなりがちな建設業にはおすすめです。

また法人だけでなく個人事業主のファクタリングも可能なため、事業資金の課題がある方はまずは無料相談をしてみましょう。

仙台営業所:宮城県仙台市青葉区中央4-10-3 JMF仙台01 2階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
3.5%〜即日30万円~3億円身分証明書/会社登録簿謄本
印鑑証明書/売掛先との成因資料など

カメイ商事 仙台市の最短即日入金のファクタリング会社

カメイ商事は仙台市にあるリース・ファクタリング会社です。最短即日入金が可能で、契約形態も2社間ファクタリング・3社間ファクタリング・注文書ファクタリングに対応しています。

店舗を構えているため来店してそのまま即日で請求書を買い取ってもらうことができます。オンラインではなく対面で資金口なども相談したい方におすすめのファクタリング会社です。

所在地:宮城県仙台市青葉区国分町3丁目1-18

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
注文書ファクタリング
5%〜最短即日30〜500万円お問い合せ

WIT(ウィット)仙台 非対面契約で最短即日払い/500万円以下の少額債権専門

WIT(ウィット)は非対面契約型のファクタリング会社で、500万円未満の少額債権をメインに買取をおこなっているため、個人事業主や中小零細企業におすすめです。

非対面型契約のためスピーディーな資金調達が可能で、最短2時間がで審査が完了します。買取の最低金額も20万円からと小口の売掛債権を取り扱っているのも魅力的なポイントです。

仙台支社:宮城県仙台市青葉区中央1-2-3 仙台マークワン19F

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2社間ファクタリング5〜20%2時間20〜500万円本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
(メールのスクリーンショットなど)

仙台でも利用できるおすすめ即日入金のオンラインファクタリング会社8選

紹介したように仙台に営業所があるファクタリング会社は少ないのが現状です。ただし来社が不要で契約も電子契約で完了する、完全オンラインファクタリングAIファクタリングを利用すれば課題は解決します。

来店型のファクタリング会社は店舗運営費や家賃・スタッフの人件費が発生しますが、オンライン型の場合はコストを最小限に抑えているため、手数料が安いのも特徴です。

サービス名手数料入金スピード買取上限必要書類
QuQuMo1%〜2時間制限なし請求書/通帳コピー
ペイトナー10%10分1万円〜本人確認書類/請求書
通帳コピー
labol(ラボル)10%60分1万円〜本人確認書類/請求書
通帳コピー
GoodPlus5~15%最短90分30万円~10億円本人確認書類/請求書
通帳コピー
昨年度の決算書
登記事項証明(全部)
印鑑証明書
日本中小企業
金融サポート機構
1.5〜10%最短3時間上限下限なし3ヶ月分の通帳のコピー
売掛先の発生がわかる請求書/契約書
利用者の身分証明書
FREENANCE3%〜10%30分1万〜1,000万円本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
※メールのスクリーンショット等

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のAIオンラインファクタリング

QuQuMo(ククモ)は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができます。

QuQuMo(ククモ)が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo(ククモ)の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示(買取金額・手数料)、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング1%〜2時間制限なし請求書・通帳の2点のみ

ペイトナーファクタリング – 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIオンライン完結ファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング10%10分1万円〜請求書・本人確認書類(※初回申請のみ)
口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点(※任意書類)

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

labol 365日24時間/土日年中無休対応/最短60分即日入金のAIオンラインファクタリング

labol(ラボル)はフリーランス・個人事業主向けに特化したオンライン完結ファクタリングサービスで、東証プライム上場企業であるセレス株式会社の子会社が運営しているため安心してサービス利用ができます。

labol(ラボル)の特徴は手数料が一律である・必要書類が少なく利用ができる点です。必要書類としては請求書・本人確認証・取引先とのやり取りがわかるエビデンス(メールやSlackなど)の3点だけです。

また土日祝日・24時間365日・年中無休で審査受付をしており、審査結果によってはいつでも即日現金化ができます。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング10%60分1万円〜本人確認書類・請求書
取引を示すエビデンス(取引先とのメール・Slackなど)

labol(ラボル)の評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はこちらの記事で解説しています。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95%以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
1.5〜10%最短3時間上限下限なし売掛先からの入金がわかる3ヶ月分の通帳のコピー
売掛先の発生がわかる請求書/契約書
利用者の身分証明書

No.1 初回手数料50%割引/乗り換え満足度ほぼ100%/手数料1%~/債権譲渡登記&諸経費0円

株式会社No.1は他社利用中の乗り換え満足度がほぼ100%で、諸経費が0円・債権譲渡登記が不要なオンライン完結ファクタリング会社です。

また乗り換えにはおすすめの初回手数料が50%割引に加えて、他社よりも高額買取を保証と記載があります。入金スピードも早く最短で60分入金、手数料も1%からと低水準なのも特徴です。

オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間を感じている方や入金スピードに不満がある方はぜひ乗り換え相談をしてみましょう。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング1~15%最短60分10~5,000万円銀行口座の情報/売掛金の証明書
取引先との基本契約書
※5000万円以上は別途ご相談

ベストファクター 最短1時間で資金化/審査通過率92%/買取診断が5分でわかる

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング 2%〜最短1時間30万〜1億円本人確認証/通帳のコピー
請求書/見積書/基本契約書

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。必要書類としては請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング3%〜10%30分1万円〜1,000万円本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
(メールのスクリーンショットなど)

GoodPlus 土日祝日/年中無休対応/最短90分即日入金/乗り換え手数料5%割引/個人OK

GoodPlus(グッドプラス)は土日祝日も365日・年中無休で対応しているオンラインファクタリングで、最短90と即日入金にも対応しています。事務手数料/諸経費は0円で登記費用が発生する債権譲渡登記はなしで利用ができるため、個人事業主やフリーランスの方も利用できます。

また希望者には補助金や助成金申請のサポートも行っており、経営コンサルタントの紹介も行なっているため、財務や経営面に課題がある人は活用がおすすめです。

営業時間は8:30~20:00と長いため午前中に審査申込みをすれば、土日祝日で即時入金ができる可能性があります。加えて他社乗り換え割引も実施しているため、現在のファクタリング会社に不満がある方にはおすすめです。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング5~15%90分30万円~10億円本人確認書類/請求書
通帳コピー
法人:昨年度の決算書
登記事項証明(全部)
印鑑証明書

仙台でファクタリング会社を選ぶ際の7つのポイント

仙台の方がファクタリングを選ぶ際のポイントは下記の7つです。

  • 急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ
  • 費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ
  • 買取限度額の下限・上限を確認する
  • 必要書類が少ない会社を選ぶ
  • 対面での面談や相談希望の場合は出張対応してくれるか
  • 償還請求権の有無を確認する
  • 1社だけでなく複数のファクタリング会社に相見積もりする

(1)急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ

仙台でファクタリングを検討している方の中には、急ぎで資金調達・現金化をしたいという方もいるでしょう。その際は即日入金に対応しているかを確認しておきましょう。即日入金に対応しているファクタリング会社は多くあります。

特に最近登場しているAIで審査を行うAIファクタリングの場合は、最短10〜60分で即日入金と非常にスピーディーに現金化ができます。こうしたAIファクタリングは店舗を持たず家賃や光熱費などが少ないため、1万円からなど少額債権にも対応しています。

またAIが審査を行い審査結果がでるのも早いく、面談も不要なため即日入金を希望する方はAIファクタリングがおすすめです。

即日入金におすすめの業者は土日対応24時間即時入金ファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

(2)費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ

仙台でファクタリング会社を選ぶ際のポイントは完全オンラインファクタリングを利用することです。紹介したように仙台にはファクタリング会社は少なく、対面型を希望する場合は東京のファクタリングを選ぶことになります。

仙台・宮城県の郊外から来店をするとなると1〜2時間程度の移動時間がかかる方もいるでしょう。また来店型の場合は移動費用がかかることに加えて、契約書の郵送手続きにも費用が発生します。

完全オンラインファクタリングAIファクタリングであれば、面談不要で契約書も電子契約でクラウド契約のため、来店や郵送不要でWeb上で非対面で契約が完結します。

また費用を抑えたい場合にもオンラインファクタリングの方がおすすめで、店舗を持たないため家賃や店舗管理費・人件費が最小限のため、手数料が安く抑えられています。

来店や面談を希望しない場合は完全オンラインファクタリングの方が、時間やコスト・手数料も抑えられるのでおすすめです。

ファクタリングの手数料相場や費用内訳・安くするコツ2社間と3社間ファクタリングの違いはそれぞれの記事で解説しています。

(3)買取限度額の下限・上限を確認する

仙台でファクタリング会社を選ぶ際には買取限度額の上限・下限を確認しておきましょう。ファクタリング会社によって得意としている規模が異なり、買取金額も変わってきます。

最低金額が数百万円・上限金額が3億円の会社もあれば、個人事業主のファクタリングにも対応しており買取下限金額が1万円・制限なしといったファクタリング会社もあります。

基本的に買取下限金額が数百万円の場合は法人向け・数万円からの少額ファクタリングに対応している場合は個人事業主やフリーランス向けといえます。

また上記で紹介したAIファクタリングは買取金額が1万円・下限制限なしといったように、フリーランスや個人事業主を得意としているためおすすめです。

個人事業主おすすめファクタリング審査が甘い・緩い・提出書類少なめな業者はこちらの記事で紹介しています。

(4)必要書類が少ない会社を選ぶ

また仙台でファクタリング会社を選ぶ際にスピーディーに即日入金して欲しい場合は、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのもポイントです。

一般的にファクタリング審査で必要となる書類は、下記の6つの提出が求められます。ただし中にはQuQuMo(ククモ)のように請求書と通帳だけで利用ができる場合もあります。

  • 身分証明書
  • 取引先との通帳(コピー可)
  • 試算表
  • 売掛先企業との基本契約書
  • 売掛債権の存在を証明できる成因資料
  • 印鑑証明書

また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も必要書類として求められます。

  • 確定申告書
  • 税金や社会保険料の納付書・領収書
  • 開業届

個人事業主やフリーランス向けの審査が緩い・必要書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも必要書類として提出が求められるケースがあります。

  • 決算書
  • 登記簿謄本

さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介したファクタリング会社では決算書や確定申告書が不要で契約できる会社もあります。

法人がファクタリング利用するメリット・おすすめ会社はこちらの記事で紹介しています。

(5)対面での面談や相談希望の場合は出張対応してくれるか

仙台で事業を行っている方で対面面談を希望する場合は、出張訪問を実施しているかを確認しましょう。来店するとなれば地域にもよりますが、1〜2時間ほどかかるケースもあります。

忙しい方にとって移動時間は大きな負担になります。出張訪問に対応しているかはファクタリング会社の公式HPに記載があるため、事前に確認してから見積もり依頼を出すようにしましょう。

(6)償還請求権の有無を確認する

また仙台の方がファクタリング利用する際には、償還請求権の有無についても確認しましょう。一般的なファクタリング会社の場合は、償還請求権のないファクタリング契約を結ぶのが普通です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。

そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。しかし中には審査なしのファクタリングを謳っている悪徳なヤミ金業者も存在ます。

審査なしのファクタリング会社はリスクを請け負う分、一般的なファクタリング会社とは異なる手数料・契約を締結しようとしてきます。

  • 手数料が相場よりも明らかに高い
  • 償還請求権ありの契約締結をさせようとする
  • 保証人や担保を要求してくる

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないのです。

またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能?審査の重要性審査なしファクタリングはリスク大!の記事で詳細を解説しています。

(7)1社だけでなく複数のファクタリング会社に相見積もりする

紹介してきたように仙台にはファクタリング会社が少ないため、オンラインファクタリング会社も利用することになるでしょう。しかしオンラインファクタリングがある東京は数多くの業者が存在する激戦区です。好条件な会社を見つけるには、複数のファクタリング会社に相見積もりをとり比較検討するのも重要です。

東京のファクタリング会社は手数料にもややバラつきがあります。少しでも好条件の会社を見つけるため、複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。ただし何社も個別に調べて依頼するのが面倒という方もいるでしょう。

そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用しましょう。

仙台でファクタリング利用するメリット・デメリット

仙台でファクタリング利用の5つのメリット

仙台でファクタリング利用のメリットは下記の5つです。

  • 最短即日で現金化
  • 自社が赤字でも資金調達できる
  • 直接担当者と顔合わせができる
  • 負債にならなず企業評価を下げない
  • 返金リスクがない

紹介してきたようにファクタリング最大のメリットは最短即日で資金調達ができる点です。融資の場合は1ヶ月以上かかることを考えると、資金調達のスピードは圧倒的に早いです。

またファクタリング審査は自社ではなく売掛先の信用力が重視されます。そのため自社が赤字経営であってもファクタリング利用は可能です。赤字経営でも資金調達をした事例はこちらで紹介しています。

審査基準の詳細についてはファクタリングの審査基準や落ちる理由は?通過率を上げるコツファクタリング審査に通らない12の理由の記事で解説しています。

仙台に本社や営業所を構えている場合は、担当者と直接対面で資金繰りに関する相談ができる場合もあります。オンラインファクタリングも増えていますが、はじめて利用する際は顔が見えて相談ができる方が良い方もいるでしょう。

対面での面談を希望する方は、仙台に営業所があるファクタリング会社を利用できるのはメリットです。

加えてファクタリングの場合は負債扱いにならないため、これから銀行融資を検討している方でも問題ありません。借入があると次の融資審査で厳しくみられますが、ファクタリングは負債扱いにはならないため、企業評価を下げずに資金調達が可能です。

貸借対照表の印象を下げる心配がないため、ファクタリングによる資金調達後に銀行融資を検討している個人事業主でも、融資審査で不利になることはないでしょう。

また上述でも触れましたが一般的なファクタリングでは償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産したとしても返済する必要はありません。返金リスクがないのもファクタリングのメリットです。

仙台でファクタリング利用の3つのデメリット

ファクタリング利用時のデメリットは下記の3点です。

  • 手数料がやや高め
  • 3社間ファクタリングは売掛先にバレる
  • 悪徳なヤミ金業者が存在する

ファクタリングの手数料は2社間で5〜20%・3社間ファクタリングで1〜9%が相場と言われています。仙台に限った話ではないですが、融資契約と比較すると手数料(金利)は高めになります。

融資契約時の手数料(金利)は1〜5%前後ですが、ファクタリングでは10%以上となるケースも多いです。

上述でも触れましたが3社間ファクタリングの場合は売掛先に債権譲渡通知を行うため、取引先にバレてしまいます。そのため関係性によっては悪い印象を持たれる場合もあるため、バレたくない場合は2社間ファクタリングを利用しましょう。

これも上述で解説しましたが残念ながら、ファクタリングと称したヤミ金業者も中には存在ます。先ほど紹介した注意点を確認しながら、悪徳業者とは契約しないように気をつけましょう。

仙台でファクタリング会社を利用する際に5つの注意点

仙台でファクタリング会社を利用する際のの注意点は下記の5つです。

  • 審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
  • 二重譲渡をしない
  • 手数料は審査結果がでないと分からない
  • 2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある

(1)審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける

仙台でファクタリング利用時の1つ目の注意点は審査なしを謳っているヤミ金業者に注意する点です。ファクタリング利用者が増えるにつれてヤミ金業者も残念ながら増えています。特に審査なしを謳っている場合はファクタリングと称した悪徳なヤミ金業者であることが多いです。

下記のようなケースに該当する場合は悪徳なヤミ金業者である可能性が高いため注意しましょう。詳細については審査なしのファクタリングは可能?審査の重要性審査なしファクタリングはリスク大!の記事で解説しています。

  • 償還請求権ありの契約になっている
  • 3社間ファクタリングで債権譲渡通知を実施しない
  • 家族や代表者に保証人を求めてくる
  • 担保の要求をしてくる
  • 売掛金の受け取りが銀行口座ではなく手渡し
  • 契約書の控えや領収書が発行されない
  • 手数料が相場よりも明らかに高い

ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために必ず審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。

ファクタリング会社の審査詳細については、ファクタリングの審査基準や落ちる理由・通過率を上げるコツファクタリング審査に通らない理由は?の記事で解説しています。

しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。

しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。

審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。

そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。

(2)二重譲渡をしない

仙台でファクタリング会社を利用する際に2つ目の注意点は、二重譲渡に気を付けるということです。1つの売掛債権を複数社と債権譲渡契約を結ぶ行為は二重譲渡に該当し犯罪となります。

二重譲渡とは複数のファクタリング会社に売掛債権を売却することで、現金を騙し取る詐欺行為を指します。1つの売掛債権の売却は1社にしかできません。また二重譲渡は下記の場合に発覚するためバレます。

  • 債権譲渡登記の情報照会
  • 売掛金の支払い期日にファクタリング会社へ未入金

複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼すること問題ありません。また異なる売掛債権を複数の会社に売却して、ファクタリング会社を複数併用したり、乗り換えたりすることも法的には問題ないです。

詳細についてはファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能?バレる?ファクタリング乗り換えは可能!好条件の8社・他社利用中でもOKな会社の記事で解説しています。

しかし債権譲渡契約が完了している請求書を、別のファクタリング会社に売却する行為は犯罪のため注意するようにしましょう。

(3)手数料は審査結果がでないと分からない

またファクタリングの手数料は審査結果がでるまで分からないことが多い点も注意しておきましょう。一律に何%と記載がある場合を除いて、ほとんどファクタリング会社では売掛先や売掛債権の審査を行ってから手数料が通知されます。

そのため審査結果がくるまで手数料がいくらになるかは確定しません。手数料の下限や上限を設けている・活用事例を公式HPに載せている場合は、ある程度の手数料は把握できるためチェックしておくのも良いでしょう。

(4)2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある

先ほど2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記を求められるケースがあると解説しました。2社間ファクタリングは売掛先に債権譲渡通知・承諾を実施しないため基本的に、売掛先にファクタリング利用を知られることはありません。

しかし債権譲渡登記を行うと法務局で検索をかければ、誰でも履歴を遡れば状況をみることができるため、取引先に知られる可能性があります。

確実にバレないようにしたいということであれば、債権譲渡登記はなしのファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

(5)2社間ファクタリングでは債権譲渡登記の有無を確認する

仙台で即日現金化・資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的す。しかし2社間ファクタリングでは売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。

債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

加えて司法書士への報酬として5〜10万円の費用が別途発生するため、余計な費用を抑えるためにも債権譲渡登記が不要なファクタリング会社がおすすめです。土日祝日などで急ぎの資金調達をしたい場合は、登記不要のファクタリングを選びましょう。

債権譲渡登記ありの場合は個人事業主やフリーランスは利用できない

また仙台在住で個人事業主やフリーランスの方がファクタリング利用する際は債権譲渡登記なしの業者を選びましょう。債権譲渡登記は法人企業に限定されるため、個人事業主は実質的に審査申込ができなくなります。

そのため債権譲渡登記ありのファクタリング会社は個人事業主はお断りで、法人企業をメインに取引を行っています。個人事業主やフリーランスの方は債権譲渡登記がなしのファクタリング会社を選びましょう。

ただし債権譲渡登記ありの場合は二重譲渡のリスクが低くなるため、手数料が安くなることがあります。そのため即日入金でなくても良いと言う法人企業の方は、債権譲渡登記ありで申込みができないか相談してみても良いでしょう。

仙台で悪徳なヤミ金業者かどうかを見極めるポイント

先ほど仙台でも悪質なヤミ金業者には注意すべきと解説していました。次は悪徳なヤミ金業者を避けるための見極め方を紹介します。ポイントは下記の6つです。

  • 審査なしを謳っている
  • 手数料が20%以上である
  • 手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
  • 請求書や契約書の控えを渡してくれない
  • HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
  • 保証人や担保を要求してくる

安全にファクタリング会社を利用したい場合は、安心の上場企業が運営している大手ファクタリング会社がおすすめです。

(1)審査なしを謳っている

繰り返しになりますが審査なしを謳っている業者は要注意です。健全なファクタリング会社であれば、売掛先の信用度や支払い能力・売掛債権が実在するかを確認し架空請求を避けるため必ず審査が行われます。

ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。

ファクタリング会社の審査詳細については、ファクタリングの審査基準や落ちる理由・通過率を上げるコツファクタリング審査に通らない理由は?の記事で解説しています。

しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。

しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。

審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。

そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。

(2)手数料が20%以上である

またファクタリング手数料が20%を超える場合は注意が必要です。一般的なファクタリング手数料の相場は下記のとおりです。ファクタリングの手数料相場の詳細はこちらの記事で紹介しています。

  • 3社間ファクタリングの手数料:1〜9%
  • 2社間ファクタリングの手数料:5〜20%

融資の利息は金額によって変動するものの利息制限法により最大20%と定められています。ファクタリングは売掛債権の売買契約であり融資契約ではないため利息制限法の適用範囲ではないですが、契約内容によっては上述のようにファクタリングを装った融資契約もあります。

この場合に20%を超える手数料を設定している場合は、利息制限法に違反している可能性があります。いずれにせよ手数料相場よりも明らかに高い場合は、違法業者ではないかを疑いましょう。

(3)手数料以外の手付金などを上乗せしてくる

ファクタリングで発生する費用の内訳としては基本的に下記のようになります。

  • 買取手数料
  • 債権譲渡登記費用(司法書士依頼で5〜15万円)
  • 印紙代(書面の場合のみ)
  • 交通費・出張費用(対面の場合のみ)
  • 振込手数料(2社間ファクタリング時のみ)

しかし中には手付金や不透明な内容の金額が上乗せされているケースもあります。ファクタリング契約をする際に上記以外の費用が入っている場合は、何の費用なのかを必ず確認するようにしましょう。

(4)請求書や契約書の控えを渡してくれない

また請求書や契約書の控えを渡してくれないファクタリング会社も注意が必要です。請求書はファクタリング費用が記載されており、契約書も締結後には基本的に控えが渡されます。

契約書を渡さないということは意図的に不要な費用などを上乗せし、費用の内訳がわからないように隠そうしている可能性があります。健全な会社であれば控えは渡されることが一般的なため、契約書や請求書の控えをもらうようにしましょう。

(5)HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない

これは先ほどふれた内容と少し重なりますが、公式HPを確認した際に会社住所や代表者名・電話番号の記載がない場合は注意しましょう。

近年ではほとんどのファクタリング会社がホームページを持ち、Web上からの問い合わせを受け付けています。HPには企業情報を掲載するのが一般的なため、あえて隠しているということは怪しいと疑った方が良いでしょう。

また場合によっては掲載内容の虚偽がある場合もあります。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用すれば、虚偽情報かどうかは簡単に判断がつくため、怪しい会社はチェックするようにしましょう。

(6)保証人や担保を要求してくる

また先ほども触れましたがファクタリング契約は売掛債権の売買契約であり、融資契約ではないため担保や保証人は不要です。担保や保証人を要求してくる場合は、実質的には融資契約であると判断されるケースが多いです。

担保や保証人を要求してくる場合は、契約内容などを一度確認しましょう。償還請求権あり・買い戻しが可能な場合は、ファクタリングではなく融資に該当します。

貸金業登録を行っていない会社が融資契約を締結するのは違法行為のため、利用は避けるようにしましょう。こうした会社は悪徳なヤミ金業者である可能性が極めて高いです。