東京おすすめファクタリング会社18選!手数料や即日入金の業者比較

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最終更新日 2024年3月2日

東京でファクタリング会社を探しているけど、数が多すぎてどの業者を選べば良いか分からないという方もいるでしょう。そこで今回は東京でおすすめの優良ファクタリング会社を紹介します。

また個人事業主向け・少額ファクタリング・必要書類が少ない・審査通過率が高い・即日入金・大口の売掛債権が得意など、目的別におすすめのファクタリング会社を区分けしています。

それでも東京の会社が多すぎて選べない・個別に複数見積もりするのが手間という方は、ファクタリング一括見積もり・査定サイトを利用しましょう。

目次

東京おすすめファクタリング会社18選!手数料・入金スピード比較【即日入金あり】

それでは東京でおすすめのファクタリングについて、手数料や入金スピード・買取金額・必要書類を比較しながら、紹介していきます。

サービス名手数料入金スピード買取上限必要書類
ペイトナー10%10分1万円〜本人確認書類/請求書
通帳コピー
PayToday1%〜9.5%30分10万円〜確定申告書/入出金明細など
QuQuMo1%〜2時間制限なし請求書/通帳コピー
labol10%60分1万円〜本人確認書類請求書
通帳コピー
GoodPlus5~15%最短90分30万円~10億円本人確認書類/請求書
通帳コピー
昨年度の決算書
登記事項証明(全部)
印鑑証明書
バイオン10%60分5万円〜本人確認書類/請求書
全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分)
直近の決算書
日本中小企業
金融サポート機構
1.5〜10%最短3時間上限下限なし3ヶ月分の通帳のコピー
売掛先の発生がわかる請求書/契約書
利用者の身分証明書
FREENANCE3%〜10%30分1万〜1,000万円本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
※メールのスクリーンショット等
ベストファクター2〜20%最短即日30万〜1億円本人確認証/通帳のコピー
請求書/見積書/基本契約書
ビートレーディング2%〜2時間制限なし通帳コピー(表紙付2か月分)
契約書/発注書/請求書など
日本ビジネスリンクス2%〜即日/2時間〜1億円買取対象の請求書/身分証明書/決算書
通帳・当座照合表/取引先との成因資料
トップ・マネジメント3.5~12.5%最短3時間最大3億円身分証明書/会社登録簿謄本
印鑑証明書/売掛先との成因資料
アクセルファクター2%~当日30万〜1億円請求書又は見積書/預金通帳
決算報告書/代表者の身分証明書
代表者及び会社の実印
株式会社MSFJ
乗り換え手数料50%割引
1.8〜9.8%最短60分10〜5,000万円身分証明書/確定申告書※個人
通帳履歴のコピー(3〜6ヶ月程度)
売掛金を証明する書類
株式会社No.1
初回手数料50%割引
1~15%最短60分10~5,000万円銀行口座の情報/売掛金の証明書
取引先との基本契約書
えんナビ5%〜1日50〜5,000万円請求書と3ヶ月分の通帳など
JTC
※法人おすすめ
1.2%~10%最短1日1万円~上限なし本人確認書類
通帳コピー/請求書
入金予定表の記載

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のAIオンラインファクタリング

QuQuMo(ククモ)は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができます。

QuQuMo(ククモ)が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo(ククモ)の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示(買取金額・手数料)、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

所在地:東京都豊島区南池袋2丁目13−10 南池袋山本ビル 3階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング1%〜2時間制限なし請求書・通帳の2点のみ

ペイトナーファクタリング – 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIオンライン完結ファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

所在地:東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング10%10分1万円〜請求書・本人確認書類(※初回申請のみ)
口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点(※任意書類)

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

labol 365日24時間/土日年中無休対応/最短60分即日入金のAIオンラインファクタリング

labol(ラボル)はフリーランス・個人事業主向けに特化したオンライン完結ファクタリングサービスで、東証プライム上場企業であるセレス株式会社の子会社が運営しているため安心してサービス利用ができます。

labol(ラボル)の特徴は手数料が一律である・必要書類が少なく利用ができる点です。必要書類としては請求書・本人確認証・取引先とのやり取りがわかるエビデンス(メールやSlackなど)の3点だけです。

また土日祝日・24時間365日・年中無休で審査受付をしており、審査結果によってはいつでも即日現金化ができます。

所在地:東京都世田谷区用賀4-10-1 世田谷ビジネススクエアタワー

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング10%60分1万円〜本人確認書類・請求書
取引を示すエビデンス(取引先とのメール・Slackなど)

labol(ラボル)の評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はこちらの記事で解説しています。

ビートレーディング – 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗オンライン完結ファクタリングサービスです。必要書類も請求書・通帳コピー・本人確認証の3つで利用が可能です。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

東京本社:東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
2%〜2時間制限なし売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付2か月分)
売掛債権に関する資料(契約書・発注書・請求書など)

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95%以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

所在地:東京都港区芝公園1丁目3−5 ジー・イー・ジャパンビル 2階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
1.5〜10%最短3時間上限下限なし売掛先からの入金がわかる3ヶ月分の通帳のコピー
売掛先の発生がわかる請求書/契約書
利用者の身分証明書

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。必要書類としては請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

東京本社:東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング3%〜10%30分1万円〜1,000万円本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
(メールのスクリーンショットなど)

GoodPlus 土日祝日/年中無休対応/最短90分即日入金/乗り換え手数料5%割引/個人OK

GoodPlus(グッドプラス)は土日祝日も365日・年中無休で対応しているオンラインファクタリングで、最短90と即日入金にも対応しています。事務手数料/諸経費は0円で登記費用が発生する債権譲渡登記はなしで利用ができるため、個人事業主やフリーランスの方も利用できます。

また希望者には補助金や助成金申請のサポートも行っており、経営コンサルタントの紹介も行なっているため、財務や経営面に課題がある人は活用がおすすめです。

営業時間は8:30~20:00と長いため午前中に審査申込みをすれば、土日祝日で即時入金ができる可能性があります。加えて他社乗り換え割引も実施しているため、現在のファクタリング会社に不満がある方にはおすすめです。

所在地:東京都渋谷区東3丁目25−3 ライオンズプラザ恵比寿 11階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング5~15%90分30万円~10億円本人確認書類/請求書
通帳コピー
法人:昨年度の決算書
登記事項証明(全部)
印鑑証明書

No.1 初回手数料50%割引/乗り換え満足度ほぼ100%/手数料1%~/債権譲渡登記&諸経費0円

株式会社No.1は他社利用中の乗り換え満足度がほぼ100%で、諸経費が0円・債権譲渡登記が不要なオンライン完結ファクタリング会社です。

また乗り換えにはおすすめの初回手数料が50%割引に加えて、他社よりも高額買取を保証と記載があります。入金スピードも早く最短で60分入金、手数料も1%からと低水準なのも特徴です。

オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間を感じている方や入金スピードに不満がある方はぜひ乗り換え相談をしてみましょう。

東京本社:東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング1~15%最短60分10~5,000万円銀行口座の情報/売掛金の証明書
取引先との基本契約書
※5000万円以上は別途ご相談

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

東京本社:東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング2%〜即日30万円~1億円請求書又は見積書/預金通帳
決算報告書/代表者の身分証明書
代表者及び会社の実印

ベストファクター 最短1時間で資金化/審査通過率92%/買取診断が5分でわかる

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

東京本社:東京都新宿区西新宿1丁目6−1 新宿エルタワー 24階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング 2%〜最短1時間30万〜1億円本人確認証/通帳のコピー
請求書/見積書/基本契約書

トップ・マネジメント 支払いサイトが長い請求書も対応可能・4.5万件以上の買取実績

トップ・マネジメントは支払いサイトが長い長期の売掛債権の買取にも対応しており、45,000件以上の取引実績があり、累計買取高は100億円以上を誇るオンライン完結ファクタリング会社です。

一般的に支払いサイトが長い売掛金は未回収リスクが高くなるため、ファクタリング会社では審査落ちになるケースが多いですが、これに対応しているため支払い期日が長い売掛債権の利用にはおすすめです。

加えて手数料の上限も12.5%と比較的低水準のため、手数料が高くなりがちな建設業にはおすすめです。

また法人だけでなく個人事業主のファクタリングも可能なため、事業資金の課題がある方はまずは無料相談をしてみましょう。

所在地:東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
3.5%〜即日30万円~3億円身分証明書/会社登録簿謄本
印鑑証明書/売掛先との成因資料など

日本ビジネスリンクス JBL 最短2時間入金/オンライン完結/乗り換えほぼ満足度100%

日本ビジネスリンクスは最短2時間の即日入金が可能なファクタリング会社で、オンライン完結のためスピーディーに資金調達が可能です。

また他社利用中の方の乗り換え満足度はほぼ100%と、好条件での利用を保証との記載があるため、現在のファクタリング会社に少しでも不満がある方は相談をしてみましょう。

手数料も業界最安水準のため手元に残る現金も多くすることができます。また高価買取キャンペーンも実施しており、AI査定で10秒で資金調達できる金額を簡単にチェックすることができます。

所在地:東京都豊島区東池袋1丁目35−11 スタックスビル 6F

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
2%〜即日/2時間〜1億円買取対象の請求書/身分証明書/決算書
通帳・当座照合表/取引先との成因資料

MSFJ 乗り換え手数料50%割引/最短60分入金/審査通過率90%/個人事業主OK

株式会社MSFJはファクタリング手数料が1.8〜から利用が可能で、手数料以外の費用は発生せず、乗り換えで手数料を50%割引を行っている好条件のオンライン完結ファクタリング会社です。

非対面型のオンラインファクタリングのためスピード審査・スピード契約が可能で、最短60分で即日資金調達ができます。また審査通過率は90%以上と非常に高く、個人事業主やフリーランスの方にも対応しています。

他社利用中からの乗り換えにはおすすめのファクタリング会社です。

所在地:東京都豊島区池袋2丁目70−11 3階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
1.8〜9.8%最短60分10〜5,000万円身分証明書/確定申告書※個人
通帳履歴のコピー(3〜6ヶ月程度)
売掛金を証明する書類

事業資金エージェント土曜日なら最短2時間の即日入金/審査通過率90%/個人OK

事業資金エージェントは土曜日も営業をしており審査通過率が90%と非常に高い非対面型のオンラインファクタリングです。営業時間は9:00〜19:00のため土曜日でも午前中に申し込めば、最短即日入金が可能です。

また個人事業主の方も対応しており10万円からの少額債権にも対応しています。最大は2億円のため法人企業の大口の売掛債権ファクタリングにもおすすめです。年間取扱件数も3,000件以上・公式サイトによると8割の方が最短2時間の即日入金との声もあります。

所在地:東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
1.5〜20%最短3時間10万~2億円本人確認証/請求書
通帳コピー

Terasu 債務超過/赤字/一人親方でも利用可能なファクタリング会社/審査通過率94%

Terasu(テラス)は個人事業主や一人親方でも利用が可能で、赤字決算・債務超過でも利用が可能なファクタリング会社です。いくつかのサービス種別がありますが、建設業特化型、個人事業主様・フリーランス特化型のファクタリングサービスもあります。

加えて即日振込率は88%・審査通過率は94%と急ぎで資金調達をしたい一人親方や個人事業主にはおすすめです。30秒で簡単審査依頼も出せるのでまずは買取依頼を出してみしょう。

所在地:東京都新宿区高田馬場2丁目14−5 第2いさみやビル 3階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
2%〜即日即日300万円まで通帳のコピー
身分証明書
売却する請求書

ネクストワン 手数料1.5%〜/30万から買取/最短即日入金/オンライン完結ファクタリング

ネクストワンは最短即日入金に対応しており、手数料も業界内ではかなり低く1.5%〜となっています。また売掛債権の買取金額も30万円〜1億円までと、幅広く対応しているのも特徴です。

来店が不要なオンライン型ファクタリングのため、スピーディーに資金化ができます。1分で簡単に査定依頼が出せるためまずは、ファクタリングの買取査定を依頼してみましょう。

所在地:東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
1.5%〜即日1億円身分証明書/入出金の通帳 (WEB含め)
請求書/納税証明書/印鑑証明書
登記簿謄本(履歴事項全部証明書)
契約書(取引先との基本契約書)
決算書(B/S P/L C/Fなど)

えんナビ 最短1日で資金化/手数料最低水準/土日対応/個人利用もOK/オンライン完結

えんナビは24時間土日対応で50万円からの少額債権も買い取り対応を行なっている3社間のオンラン完結ファクタリング会社です。現金化のスピードも早く最短で1日で資金調達が可能です。

顧客満足度は93%と非常に高いのが特徴で、手数料も5%〜と業界最安水準のためリピーターも多いです。ノンリコース契約(償還請求権ナシ)のため、もしもの場合にも安心して利用ができます。

所在地:東京都台東区東上野3丁目5-9 本池田第二ビル4階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
5%〜1日50〜5,000万円対象となる請求書と3ヶ月分の通帳など

JTC 24時間土日365日対応/手数料1.2%〜/法人企業おすすめ/オンライン契約可能

JTC(ジェーティーシー)は土日祝365日・24時間対応で手数料1.2%〜と非常に安いファクタリングサービスです。ただし利用にはいくつか条件があり、一定規模の会社しか利用はできません。条件は下記の通りです。

  • 年商7,000万円以上の企業限定
  • 契約金額が100万円以上
  • 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

個人事業主での利用もできますが、年商が7,000万円以上・契約金額が100万円以上と少額債権には対応していないため、法人企業におすすめのファクタリング会社といえます。

基本的には対面の面談が必須ですが、オンライン契約にも対応しているため、地方在住の法人企業でも利用はできます。

東京営業所:東京都中央区日本橋本町3-3-6 ワカ末ビル7階

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2社間ファクタリング1.2%〜10%最短1日1万円〜上限なし本人確認書類/通帳のコピー/請求書
入金予定表の記載

東京のファクタリング会社選びに迷ったらここ!目的別の優良おすすめ業者比較

20社近くの東京のファクタリング会社を紹介してきましたが、自分にどのファクタリング会社が合っているのか分からない・選びづらいという方もいるでしょう。そのため目的や用途毎にファクタリング会社を絞りましたので、参考にしてみてください。

即日入金におすすめ東京の優良ファクタリング会社比較一覧5選

即日入金に対応しているおすすめ優良ファクタリング会社は下記の5社です。

特にAIが審査を行うAIファクタリングであるlabol(ラボル)・ペイトナーファクタリングは審査スピードが早いので、おすすめです。

個人事業主やフリーランスにおすすめ東京の優良少額ファクタリング会社比較一覧5選

次は個人事業主やフリーランスにおすすめの少額ファクタリングに対応している優良会社です。

個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング会社はこちらの記事で詳細を解説しています。

審査通過率90%以上の東京おすすめ優良ファクタリング会社比較一覧5選

次は審査通過率が高いおすすめの優良ファクタリング会社一覧です。

土日対応の東京おすすめファクタリング会社比較一覧5選【年中無休・365日営業あり】

次は土日対応のおすすめ優良ファクタリング会社一覧です。

またファクタリング会社ではありませんが、ランクファクターという見積もりサイトでは土日祝日365日対応の最短即日入金で、優良ファクタリング会社7社から自社にあったサービスを紹介してくれます。

営業時間も9時〜27時(深夜3時)までと長く、営業時間内であれば何度でも電話やメール相談が可能です。

土日対応24時間即時入金ファクタリング年中無休ありの土日対応ファクタリング会社はそれぞれの記事で紹介しています。

審査が緩い・必要書類が少ない東京のおすすめファクタリング会社比較一覧5選

次は審査が甘い・緩い・必要書類が少ない優良ファクタリング会社一覧です。

審査が甘い・緩いファクタリング会社必要書類が少ないおすすめファクタリング会社はそれぞれの記事で紹介しています。

他社利用中で乗り換えにおすすめ東京の優良ファクタリング会社比較一覧5選

次は他社利用中で不満があり乗り換えにおすすめの優良ファクタリング会社を紹介します。

乗り換えのメリットやデメリットなど詳細についてはファクタリング乗り換えは可能!好条件の8社・他社利用中でもOKな会社ファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能?バレる?注意点の記事で解説を行っています。

法人企業の大口売掛債権の売却におすすめ東京の大手ファクタリング会社比較一覧5選

次は法人企業で売掛債権金額の大きな大口取引を希望している方におすすめの優良ファクタリング会社一覧です。

上場企業が運営しているファクタリング会社大手ファクタリング会社の詳細はそれぞれの記事で紹介しています。

東京のファクタリング会社の選び方・6つのポイント

東京在住の方がファクタリングを選ぶ際のポイントは下記の6つです。

  • 東京都心ではない・費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ
  • 急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ
  • 買取限度額の下限・上限を確認する
  • 必要書類が少ない会社を選ぶ
  • 個人事業主やフリーランスは債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ
  • 償還請求権の有無を確認する

(1)東京都心ではない・手数料を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ

東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイントは完全オンラインファクタリングを利用することです。東京には数多くのファクタリング会社が存在しますが、基本的には東京23区内の都心に集中しています。

東京郊外から来店をするとなると1〜2時間程度の移動時間がかかる方もいるでしょう。また来店型の場合は移動費用がかかることに加えて、契約書の郵送手続きにも費用が発生します。

完全オンラインファクタリングAIファクタリングであれば、面談不要で契約書も電子契約でクラウド契約がのため、来店や郵送不要でWeb上で非対面で契約が完結します。

また費用を抑えたい場合にもオンラインファクタリングの方がおすすめで、店舗を持たないため家賃や店舗管理費・人件費が最小限のため、手数料が安く抑えられています。

来店や面談を希望しない場合は完全オンラインファクタリングの方が、時間やコスト・手数料も抑えられるのでおすすめです。

ファクタリングの手数料相場や費用内訳・安くするコツ2社間と3社間ファクタリングの違いはそれぞれの記事で解説しています。

(2)急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ

東京でファクタリングを検討している方の中には、急ぎで資金調達・現金化をしたいという方もいるでしょう。その際は即日入金に対応しているかを確認しておきましょう。即日入金に対応しているファクタリング会社は多くあります。

特に最近登場しているAIで審査を行うAIファクタリングの場合は、最短10〜60分で即日入金と非常にスピーディーに現金化ができます。こうしたAIファクタリングは店舗を持たず家賃や光熱費などが少ないため、1万円からなど少額債権にも対応しています。

またAIが審査を行い審査結果がでるのも早いく、面談も不要なため即日入金を希望する方はAIファクタリングがおすすめです。

即日入金におすすめの業者は土日対応24時間即時入金ファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

(3)買取限度額の下限・上限を確認する

東京でファクタリング会社を選ぶ際には買取限度額の上限・下限を確認しておきましょう。ファクタリング会社によって得意としている規模が異なり、買取金額も変わってきます。

最低金額が数百万円・上限金額が3億円の会社もあれば、個人事業主のファクタリングにも対応しており買取下限金額が1万円・制限なしといったファクタリング会社もあります。

基本的に買取下限金額が数百万円の場合は法人向け・数万円からの少額ファクタリングに対応している場合は個人事業主やフリーランス向けといえます。

また上記で紹介したAIファクタリングは買取金額が1万円・下限制限なしといったように、フリーランスや個人事業主を得意としているためおすすめです。

個人事業主おすすめファクタリング審査が甘い・緩い・提出書類少なめな業者はこちらの記事で紹介しています。

(4)必要書類が少ない会社を選ぶ

また東京でファクタリング会社を選ぶ際にスピーディーに即日入金して欲しい場合は、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのもポイントです。

一般的にファクタリング審査で必要となる書類は、下記の6つの提出が求められます。ただし中にはQuQuMo(ククモ)のように請求書と通帳だけで利用ができる場合もあります。

  • 身分証明書
  • 取引先との通帳(コピー可)
  • 試算表
  • 売掛先企業との基本契約書
  • 売掛債権の存在を証明できる成因資料
  • 印鑑証明書

また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も必要書類として求められます。

  • 確定申告書
  • 税金や社会保険料の納付書・領収書
  • 開業届

個人事業主やフリーランス向けの審査が緩い・必要書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも必要書類として提出が求められるケースがあります。

  • 決算書
  • 登記簿謄本

さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介したファクタリング会社では決算書や確定申告書が不要で契約できる会社もあります。

法人がファクタリング利用するメリット・おすすめ会社はこちらの記事で紹介しています。

(5)個人事業主やフリーランスは債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

東京在住の個人事業主やフリーランスの方がファクタリング利用する場合は、債権譲渡登記が不要な会社を選びましょう。

即日現金化・資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的す。しかし2社間ファクタリングでは売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。

債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

しかし債権譲渡登記は法人企業に限定されるため、個人事業主は実質的に審査申込ができなくなります。

そのため債権譲渡登記ありのファクタリング会社は実質的には個人事業主はお断りで、法人企業をメインに取引を行っています。ただし債権譲渡登記ありの場合は二重譲渡のリスクが低くなるため、手数料が安くなることがあります。

そのため即日入金でなくても良いと言う法人企業の方は、債権譲渡登記ありで申込みができないか相談してみても良いでしょう。

(6)償還請求権の有無を確認する

一般的なファクタリング会社の場合は、償還請求権のないファクタリング契約を結ぶのが普通です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。

そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。しかし中には審査なしのファクタリングを謳っている悪徳なヤミ金業者も存在ます。

審査なしのファクタリング会社はリスクを請け負う分、一般的なファクタリング会社とは異なる手数料・契約を締結しようとしてきます。

  • 手数料が相場よりも明らかに高い
  • 償還請求権ありの契約締結をさせようとする
  • 保証人や担保を要求してくる

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないのです。

またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能?審査の重要性審査なしファクタリングはリスク大!の記事で詳細を解説しています。

(7)1社だけでなく複数のファクタリング会社に相見積もりする

紹介してきたように東京には多くのファクタリング会社が存在しており、審査条件や手数料・入金スピードは異なります。そのため好条件な会社を見つけるには、複数のファクタリング会社に相見積もりをとり比較検討するのも重要です。

東京のファクタリング会社は手数料にもややバラつきがあります。少しでも好条件の会社を見つけるため、複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。ただし何社も個別に調べて依頼するのが面倒という方もいるでしょう。

そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用しましょう。

東京でファクタリング会社を利用するメリット・デメリット

東京でファクタリング会社を利用する6つのメリット

東京でファクタリング会社を利用するメリットは下記の6つです。

  • 最短即日で資金調達が可能
  • 東京は本社が多く対面で資金繰り相談も可能
  • 自社が赤字でも資金調達できる
  • 担保・保証人が不要
  • 負債にならなず企業評価を下げない
  • 返金リスクがない

紹介してきたようにファクタリング最大のメリットは最短即日で資金調達ができる点です。融資の場合は1ヶ月以上かかることを考えると、資金調達のスピードは圧倒的に早いです。

東京はファクタリング会社の本社や支店が多いのもメリットで、対面型の場合は資金繰りについて相談したり、アドバイスを受けるここもできるしょう。

またファクタリング審査は自社ではなく売掛先の信用力が重視されます。そのため自社が赤字経営であってもファクタリング利用は可能です。赤字経営でも資金調達をした事例はこちらで紹介しています。

審査基準の詳細についてはファクタリングの審査基準や落ちる理由は?通過率を上げるコツファクタリング審査に通らない12の理由の記事で解説しています。

またファクタリングの場合は負債扱いにならないため、これから銀行融資を検討している方でも問題ありません。借入があると次の融資審査で厳しくみられますが、ファクタリングは負債扱いにはならないため、企業評価を下げずに資金調達が可能です。

貸借対照表の印象を下げる心配がないため、ファクタリングによる資金調達後に銀行融資を検討している個人事業主でも、融資審査で不利になることはないでしょう。

また上述でも触れましたが一般的なファクタリングでは償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産したとしても返済する必要はありません。返金リスクがないのもファクタリングのメリットです。

東京でファクタリング会社を利用する4つのデメリット

東京でファクタリング会社を利用するデメリットは下記の4つです。

  • 悪質なヤミ金業者も存在する
  • 会社が多く選びづらい
  • 手数料は会社によってバラつきがある
  • 売掛先にファクタリング利用がバレる可能性がある

上述でも紹介したようにファクタリング利用者が増えるにつれて、悪徳なヤミ金業者も増えています。特に東京の場合は多くのファクタリング会社が集中しているため、こうした業者も多い可能性があります。そのため先ほど記載点については注意しましょう。

また日本で最も大きな都市である東京はファクタリング会社の数も多いです。中には選ぶのが手間である・個別に複数社の見積もりを取る時間がないといった方もいるでしょう。そんな方はファクタリング一括見積もり・査定サイトを利用しましょう。

優良なファクタリングに一括で依頼ができます。また先ほど触れたように基本的に2社間ファクタリングでは売掛先にバレることはないですが、債権譲渡登記を行うと取引先に知られてしまう可能性があります。

また3社間ファクタリングの場合は債権譲渡通知・承諾を行うため、必ず取引先に知られてしまいます。3社間ファクタリングを利用する場合は、信頼関係が構築できていて不安や悪い印象を持たれない取引先がいる場合に利用しましょう。

信頼関係が構築できてない場合は、経営が悪化しているのではないか?取引を停止した方が良いのではないか?といったように悪い印象を与えてしまいます。

東京でファクタリング会社を利用する際に5つの注意点

東京でファクタリング会社を利用する際のの注意点は下記の5つです。

  • 審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
  • 二重譲渡をしない
  • 売掛債権金額以上の資金調達はできない
  • 手数料は審査結果がでないと分からない
  • 2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある

(1)審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける

1つ目の注意点は審査なしを謳っているヤミ金業者に注意する点です。ファクタリング利用者が増えるにつれてヤミ金業者も残念ながら増えています。特に審査なしを謳っている場合はファクタリングと称した悪徳なヤミ金業者であることが多いです。

下記のようなケースに該当する場合は悪徳なヤミ金業者である可能性が高いため注意しましょう。詳細については審査なしのファクタリングは可能?審査の重要性審査なしファクタリングはリスク大!の記事で解説しています。

  • 償還請求権ありの契約になっている
  • 3社間ファクタリングで債権譲渡通知を実施しない
  • 家族や代表者に保証人を求めてくる
  • 担保の要求をしてくる
  • 売掛金の受け取りが銀行口座ではなく手渡し
  • 契約書の控えや領収書が発行されない
  • 手数料が相場よりも明らかに高い

ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために必ず審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。

ファクタリング会社の審査詳細については、ファクタリングの審査基準や落ちる理由・通過率を上げるコツファクタリング審査に通らない理由は?の記事で解説しています。

しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。

しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。

審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。

そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。

(2)二重譲渡をしない

東京のファクタリング会社を利用する際に2つ目の注意点は、二重譲渡に気を付けるということです。1つの売掛債権を複数社と債権譲渡契約を結ぶ行為は二重譲渡に該当し犯罪となります。

二重譲渡とは複数のファクタリング会社に売掛債権を売却することで、現金を騙し取る詐欺行為を指します。1つの売掛債権の売却は1社にしかできません。また二重譲渡は下記の場合に発覚するためバレます。

  • 債権譲渡登記の情報照会
  • 売掛金の支払い期日にファクタリング会社へ未入金

複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼すること問題ありません。また異なる売掛債権を複数の会社に売却して、ファクタリング会社を複数併用したり、乗り換えたりすることも法的には問題ないです。

詳細についてはファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能?バレる?ファクタリング乗り換えは可能!好条件の8社・他社利用中でもOKな会社の記事で解説しています。

しかし債権譲渡契約が完了している請求書を、別のファクタリング会社に売却する行為は犯罪のため注意するようにしましょう。

(3)売掛債権金額以上の資金調達はできない

ファクタリングは入金前の請求書(売掛金)をファクタリング会社に売却する資金調達方法のため、売掛債権以上の金額を調達することはできません。

厳密には手数料や掛け目が入ることもあるため、現金化できる実質的な金額は売却する売掛債権よりも少し小さな金額になります。売掛債権以上の金額を早期に資金調達したい場合は、融資やビジネスローンの利用を検討しましょう。

(4)手数料は審査結果がでないと分からない

またファクタリングの手数料は審査結果がでるまで分からないことが多い点も注意しておきましょう。一律に何%と記載がある場合を除いて、ほとんどファクタリング会社では売掛先や売掛債権の審査を行ってから手数料が通知されます。

そのため審査結果がくるまで手数料がいくらになるかは確定しません。手数料の下限や上限を設けている・活用事例を公式HPに載せている場合は、ある程度の手数料は把握できるためチェックしておくのも良いでしょう。

(5)2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある

先ほど2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記を求められるケースがあると解説しました。2社間ファクタリングは売掛先に債権譲渡通知・承諾を実施しないため基本的に、売掛先にファクタリング利用を知られることはありません。

しかし債権譲渡登記を行うと法務局で検索をかければ、誰でも履歴を遡れば状況をみることができるため、取引先に知られる可能性があります。

確実にバレないようにしたいということであれば、債権譲渡登記はなしのファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

東京のファクタリング会社でよくある質問

東京で即日入金対応のファクタリング会社はどれですか?

東京で即日入金対応のファクタリング会社はどれですか?
東京で即日入金対応のファクタリング会社は下記の業者です。
labol(ラボル):最短60分
ペイトナーファクタリング:最短10分
ビートレーディング:最短2時間
日本中小企業金融サポート機構:最短3時間
GoodPlus(グッドプラス):最短90分

東京で個人事業主やフリーランスに対応しているファクタリング会社はどこですか?

東京で個人事業主やフリーランスに対応しているファクタリング会社はどこですか?
東京で個人事業主やフリーランスに対応しているファクタリング会社は下記の業者です。
QuQuMo(ククモ):買取下限の制限なし
ペイトナーファクタリング:1万円から買取可能
labol(ラボル):1万円から買取可能
ビートレーディング:買取下限の制限なし
日本中小企業金融サポート機構:買取下限の制限なし

東京で請求書のみでファクタリング利用はできますか?

東京で請求書のみでファクタリング利用はできますか?
請求書のみで利用できるファクタリング会社はありません。最低でも請求書に加えて、通帳コピーの提出が必要です。QuQuMo(ククモ)は請求書+通帳コピーでファクタリング利用ができます。

東京で通帳なしでファクタリング利用はできますか?

東京で通帳なしでファクタリング利用はできますか?
個人事業主・法人企業を問わず通帳なしでファクタリング利用ができる会社はありません。売掛債権が存在するかを確認したり、売掛先の支払い能力・信用度を測るため、通帳の提出は必須となります。

詳細は個人通帳なしでファクタリング利用は可能?必要書類の少ない会社5選の記事で解説しています。

東京で審査なしのファクタリング会社はありますか?

東京で審査なしのファクタリング会社はありますか?
東京に関わらず審査なしのファクタリング会社はありません。健全なファクタリング会社では売掛先の与信や売掛債権の信用度を必ずチェックします。審査なしを謳っている会社は悪徳なヤミ金業者である可能性が高く、相場よりも高い手数料・償還請求権ありの契約を締結してくるなど危険性があります。

詳細については審査なしファクタリングはリスク大!審査なしのファクタリングは可能?審査の重要性や審査落ち対策の記事で解説しています。

他社利用中で別のファクタリング会社を利用したらバレますか?

他社利用中で別のファクタリング会社を利用したらバレますか?
ファクタリング会社との契約は売掛債権の譲渡契約のみのため、他社利用中に別のファクタリング会社に売掛債権を売却しても法的に問題はないです。信用情報の照会もないため、複数併用しても黙っていればバレることはありません。

詳細にいてはファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能?バレる?注意点の記事で解説しています。

東京で悪徳なファクタリング会社の見極め方や特徴は何ですか?

東京で悪徳なファクタリング会社の見極め方や特徴は何ですか?
東京で悪徳なヤミ金業社かどうかを見極めるには下記のポイントを確認しましょう。
・審査なしを謳っている
・手数料が20%以上である
・手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
・請求書や契約書の控えを渡してくれない
・HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
・保証人や担保を要求してくる

詳細については悪質なファクタリング会社の特徴は?ヤミ金業者を見極める6つのポイントの記事で解説しています。