年会費無料おすすめ法人カード9選！個人事業主・中小企業向けクレカ

最終更新日 2024年12月24日

年会費無料中小企業おすすめ法人カード・クレカ6選！限度額・ポイント還元率を比較

UPSIDERカード 年会費無料/追加発行無制限/還元率最大1.5%/限度額10億円

UPSIDERカードの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

UPSIDERカードはスタートアップ・ベンチャー企業におすすめの法人カードです。限度額なしではありませんが、最大10億円のため広告費などの支払いにもおすすめです。

年会費は無料でポイント還元率も1%〜からとコストを抑えて利用できます。Google広告の場合は1.5%になるため、広告費が多い企業におすすめです。

またカード発行枚数の上限なしで利用でき、翌日にはカード明細がでて会計ソフトに連携されるため、月次の締め作業を早くすることができます。会計ソフトとも連携しているため幅広い企業で利用できます。

UPSIDERカードのメリット・特徴

• 決算書が不要で設立直後・1年未満でも発行可能
• 年会費無料
• 最短即日発行
• カード上限枚数が無制限
• ポイント還元率が1〜1.5%

UPSIDERカードは年会費が無料で設立直後・1年未満でも発行可能なので、スタートアップ・ベンチャー企業にもおすすめです。リアルカードは3営業日ほどかかりますが、バーチャルカードであれば最短即日発行で、法人カードが利用できます。

また上場を目指す会社向けなのでカード発行枚数の上限はなく、さまざまな用途で利用でき、カード毎に限度額も設定できるため不正利用も防止できます。

加えて法人カードの中ではかなりポイント還元率が高く、年会費が無料で1%以上の還元率です。設立1年未満の会社で作りやすく、還元率高いカードは少ないため中小企業におすすめです。

UPSIDERカードのデメリット

• 個人事業主は利用できない
• ETCカード発行ができない
• マイル還元がない
• 付帯サービスが少ない

UPSIDERカードは法人のみ対象なので個人事業主は利用できません。またETCカード発行ができず、旅行傷害保険・空港ラウンジサービスなど付帯サービスもないので、出張や車移動の多い会社には不向きと言えます。

またマイル還元もないので飛行機移動が多い方にも向いておらず、マイル還元率が高い別のビジネスカードがおすすめです。

三井住友カード ビジネスオーナーズ 決算書&登記簿謄本不要/個人事業主もOK

三井住友カード ビジネスオーナーズの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費無料で使える法人カードでありながら、利用限度額が500万円まで利用できます。一般・ゴールドの2つがありますが、どちらも500万円と限度額が高いのが特徴です。

追加カード発行は18枚まで可能でETCカードも19枚まで発行ができます。ポイント還元率も最大1.5%と高く、法人だけでなく個人事業主も利用ができます。

また決算書や登記簿謄本が不要で発行できるため、設立1年目・初年度といった会社にもおすすめの法人カードです。freee会計・弥生会計など主要な会計ソフトとも連携しているため、使いやすいのが特徴です。

三井住友カード ビジネスオーナーズのメリット・特徴

• 決算書・登記簿謄本が不要
• 年会費無料で追加カードは最大19枚まで発行可能
• 限度額は500万円までと十分
• 個人カードとの2枚持ちでポイント還元率が1.5%

三井住友カード ビジネスオーナーズは決算書・登記簿謄本が不要なので、設立1年未満・開業直後でも発行が可能で、中小企業経営者や個人事業主におすすめの法人カードです。

限度額も最大500万円のため与信枠としても十分で、追加カード発行は19枚まで可能です。そのため従業員へカードを持たせたい中小企業の経営者に向いています。また個人カードと併用して2枚持ちをすると、ポイント還元率が1.5%にアップします。

年会費も無料で最短3営業日で発行されるので、独立・起業直後にスピーディーにビジネスカードを持ちたい方におすすめです。

三井住友カード ビジネスオーナーズのデメリット

• 付帯サービスがやや少ない
• 旅行傷害保険の補填金額が小さい
• 通常のポイント還元率は高くない

三井住友カード ビジネスオーナーズは他の法人カードと比較すると、付帯サービスがやや少ないのがデメリットです。また旅行傷害保険はありますが、国内には対応しておらず補填金額も2,000万円と小さいです。

海外出張が多くもしもの時に備えたい方には、少し物足りなさを感じるかもしれません。

年会費無料でスピーディーに発行できる一方で、他のカードと比較すると、ポイント還元率はあまり高くありません。ポイントや付帯サービスを重視する場合は、別のビジネスカードが良いかもしれません。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード 初年度無料/個人事業主OK

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは初年度の年会費無料でETCカード年会費も無料で利用できる法人カードです。

法人だけでなく個人事業主も申込みが可能で、登記簿謄本や決算書の提出は不要で申込みできます。カード利用によるマイルの直接付与は行われませんが、ANAは0.3%・JALは0.25%でマイル移行できます。

ポイント還元率は0.5%ですがAWS・ヤフービジネスセンター・クラウドワークス・サイボウズなどは、4倍のポイント還元率となります。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードのメリット・特徴

• 年会費無料・ETCカードも発行できる
• 決算書・登記簿謄本が不要
• 最大950万円のセゾンビジネスローン
• 引き落とし口座は個人・法人・屋号付きから選べる

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは決算書・登記簿謄本が不要なので、個人事業主やフリーランスでも発行ができます。年会費無料でETCカードも発行可能なため、中小企業や個人事業主におすすめの法人カードです。

またセゾンビジネスサポートローンがあり金利は2.6〜9.6%とやや高めですが、最大950万円まで融資が可能になっています。個人事業主の方は屋号付き口座・個人口座を選びたい方もいるでしょう。セゾン・ビジネス・アメックスは選択ができるようになっています。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードのデメリット

• ポイント還元率それほど高くない
• 旅行傷害保険が付帯していない

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードのデメリットしては、ポイント還元率が0.5%〜とあまり高くない点です。年会費無料法人カードの中では、高くもなく低くもないといった具合です。

また旅行傷害保険は付帯していないため、出張が多い経営者やフリーランスには不向きのビジネスカードでとなります。

マネーフォワードビジネスカード 個人事業主OK/決算書不要/最短5分発行/年会費無料

マネーフォワードビジネスカードの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

マネーフォワードビジネスカードは最短5分で発行でき、個人事業主も利用OK・年会費無料の法人カードです。会計ソフトと連携しており決算書不要でカード発行が可能です。

ポイント還元率は最大3%・限度額も最大5,000万円と高いため、限度額が高いカードを探している方にもおすすめです。領収書のアップロードはスマホアプリから可能・利用明細はリアルタイム反映のため、月次決算を早期化できます。

またカード発行枚数の上限はなく、無料で何枚でも発行で切ることに加えて、カードごとに利用制限を設定することもできます。

マネーフォワードビジネスカードのメリット・特徴

• 個人事業主・フリーランスも発行可能
• 決算書・登記簿謄本が不要
• 最短即日発行
• ポイント還元率が高い
• 限度額が高い
• 追加カード発行は無制限

マネーフォワードビジネスカードは個人事業主・設立1年目の会社におすすめの法人カードで、決算書・登記簿謄本が不要で発行できます。バーチャルカードも対応しており、最短即日発行ができます。

またポイント還元率はビジネスカードの中では高く1〜3%のポイントが付与され、限度額の上限はないため中小〜大手企業でも利用できます。追加カード発行が無制限なので、立替え経費が多い・月次決算を早く締めたい企業に向いています。

マネーフォワードビジネスカードのデメリット

• 与信枠（限度額）が付与されるまで時間がかかる
• ETCカード発行ができない
• 付帯サービスが少ない

マネーフォワードビジネスカードは独自の与信審査を行うため、口座連携してから1ヶ月以上のキャッシュフローがないと与信枠が付与されません。それまでの間はチャージして利用することになるため、一定の預金がないと初期は利用しづらいです。

またETCカード発行はできず、一般的な法人カードとは異なり付帯サービスがないため、空港ラウンジサービス・マイルを利用したい方には不向きかもしれません。

バクラクビジネスカード 年会費無料/最大5億の限度額/還元率最大1.5%

バクラクビジネスカードの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

バクラクビジネスカードは年会費無料で最大1.5%キャッシュバック・上限なしの法人カードです。利用可能枠に明確な記載はありませんが、5億円以上の実績があります。

広告費や交通費などカード毎に決済制限が可能で、アプリで領収書を取るだけで簡単に経費精算ができます。またAIが仕分けデータ元に自動生成し、会計ソフトへの連携もしてくれます。

リアルカードは発行手数料がかかりますが、バーチャルカードの場合は無料のため、大手企業にもおすすめの法人カードです。

バクラクビジネスカードのメリット・特徴

• 年会費無料
• 限度額が高い
• 最短即日発行
• 追加カード発行上限なし
• インボイス・電子帳簿保存法に対応

バクラクビジネスカードは限度額が最大5億円と高く、年会費も無料で最短即日発行できるのがメリットで、中小・中堅・大手企業におすすめの法人カードです。

追加カードの発行枚数上限もないため、立替え経費が多く発生している・月次決算を早く締めたい企業に向いています。

またAI-OCRがインボイス登録番号を自動取得し、税区分の間違いを自動でアラート通知をしてくれるので、経理業務を効率化させることができます。証憑の回収から電子明細の管理までを一元管理できるのが、強みのビジネスカードです。

バクラクビジネスカードのデメリット

• 付帯サービスが少ない
• 連携できる会計ソフトが限られる
• ETCカード発行ができない

中堅・大手企業の経理業務を効率化するのが強みなので、付帯サービスが少ないのはデメリットです。また連携している会計ソフトはマネーフォワード会計のみなので、利用している会計ソフトによってはうまく利用できない可能性があります。

ETCカード発行にも対応していないため、IT系・スタートアップ・ベンチャー企業にはおすすめですが、外回りが多い業界の中小企業経営者には不向きな法人カードと言えます。

freeeカード Unlimited 年会費無料/枚数無制限/限度額1億/1営業日で決算締め

freeeカード Unlimitedの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

freeeカード Unlimitedは会計ソフトfreeeと自動連携できる法人カードで、年会費無料・発行枚数も無制限のためスタートアップ企業・中堅〜大手企業におすすめです。

限度額も最大1億円のためスタートアップやベンチャー企業など、広告費の支払いが多い会社でも利用できます。

freeeと連携しているためカード利用明細がほぼリアルタイム反映され、月末にカード利用をしても月初1日は明細が全て揃うため、月次決算を早くしたい会社におすすめです。

カード毎の限度額設定・領収書も明細と自動で紐づけのため、領収を回収する手間も省けます。代表者保証不要で申込みが可能なため、設立1年目の会社でも発行できます。

freeeカード Unlimitedのメリット・特徴

• 決算書・登記簿謄本が不要
• 年会費無料
• 限度額が高い
• 最短即日発行
• 追加カード発行が無制限

freeeカード Unlimitedは決算書・登記簿謄本が不要なので設立直後や1年未満でも発行が可能です。年会費が無料なことに加えて、追加カード発行が無制限なので、従業員が多い中小・中堅・大手企業におすすめの法人カードです。

バーチャルカード発行も可能なため最短即日発行できるのもメリットです。限度額も1億円と高いのでfreee会計を利用している、スタートアップ・ベンチャーは使いやすいビジネスカードといえます。

freeeカード Unlimitedのデメリット

• ETCカード発行ができない
• ポイント還元率が低い
• freee会計の同期が必要

freeeカード Unlimitedはスタートアップ・ベンチャー向けの法人カードのため、ETCカード発行は対応していません。車移動が多い場合は別のビジネスカードが良いでしょう。

また他の法人カードと比較してポイント還元率が低いのもデメリットで、freee会計に銀行口座を連携している必要があります。そのため別の会計ソフトを利用している場合は、選択しづらいです。

ただしfreee会計を利用している方の場合は、支払い業務や経費精算の効率化ができ毎期の締め作業も早くなるので、おすすめのビジネスカードです。

年会費無料個人事業主おすすめ法人カード・クレカ5選！限度額・ポイント還元率を比較

三井住友カード ビジネスオーナーズ 決算書&登記簿謄本不要/個人事業主もOK

三井住友カード ビジネスオーナーズの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費無料で使える法人カードでありながら、利用限度額が500万円まで利用できます。一般・ゴールドの2つがありますが、どちらも500万円と限度額が高いのが特徴です。

追加カード発行は18枚まで可能でETCカードも19枚まで発行ができます。ポイント還元率も最大1.5%と高く、法人だけでなく個人事業主も利用ができます。

また決算書や登記簿謄本が不要で発行できるため、設立1年目・初年度といった会社にもおすすめの法人カードです。freee会計・弥生会計など主要な会計ソフトとも連携しているため、使いやすいのが特徴です。

三井住友カード ビジネスオーナーズのメリット・特徴

• 決算書・登記簿謄本が不要
• 年会費無料で追加カードは最大19枚まで発行可能
• 限度額は500万円までと十分
• 個人カードとの2枚持ちでポイント還元率が1.5%

三井住友カード ビジネスオーナーズは決算書・登記簿謄本が不要なので、設立1年未満・開業直後でも発行が可能で、中小企業経営者や個人事業主におすすめの法人カードです。

限度額も最大500万円のため与信枠としても十分で、追加カード発行は19枚まで可能です。そのため従業員へカードを持たせたい中小企業の経営者に向いています。また個人カードと併用して2枚持ちをすると、ポイント還元率が1.5%にアップします。

年会費も無料で最短3営業日で発行されるので、独立・起業直後にスピーディーにビジネスカードを持ちたい方におすすめです。

三井住友カード ビジネスオーナーズのデメリット

• 付帯サービスがやや少ない
• 旅行傷害保険の補填金額が小さい
• 通常のポイント還元率は高くない

三井住友カード ビジネスオーナーズは他の法人カードと比較すると、付帯サービスがやや少ないのがデメリットです。また旅行傷害保険はありますが、国内には対応しておらず補填金額も2,000万円と小さいです。

海外出張が多くもしもの時に備えたい方には、少し物足りなさを感じるかもしれません。

年会費無料でスピーディーに発行できる一方で、他のカードと比較すると、ポイント還元率はあまり高くありません。ポイントや付帯サービスを重視する場合は、別のビジネスカードが良いかもしれません。

マネーフォワードビジネスカード 個人事業主OK/決算書不要/最短5分発行/年会費無料

マネーフォワードビジネスカードの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

マネーフォワードビジネスカードは最短5分で発行でき、個人事業主も利用OK・年会費無料の法人カードです。会計ソフトと連携しており決算書不要でカード発行が可能です。

ポイント還元率は最大3%・限度額も最大5,000万円と高いため、限度額が高いカードを探している方にもおすすめです。領収書のアップロードはスマホアプリから可能・利用明細はリアルタイム反映のため、月次決算を早期化できます。

またカード発行枚数の上限はなく、無料で何枚でも発行で切ることに加えて、カードごとに利用制限を設定することもできます。

マネーフォワードビジネスカードのメリット・特徴

• 個人事業主・フリーランスも発行可能
• 決算書・登記簿謄本が不要
• 最短即日発行
• ポイント還元率が高い
• 限度額が高い
• 追加カード発行は無制限

マネーフォワードビジネスカードは個人事業主・設立1年目の会社におすすめの法人カードで、決算書・登記簿謄本が不要で発行できます。バーチャルカードも対応しており、最短即日発行ができます。

またポイント還元率はビジネスカードの中では高く1〜3%のポイントが付与され、限度額の上限はないため中小〜大手企業でも利用できます。追加カード発行が無制限なので、立替え経費が多い・月次決算を早く締めたい企業に向いています。

マネーフォワードビジネスカードのデメリット

• 与信枠（限度額）が付与されるまで時間がかかる
• ETCカード発行ができない
• 付帯サービスが少ない

マネーフォワードビジネスカードは独自の与信審査を行うため、口座連携してから1ヶ月以上のキャッシュフローがないと与信枠が付与されません。それまでの間はチャージして利用することになるため、一定の預金がないと初期は利用しづらいです。

またETCカード発行はできず、一般的な法人カードとは異なり付帯サービスがないため、空港ラウンジサービス・マイルを利用したい方には不向きかもしれません。

JCB Biz ONE 最短5分発行/個人事業主OK/年会費無料/登記簿謄本&決算書不要

JCB Biz ONEの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

JCB Biz ONEは個人事業主にもおすすめの法人カードで、最短5分でスピード発行ができます。登記簿謄本と決算書が不要で設立1年未満・設立初年度の方にもおすすめです。

年会費も無料で本人確認書類だけで申込みができ、ETCカードもつけられます。ただし追加カード発行はできないことに加えて、一定の条件^※1があるため事前にチェックしましょう。

限度額は最大500万円のため中小企業・個人事業主であれば問題なく利用できるでます。マイルにも特徴があり1ポイント＝3マイル（マイル移行手数料無料）のため、出張が多い方におすすめです。

JCB Biz ONEのメリット・特徴

• 一般カードは年会費無料
• 個人事業主・フリーランスも利用OK
• 決算書・登記簿謄本が不要
• 最短即日発行
• ポイント還元率が高い
• 最大500万円の限度額

JCB Biz ONEは年会費無料で登記簿謄本・決算書が不要なので、個人事業主やフリーランス・設立1年未満の会社にもおすすめです。またモバ即を利用すれば最短5分と即日発行が可能なのも嬉しいポイントです。

審査が甘い傾向にある法人カードの中では、ポイント還元率・限度額も高いのが特徴なので、ある程度の金額を利用する予定がある方におすすめのビジネスカードと言えます。

JCB Biz ONEのデメリット

• 追加カード発行ができない
• ETCカード発行は1枚のみ
• 一般カードは付帯サービスがない

JCB Biz ONEのデメリットは代表者個人・フリーランスが利用する場合は問題ないですが、追加カード発行ができないのがデメリットです。加えてETCカードは1枚の発行なので、1人代表にはおすすめですが複数人での利用には不向きなカードでしょう。

またゴールドカードには空港ラウンジサービス・人間ドックがありますが、一般カードについては付帯サービスがありません。旅行傷害保険もついていないため、出張が多い経営者や個人事業主には別のビジネスカードがおすすめです。

ライフカード ビジネスライトプラス 決算書&登記簿謄本不要/個人事業主OK/3営業日発行

ライフカード ビジネスライトプラスの基本情報｜年会費・ポイント還元率・限度額・発行枚数上限・日数

ライフカード ビジネスライトプラスは年会費無料で個人事業主も利用ができ、限度額は500万円と高い法人カードです。決算書・登記簿謄本が不要で最短3日で発行できるため、個人事業主や設立初年度の法人におすすめです。

主要な3大会計ソフトであるfeee会計・マネーフォワード会計・弥生会計とも連携しており、これから事業を始める方におすすめです。

追加カードも年会費無料で発行できるため、複数人でカード利用を検討している方も利用できます。付帯サービスも充実しているため、ぜひ検討してみましょう。

ライフカード ビジネスライトプラスのメリット・特徴

• 年会費無料
• 決算書・登記簿謄本が不要
• 限度額が500万円と十分
• 付帯サービスが充実

ライフカード ビジネスライトプラスは決算書・登記簿謄本が不要なので、設立1年未満や設立直後でも発行できる法人カードです。

年会費が無料で維持コストが低いため、開業直後の個人事業主・フリーランスにもおすすめのビジネスカードと言えます。また弁護士相談やカーシェアリング・福利厚生サービスなど、付帯サービスが充実しているのも嬉しいポイントです。

ライフカード ビジネスライトプラスのデメリット

• 追加カード・ETCカードは3枚まで
• 通常のポイント還元率は高くない
• ボーナスポイント制度の対象外

ライフカード ビジネスライトプラスは手軽に法人カード発行したい方にはおすすめですが、ポイント還元率は0.5%と平均的なのでそれほど高くはありません。

またライフカードが個人向けクレジットカードにて提供している、お誕生日・新規入会キャンペーン・ステージプログラムなどは対象外なので、ややポイントが貯めづらい点もデメリットです。

追加カード・ETCカード発行は3枚までのため、少人数で利用する方には向いていますが、従業員や役員に持たせる可能性がある方は検討が必要です。

オリコEX Gold for Biz 初年度年会費無料/ポイント還元率最大1.2%/個人事業主OK

オリコEX Gold for Bizは初年度年会費無料で年間コストを抑えつつ、個人事業主も利用ができる法人カードです。法人向けの場合は追加カードが3枚まで無料で発行できます。

EX Gold for Bizには「暮らスマイルポイント」があり、JAL/ANA両方のマイルに交換でき、それぞれ1ポイントが「JALマイル（2.5マイル）」or「ANAマイル（3マイル）」で移行できます。

通常ポイント還元率は0.6%ですが年間200万円以上の利用で、還元率が1.2%になるため一定金額をカード決済するはおすすめです。付帯サービスも下記のように多いのも特徴です。

• 最高2,000万円の海外旅行傷害保険、最高1,000万円の国内旅行傷害保険
• 年間最高100万円のショッピングガード保険
• Mastercard®ビジネスアシスト：福利厚生プログラム、経理システムなどの優待
• Mastercard® T＆E Savings：高級レストラン優待、出張時に役立つサービスなど
• Visaビジネスオファー：ビジネス関連の各種割引・サービス
• Visaゴールドカード優待特典：空港宅配や国際線クロークの割引優待
• 国内外主要空港ラウンジサービス
• 福利厚生サービス『ベネフィット・ステーション』
• ローンカードの金利優遇制度
• 請求書カード払いサービス

年会費無料の法人カードを選ぶ際の7つのポイント

ポイント還元率は高いか

法人カードを選ぶ際はポイント還元率が高いものを優先的に選ぶことで、事業費の支払いを効率化できます。

例えば仕入れや光熱費・通信費・広告費などの事業に必要な固定費をカード決済した場合、1％のポイント還元率であれば年間1,000万円のご利用で10万円分のポイントが付与されます。

中小企業や個人事業主の方は初年度などの場合は、できるだけコストを削減したい人が多いでしょう。ポイントについてはマイル交換・ビジネス関連の支出・商品購入に活用すれば、実質的なコスト削減につながります。

限度額は2〜3ヶ月分を目安にする

法人カードを選ぶ際は1ヶ月で利用する金額の2〜3倍が限度額の目安となります。限度額がリセットされるには毎月の締め日から、引き落としされるまでの日数が必要なため少し時間がかかります。

そのため1ヶ月で利用したい金額でそのまま申請して限度額設定すると、月末で支払いができないといった状態になります。2〜3ヶ月分の利用金額を把握して、限度額の設定をしておきましょう。

特にIT・Web業界の場合は広告費や外注費をクレジット決済していることもあるでしょう。近年ではWeb上のサービスはクレジット決済となっているため、こうした企業は限度額をしっかりと検討する必要があります。

発行スピードはどれくらいか

法人カードを検討している方は、早めにクレジットカードが欲しい方もいるでしょう。特に開業直後の場合は会計ソフトなどSaaS製品を利用するため、即日発行や数日以内に発行可能なカードが便利です。

即日発行に対応している法人カードは多くありませんが、中にはバーチャルカードであればすぐに発行といったケースもあります。バーチャルカードは番号のみを発行して、Web上でサービス利用が可能です。

バーチャルカード発行は可能か

バーチャルカードはオンライン決済が多い中小企業や個人事業主にとって大変便利です。例えばフリーランスのクリエイターがデザインソフトを購入したり、EC事業者が仕入れをする際に、バーチャルカードで即時決済が可能です。

セキュリティ観点でもカード紛失のリスクがないため、従業員に追加カード発行をする際には、バーチャルカードがおすすめです。

出張が多い場合は旅行傷害保険・付帯サービスがあるか

出張の多い個人事業主や中小企業経営者には、旅行傷害保険や空港ラウンジ利用記入帯した法人カードがおすすめです。

例えば出張の際に旅行傷害保険がついていれば、万が一のトラブルに備えられます。空港ラウンジサービスも待ち時間や長時間のフライトを快適に過ごすためにおすすめです。

利用したい会計ソフトと連携しているか

法人カードを検討する場合は利用したい会計ソフトと連携しているかも重要です。クレジットカードによっては希望の会計ソフトと、連携していない可能性あります。

近年ではマネーフォワード・freee・UPSIDER・バクラクビジネスカードなどフィンテックベンチャーが発行していることもあり、利用明細連携・経費精算・請求書受取まで効率化できるカードもあります。

利用したい会計ソフトと連携していないと、利用明細の仕訳が非常に時間がかかるため、事前にチェックするようにしましょう。

ETCカード発行には対応しているか

出張や車移動が多い事業者の場合は、ETCカードの発行が可能かどうかを確認しておきましょう。ETCカードがあれば、高速道路料金の支払いがスムーズになり、事業経費として簡単に管理できます。

バーチャルカード発行のみ対応している法人カードは、ETCカードに対応していないケースが多いです。そのためETCカード発行を検討している場合は、リアルカード発行のクレジットカードを選びましょう。

また企業規模によっては従業員用の追加カード発行も行うでしょう。中小企業・個人事業主の場合は多く枚数は不要ですが、発行上限枚数が法人カードにはあるため、10枚程度は発行できるクレジットカードを選びましょう。

年会費無料の法人カード・有料クレジットカードの違いは？

法人カードには3つのランクがある

法人カードは一般的に一般カード・ゴールドカード・プラチナカードの3つのランクに分類されます。

法人カードには一般カード・ゴールドカード・プラチナカードなどのランクがあり、それぞれ年会費や利用限度額が異なります。

一般カードは年会費が無料または安いため、利用限度額も低めであることが多いです。そのため開業直後などで、初めての事業用クレジットカードを作る場合に適しています。

一方ゴールドカードになると年会費が高い一方で、限度額が大きく、特典も充実しています。事業規模や予算に応じて適切なランクを選びましょう。

大きな違いはポイント還元率・限度額・付帯サービス

年会費無料のカードと有料カードの最大の違いは、ポイント還元率、限度額、付帯サービスの充実です。

• ポイント還元率

無料カードの還元率は一般的に0.5%程度ですが、有料カードでは1%を超えるものや、特定の利用でさらに高い還元率を得られるカードもあります。事業者にとっては、還元率の差が大きな節約効果につながります。

• 限度額

無料カードでは限度額が50万額100万円程度に設定されることが多いですが、有料カードではそれ以上の利用が可能です。これにより、事業のキャッシュフローを柔軟に管理できますます。

• 付帯サービス

無料カードでは最低限の機能しか提供されない場合がありますが、有料カードでは旅行傷害保険、空港ラウンジサービス、コンシェルジュサービスなど付与帯するため、出張が多い事業者にとって大きな特典があります。

小規模な事業者で支出が少なく、コストを極力抑えたい場合は年会費無料のカードが適しています。

大規模な事業者で頻繁に経費をカードで支払う場合や、特典を最大限活用したい場合は有料カードの方が長期的にメリットが大きくなる可能性があります。

どちらを選ぶかは、事業の規模や経費の使い方、利用シーンに応じて慎重に検討することが重要です。

中小企業・個人事業主が年会費無料法人カードで審査通過率を高めるコツ

フリーランス・個人事業主向けと記載があるカードに申し込む

事業用クレジットカードの中には、フリーランスや個人事業主向けとサイトに記載されているものがあります。

このようなカードは事業実績が少ない場合でも審査が柔軟で、代表者やフリーランス個人の信用情報を重視しているため、審査が通りやすい傾向にあります。

一般ランクの法人カードは、比較的審査が甘いクレジットカードもあるため、こうしたカードを選ぶようにしましょう。

決算書・登記簿謄本が不要なカードは審査が甘い傾向

年会費無料の法人カードの中には決算書・登記簿謄本が不要なクレジットカードもあります。こうしたカードは返済能力や設立年数を審査で重視しておらず、代表者や個人の信用情報を見ています。

クレジットカード会社は支払いが滞る・返済されないといった状況を警戒しています。そのため基本的には返済能力をみるため、年収証明書・決算書の提出が多いです。

しかし個人事業主・スタートアップ向けの法人カードは、こうした部分を甘めにみていることが多いため、比較的審査通過率が高いと言われています。

個人事業主の場合は開業届を提出しておく

開業届を提出することで、事業の正式な証明となり、カード審査時に有利になります。開業届がまだの方は、1枚の書類を記入して税務署に提出するだけ簡単に手続きができるため、早めに準備しておきましょう。

開業届があることで事業信憑性が担保され、事業用クレジットカードの審査通過率が高くなる可能性があります。

1年分の確定申告書を用意しておく

事業収入が安定していることを証明するために、確定申告書は重要な書類です。一般カード以外のゴールド・プラチナカードは審査要件として、収入証明や確定申告書が必要な場合があります。

カードランクが高くなるほど返済能力を審査されるため、確定申告書・課税証明書を手元に準備しておくのがおすすめです。カードによっては確定申告書は不要なこともありますが、状況によっては提出を求められるケースもあります。

限度額は低めで申し込む

フリーランスの方が初めて事業用クレジットカードを申し込む場合は、限度額を低く設定すると審査通りになります。

これは紹介したように支払い能力が審査されるためです。例えば50万円未満の限度額で申し込むと、カード会社も支払い遅延・未回収リスクが低いために審査通過しやすい傾向にあります。

利用限度額はキャッシュフロー・利用状況に応じて、高くすることもできるため、信用情報に自信が無い方は低めで申請しましょう。

固定電話番号・オフィス住所を取得する

フリーランスに限らず事業用クレジットカードの審査では、詐欺への加担を防止するために、事業実態把握も審査ポイントになります。

フリーランス向けのクレジットカード・法人カードでは固定電話・オフィス住所は不要な場合もありますが、一部のカードでは必要なケースもあります。

オフィス・固定電話番号がある方が信用力は高くなるため、必要に応じて用意するようにしておきましょう。

同時に複数枚の申し込みは避ける

一度に複数枚のカードを申込みするのではなく、1枚ずつ計画的に申請するようにしましょう。一度クレジットカードの申込みをすると、6ヶ月間は信用情報機関に履歴が残ります。

仮に何枚も申込みをしていると支払いに困っているのか？なにか悪いことを考えているのでは？とクレジットカード会社も慎重な判断をします。

そのため利用検討しているカードは比較検討して、絞り込みを行うのがおすすめです。

年会費無料の法人カードに関するよくある質問

法人カードとコーポレートカードの違いはなんですか？

法人カードは主に中小企業や個人事業主向けに提供されるカードで、事業用経費の支払いを効率化するためのものです。

一方、コーポレートカードは大企業向けに設計され、多くの従業員が利用するる前提で、経費精算や管理システムと連携する高度な機能を備えています。

法人カードは事業主や数名利用者が対象であるのに対して、コーポレートカードは配置単位や大規模な利用を想定しているため、年間会費やポイント還元率もは高い傾向があります。

ETCカードが無料の法人カードはありますか？

年会費無料の法人カードでもETCカードを無料で発行できるものがあります。無料になる条件として、法人カード自体の年会費が無料であることが求められる場合が多いです。

一部のカードではETCカードに対して年会費がかかる場合もありますが、キャンペーンや条件付きで無料になることもあります。事前にカード会社の条件を確認することをおすすめします。

開業直後でも法人カードは作れますか？

開業直後でも法人カードを発行できます。 一部のカードは登記簿謄本や決算書が不要で、本人確認書類と簡単な事業情報のみで申し込みが可能です。

法人カードの中には会社設立直後・1年未満でも審査が比較的甘いカードもあります。 なお、限度額が低く設定される場合があるため、カードの条件をよく確認することが重要です。

法人カード発行の期間はどれくらいですか？

法人カードの発行期間は通常1〜3週間程度が目安です。 ただしカード会社や申請内容によってはさらに短縮される場合があります。 一部のカードでは、申し込み後即日審査が行われ、数日以内にカードが手元に届くこともあります。

またバーチャルカードの発行が可能な場合、物理カードが届く前にオンライン決済を開始できるため、急ぎの場合には便利です。