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個人事業主がファクタリングで即日・少額資金調達するためのコツ
個人事業主やフリーランスとして働いている方の中には「もう少し入金が早いと助かる・10万円だけでも即日入金してほしいな」といった課題がある方もいるのではないでしょうか。
取引を行う業界や業種によっては支払いサイトが長く、入金日まで資金繰りが持たないといった方もいるでしょう。そんな方におすすめなのが、少額でも対応している即日入金ファクタリングです。
今回は個人事業主におすすめの即日・少額可能なファクタリング会社を紹介しながら、ファクタリング会社の選び方やコツ・注意点について解説していきます。
2社間ファクタリングを利用する – 3社間は売掛先の承認が必要
個人事業主やフリーランスの方で売掛債権を売却し、即日入金したい場合は2社間ファクタリングを利用しましょう。
ファクタリングには次のように2つの種類が存在ます。
| 取引形態 | 特徴 |
| 2社間ファクタリング | 利用者とファクタリング会社の2社間で契約 そのため入金スピードが早い ただし手数料がやや高めに設定されている 取引先に売掛債権の売却を知られない |
| 3社間ファクタリング | 利用者・取引先・ファクタリング会社の3社で契約 そのため入金スピードが遅くなる 現金化にかかる手数料が低めに設定されている 取引先にファクタリング利用を知られてしまう |
上記のように取引先の承諾を得る必要がある3社間ファクタリングは、入金までに時間がかかってしまいます。そのため個人事業主の方で早期の資金化をしたい方は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
複数のファクタリング会社で比較検討 – 入金スピード・審査書類を見る
また即日現金化をしたい方は複数社のファクタリング会社を見ながら、比較検討をしておきましょう。理由としては即日対応しているファクタリング会社でも入金スピードや手数料・必要な審査書類が異なるためです。
この記事でも複数社の情報を紹介していますが、ファクタリング会社によって提出書類・入金スピードが上記のように異なります。手数料なども複数社を比較検討したうえで申込を行いましょう。
またPayなびを利用すればオンライン審査ができるファクタリング会社に一括依頼ができるため、ぜひ利用してみましょう。
手数料が明示されている業者を選ぶ – 上限・下限手数料の確認
また手数料も重要なポイントです。即日現金化を実施し資金調達をしたい場合は、明確に手数料を開示しているファクタリング会社を利用しましょう。
ファクタリング会社によっては手数料が1％〜・3%〜など手数料の下限は提示しているものの、上限を記載していない場合もあります。
即日で現金化ができたとしても手数料が高い場合は、実際に受け取れる金額は小さくなってしまいます。そのため手数料が上限・下限を記載されている際には、3社程度に申込を行い実際の手数料を確認してから契約するのがよいでしょう。
完全オンライン完結ファクタリングを選ぶ – Webから申込・審査・入金完了
完全オンライン完結ファクタリングの場合は申込から審査・書類提出・契約までが全てオンラインで完結します。
こうしたサービスではWeb上で書類提出や審査が行われるため、ファクタリング会社に来店するよりも短い期間で現金化ができます。来店型のファクタリングでは移動時間や書類の郵送など手間と時間がかかってしまいます。
そのため即日現金化を行いたい場合はオンライン型のファクタリングサービスを利用しましょう。
必要書類を準備し午前中に申込を行う
即日現金化をしたい場合は事前に提出書類も準備しておきましょう。事前に書類を準備しておくことで、売掛債権の信用度を高め審査が通りやすくなります。
具体的に必要な書類としては次のようなものが挙げられます。
- 身分証明書
- 印鑑証明書
- 通帳（指定期間がわかるコピーでも可）
- 売掛先との契約書
- 登記簿謄本（法人の場合）
- 決済書（法人）、確定申告書（個人）
- 売掛債権を証明できるもの（契約書・納品書・請求書など）
- 税金や社会保険に関する書類
※個人事業主の場合は直近2年間から3年間の確定申告書が必要になるケースもあります
また税金や社会保険書類が必要な場合もあり、利用者に過剰な税金滞納がないか確認を行なっています。
仮に税金を滞納していた場合は税務署から財産を差し押さえられる可能性があり、ファクタリング利用後の売掛金も差し押さえられることが想定されるためです。
個人事業主・フリーランス対応のファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社によっては法人企業のみにサービス提供を行なっている場合があり、このようなケースでは買取可能金額が高額に設定されており入金までに時間がかかることがあります。
逆にフリーランス・個人事業主向けのファクタリング会社の場合は、少額利用にも対応しており即日入金が期待できます。
そのためファクタリング会社を利用する場合は、個人事業主でも利用が可能かを事前に確認しておきましょう。
個人事業主OKで少額から可能・即日利用できるファクタリング会社比較10選
ペイトナーファクタリング – 初期/月額0円/入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK
ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。
買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。
また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。
また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。
| 取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
| 2者間ファクタリング | 10％ | 10分 | 1万円〜 | 請求書・本人確認書類（※初回申請のみ） 口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点（※任意書類） |
ペイトナーファクタリングの評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。
PayToday – 手数料1%〜/最短30分入金/AI審査で簡単手続き/スマホで簡単即日入金
PayToday（ペイトゥデイ）は最短30分で即日入金・手数料は1%〜から利用ができるオンライン完結型のファクタリングサービスです。
累計申し込み金額は100億円を突破しオンラインのため日本全国どこでも対応が可能です。また初期費用・月額費用も0円から利用ができフリーランス・個人事業主にはおすすめのファクタリングです。
手数料は金額によって異なりますが1%から利用が可能と業界最安水準の手数料・取引先への通知が不要で返済期日が守られている限り通知は行われません。
| 取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
| 2者間ファクタリング | 1％〜9.5％ | 30分 | 10万円〜 | 直近の確定申告書B一式・直近6か月分以上の入出金明細 請求書・本人確認書類 |
QuQuMo – 個人事業主OK/土日対応/2時間で最短入金のオンライン完結ファクタリング
QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、買取可能額の制限もないのが特徴です。
GMOあおぞらネット銀行の与信管理サービスである預金債権保全くん・電子契約サービスのクラウドサインを活用して、スムーズな手続きができます。
| 取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
| 2者間ファクタリング | 1%〜 | 2時間 | 制限なし | 請求書・通帳の2点のみ |
labol – フリーランス・個人事業主向けオンライン完結ファクタリング
labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けに特化したファクタリングサービスで、東証プライム上場企業であるセレス株式会社の子会社が運営しているため安心してサービス利用ができます。
labol（ラボル）の特徴は手数料が一律である・必要書類が少なく利用ができる点です。また契約書は必要なく、取引がわかるエビデンスとしてメールやチャットツールのやり取りがあれば利用できます。
| 取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
| 2者間ファクタリング | 10% | 60分 | 1万円〜 | 本人確認書類・請求書 取引を示すエビデンス（取引先とのメール・Slackなど） |
labol（ラボル）の評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はこちらの記事で解説しています。
Payなび 最短30分！ファクタリング会社に無料で一括申し込み
Payなびはこれまでの個別企業とは異なり、おすすめのファクタリング会社に無料で一括申し込みができるサービスです。審査に落ちる・通る企業がある中で一括で審査申し込みができるのは非常に利便性が高いです。
ビートレーディング – 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング
ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗ファクタリングサービスです。
手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。
| 取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
| 2者間ファクタリング 3者間ファクタリング | 2%〜 | 2時間 | 制限なし | 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付2か月分） 売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など） |
FREENANCE
FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。
お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。
手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。
| 取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
| 2者間ファクタリング | 3％〜10％ | 30分 | 1万円〜 | お問い合わせ |
GMOフリーランスファクタリング
GMOフリーランスファクタリングはフリーランス・個人事業主に特化したオンラインファクタリングサービスです。会員登録は不要で30分で審査ができ、一律9.5%の手数料でバランスの良いファクタリング業者といえます。
GMOグループが運営するFREENANCEとは異なりスピードが速いのが特徴のため、速度重視の方にはおすすめです。
| 取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
| 2者間ファクタリング | 9.5% | 30分 | 1万円〜 | 本人確認書類・請求書 |
MSFJ株式会社
ファクタリングで少額でも即日に資金調達するコツ
複数のファクタリング会社で比較・相見積もりをする
少額でも即日現金化したい場合はファクタリング検討の段階で、複数のファクタリング会社で相見積もりを行いましょう。
複数社をまとめて比較すれば、自社にとってどこが好条件のファクタリング会社なのかがわかります。例えばPayなびを利用すれば、オンライン審査に対応した複数のファクタリング会社に一括申込ができます。
必要となる提出書類は事前に準備しておく
また申込前に必要となる提出書類を事前に準備しておくのも重要なポイントです。会社によって必要となる書類は異なる場合がありますが、一般的には次のような書類が最低限でも必要になります。
- 請求書や注文書など取引があったことがわかる書類
- 規定の申込書
- 通帳のコピー（3ヶ月分必要になるケースが多い）
- 身分証明書
オンライン型のファクタリングでは基本的にはWeb上でやり取りを行うため、紙のやり取りが多い場合は普段から請求書や注文書などはデータ化しておくと良いでしょう。
2社間ファクタリングを利用する
上述でも触れましたが少額で即日現金化を行いたい場合は、必ず2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。
3社間になると取引先も含めた契約・承認が必要となるため、どうしても時間がかかってしまいます。加えて3社間の場合は取引先にファクタリング利用を知られてしまうことになります。
ファクタリングの種類についてはこちらの記事で詳細を解説しています。
午前中にファクタリング申込を行う
また即日入金をして欲しい場合は午前中にファクタリング申込を行いましょう。即日現金化に対応している会社の場合は、午前中に申し込めば午後には審査が完了するケースが多いです。
ファクタリング会社によって営業時間は異なりますが、10時前後までには申込を完了させておくと良いでしょう。
個人事業主のファクタリング会社の選び方・ポイント
申込対象が個人事業主・フリーランスを対象としているか
まずは個人事業主が申込可能かどうかについて確認しましょう。企業によっては法人企業のみ対応している場合もあります。
またファクタリングサービスの場合は売掛先の信用力が審査の基準となるため、個人間の取引には対応していないケースもあります。
しかし中にはペイトナーファクタリングのように、売掛先が個人の場合でも利用できる場合もあります。
手数料や諸費用・事務手数料の確認
ファクタリング会社によって手数料は異なり、基本的には売掛債権金額の〜%という形式で手数料がかかります。
例えば手数料が10%で100万円の売掛債権を売却する場合は、100万円 − 10万円 ＝ 90万円が手元に残る金額となります。
またファクタリング会社によっては諸費用や事務手数料が発生するケースもあるため、手数料以外に発生する費用がないかどうかも確認しておきましょう。
申込から入金までのスピード
ファクタリング会社を選定する場合は売却した売掛債権が入金されるまでの時間も確認するようにしておきましょう。
資金調達の方法としては融資やローンといったものがありますが、ファクタリングの場合はこれらと比較すると圧倒的にスピーディーに調達ができます。一方で入金までにかかる時間は会社によって様々です。
即日入金を謳っている企業の中にも、最短2時間で入金されると会社もあるためしっかりと入金スピードは確認しておきましょう。
契約や手続きの方法
ファクタリングの契約・手続きの方法には対面・郵送・オンライン完結型など複数の方法があります。
完全オンライン完結ファクタリングの場合はWebから申込を行い、審査もAIで実施・契約書も電子契約書で全てがオンラインで完結するサービスもあります。
中には面談のみオンラインといった場合もあるため、希望する方法での手続きに対応しているかもチェックしておきましょう。
資金調達できる金額
またファクタリング会社によって売却できる売掛債権の金額は異なり、調達できる金額が変動することがあります。
個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスでは少額でも対応しているケースがほとんどですが、中には大口の売掛債権にしか対応していない会社もあります。
そうなるとそもそも売却したい売掛債権を買い取ってもらうことができない状態になるため、事前にこちらも確認しておきましょう。
少額を即日でファクタリング調達する際の注意点
信用度の高い売掛債権を売却する
融資やローンと比較すると審査は柔軟なケースが一般的ですが、ファクタリングにも審査が発生します。
ファクタリングの審査基準は一般的には売掛先の信用度がどれだけ高いが重要となります。例えば個人よりも法人企業の方が信用力は高いため、売掛債権の売却には法人企業の方が向いています。
そのため売掛先が複数ある場合には、信用力の高い大手企業や安定している取引先の売掛債権を売却しましょう。また取引継続期間が長いほどファクタリング会社としても未回収リスクが低いと判断できるため、取引の長い売掛債権を選ぶようにしましょう。
個人事業主やフリーランス向けなど少額利用が多いファクタリング会社を利用する
少額で即日に資金調達をしたい場合は、小口取引の実績が多い個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社を利用するようにしましょう。
こうした企業は自社と似たような条件の売掛債権を豊富に対応しているため、スムーズに契約が進むはずです。
審査が柔軟なファクタリング会社を利用する
また審査通過が不安な場合には柔軟な審査に対応しているファクタリング会社を利用しましょう。
審査が柔軟かどうかは次のような項目をHPで公開しているかを確認しましょう。
- 審査通過率を公開している
- 個人事業主やフリーランス利用を訴求している
- 債務超過・赤字でも利用可能な記載がある
- 他社で審査落ちでも申込可能と記載がある
上記のような記載がある場合は柔軟な審査を行なっている可能性が高くなります。
少額・即日入金ファクタリングでよくある質問
ファクタリングで取られる手数料相場はいくらですか？
ファクタリングでの手数料相場は2%〜10%前後が一般的です。
ファクタリングを利用すると取引先に知られますか？
2社間取引の場合は取引先に知られることはありません。ただし3社間で取引を行うファクタリングの場合は、取引先の承諾・通知が必須となります。
ノンリコース契約とはなんですか？
ノンリコース契約とは償還請求権のない契約を指します。
償還請求権は売掛債権の回収が仮にできなかった場合でも、利用者に対して未回収代金の請求ができる権利のことです。
ファクタリングで償還請求権なしの契約ということは、売掛債権を売却しても代金回収が結果的にできなかったとしても、ファクタリング会社から利用者に支払い請求がない契約です。
一般的なファクタリングの場合は償還請求権はない場合がほとんどです。逆に償還請求権を主張してくる場合は違法な会社であることがほとんどのため、事前に確認しましょう。
下記にように金融庁も注意喚起をしています。
「給与ファクタリング」を業として行うことは、貸金業に該当します（貸金業を営む者は、財務局長又は都道府県知事の登録を受ける必要があります。登録を受けずに貸金業を営む者はヤミ金融業者です。）
引用：金融庁
