審査が緩い個人事業主おすすめファクタリング10選｜必要書類が少なく甘い業者・審査落ちしないコツ

最終更新日 2023年10月17日

個人事業主おすすめ審査が緩い・甘いファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社を検討していて、「審査が緩い・甘い・審査が通過しやすい業者」を探している企業の方もいるのではないでしょうか。

個人事業主やフリーランス・法人企業問わず、急な出費でる可能性がある・キャッシュフローや資金繰りが上手く行かないといた課題をお持ちの方もいるかと思います。

そんな時に売掛債権（請求書）を売却することで、早期に資金調達できるのがファクタリングです。

今回は審査基準が緩い会社の特徴や審査に落ちる理由・審査に通るコツなどを解説しながら、個人事業主におすすめのファクタリング業者を紹介していきます。

業界や業種別にファクタリングプランを用意している

ファクタリングプランを細かく業界や業種毎に分けている場合は、審査窓口を広く設けている傾向があります。例えば「建設業界・広告代理店・医療業界」といった特定業界に特化していることを明示している場合です。

細かなプランを設けている業者はその業界の商習慣や業界構造に精通しており、他の会社よりも詳しいため別の会社で審査落ちとなっても条件を考慮してファクタリング契約を承諾してもらえることもあります。

審査や手続きに必要な書類が少ない

ファクタリングの審査や手続きに必要な書類が多ければ多いほど審査が厳しくなる傾向にあります。ファクタリングを申し込んでから1番時間がかかるのが審査です。

審査に時間をかける業者は財務状況や売掛先の与信などを徹底して調べます。一方で手続きに必要な書類が少ない業者は、審査する基準が限定的になるため審査も緩くなります。

ただし提出書類が極端に少ない場合は怪しい可能性もあるため、業者の公式HPをしっかりと確認するようにしましょう。

申込から契約・入金までオンライン完結で利用可能

新型コロナウイルスの影響もあり面談を直接行うことを避け、オンライン上で完結するファクタリング会社も増えています。

完全オンライン完結ファクタリングでは申込から書類提出・契約・入金までをWeb上で行うことができます。オンライン完結の業者は審査が緩いというよりは、柔軟に対応してくれると企業が多いです。

ただしオンライン完結型の場合は審査をAIにより機械的に実施するため、一定基準をクリアしていなければ債権買取をすることはできません。

そのため一度審査に落ちてしまっても、設定されている審査基準を満たすことができれば審査通過の可能性もあり得ます。

手数料が高い業者

また審査が緩いということは売掛債権の買取リスクを背負うということでもあります。審査が緩いほど未回収となる可能性は高まるわけですから、手数料は高めに設定することでリスクヘッジをしています。

手数料の低い会社で審査に落ちたとしても、手数料が高めに設定されている業者であれば審査通過する可能性があるため、どうしても利用したい場合は手数料も天秤にかけて検討してみましょう。

請求書の最低金額が低く、少額利用ができる

ファクタリングサービスでは基本的に買取できる金額は上限・下限が設定されています。審査基準の難易度を見る際には下限金額を見るのが重要です。

下限金額が大きいサービスほど慎重な審査が実施され、簡単にファクタリング利用はできません。例えば最低買取金額が100万円を超えるような場合は、細かく審査されるのが一般的です。

審査が緩く甘いファクタリング会社を検討する場合は、下限金額が30万円以下といった業者を選ぶとよいでしょう。

審査が緩い・甘い個人事業主おすすめファクタリング会社比較10選

ペイトナーファクタリング – 初期/月額0円/入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

PayToday – 手数料1%〜/最短30分入金/AI審査で簡単手続き/スマホで簡単即日入金

PayToday（ペイトゥデイ）は最短30分で即日入金・手数料は1%〜から利用ができるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

累計申し込み金額は100億円を突破しオンラインのため日本全国どこでも対応が可能です。また初期費用・月額費用も0円から利用ができフリーランス・個人事業主にはおすすめのファクタリングです。

手数料は金額によって異なりますが1%から利用が可能と業界最安水準の手数料・取引先への通知が不要で返済期日が守られている限り通知は行われません。

QuQuMo – 個人事業主OK/土日対応/2時間で最短入金のオンライン完結ファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、買取可能額の制限もないのが特徴です。

GMOあおぞらネット銀行の与信管理サービスである預金債権保全くん・電子契約サービスのクラウドサインを活用して、スムーズな手続きができます。

labol – フリーランス・個人事業主向けオンライン完結ファクタリング

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けに特化したファクタリングサービスで、東証プライム上場企業であるセレス株式会社の子会社が運営しているため安心してサービス利用ができます。

labol（ラボル）の特徴は手数料が一律である・必要書類が少なく利用ができる点です。また契約書は必要なく、取引がわかるエビデンスとしてメールやチャットツールのやり取りがあれば利用できます。

labol（ラボル）の評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はこちらの記事で解説しています。

Payなび 最短30分！ファクタリング会社に無料で一括申し込み

Payなびはこれまでの個別企業とは異なり、おすすめのファクタリング会社に無料で一括申し込みができるサービスです。審査に落ちる・通る企業がある中で一括で審査申し込みができるのは非常に利便性が高いです。

ビートレーディング – 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗ファクタリングサービスです。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

FREENANCE

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

GMOフリーランスファクタリング

GMOフリーランスファクタリングはフリーランス・個人事業主に特化したオンラインファクタリングサービスです。会員登録は不要で30分で審査ができ、一律9.5%の手数料でバランスの良いファクタリング業者といえます。

GMOグループが運営するFREENANCEとは異なりスピードが速いのが特徴のため、速度重視の方にはおすすめです。

MSFJ株式会社

ファクタリング業者が行う審査の基準

そもそもファクタリング会社はどういった基準で審査をしているのでしょうか。次は主な審査基準について見ていきます。

売掛先（取引先）企業の信用度

ファクタリングは利用者が個人事業主・フリーランスでも利用できます。そのため利用者本人の信用力をみているわけではなく、売掛先（取引企業）の信用度をみています。

なぜならファクタリングの場合は利用者ではなく、売掛先から債権回収を行うためです。そのため売掛先が法人格ではなく個人事業主などの場合は、信用度が低くなるため審査に落ちる可能性が高くなります。

ファクタリングの審査基準は利用者本人ではなく、売掛先の信用力が重要である点を理解しておきましょう。

売掛金の支払いサイクル・支払い日

またファクタリングでは売掛金の支払い日がいつになるのも重視されています。ファクタリングとは売掛債権（請求書や注文書など）を買い取るサービスであるため、売掛金の支払期間が長くなるほど未回収リスクは高くなります。

ファクタリング会社としても貸し倒れリスクは極力最小限にしたいと考えるため、支払い日までの期間は重要な基準となります。

ファクタリング利用者と取引先の状況

上述の通りファクタリングは売掛債権を買取るサービスであるため、利用者の信用度は審査に大きな影響はないといえます。しかし信用度が高いことに越したことはありません。

例えば次のような部分については確認されるかもしれません。

• 売掛先と継続的な取引を実施しているか
• 事業規模にあったファクタリング利用の金額であるか

ファクタリング利用者側の信用度が高いと、売掛先との関係性も良い状況であるとわかるため未回収リスクも低くなると考えられるためです。

ファクタリングの審査で落ちる理由・通過するためのコツ

売掛先の信用度が低い場合 – 信用力の高い売掛債権の売却が重要

審査で落ちる理由の1つ目は売掛先の信用力が低いというのが挙げれます。上述で触れたようにファクタリングの審査基準は利用者本人ではなく、売掛先の信用度を調査し未回収リスクが低いかどうかを見ているからです。

ファクタリングの仕組みは売掛先から利用者に対して請求書金額の入金がなければ、資金の回収ができない構図になっています。

そのため利用者が赤字経営であったとしても、売掛先の経営状況が良い・大企業である場合はファクタリング審査も通過する場合があります。

売掛先が個人の場合は審査落ちしやすい – 個人間取引に対応している会社もある

上記に付随して売掛先が法人ではなく個人の場合も審査落ちになりやすい理由の1つです。

解説してきたようにファクタリングでは利用者本人ではなく、売掛先の信用力が重視されるため信用度が低い個人間の取引では審査が通りにくい場合があります。

しかしペイトナーファクタリングのように個人間の取引でもファクタリング利用ができる場合もあるため、利用条件については事前に確認しておきましょう。

売掛債権の支払い日が遅い – 支払いサイトが短い債権の売却が重要

また売掛債権の入金予定日が遠すぎるとファクタリング会社としても未回収リスクが高くなるため、審査に落ちてしまう可能性があります。

支払いサイトが長い取引先の場合は、資金繰りのために支払いを後にしようと考えている個人・中小企業が確率として多くなります。

紹介してきたようにファクタリング会社側としては、買い取った売掛債権が回収できないというリスクです。入金日が遠くなるほど、未回収リスクも高くなるためファクタリング会社としても審査で落とす可能性があります。

審査に必要な提出書類が足りていない – 必要書類はしっかり準備する

これは当然のことかもしれませんが、審査に必要な提出書類が足りてないければ審査落ちの可能性が高くなります。

そのためファクタリング利用をしたいのであれば、事前に必要となる書類はしっかりと準備しておきましょう。審査で必要となる主な書類は次のようなものが挙げられます。

• 身分証明書
• 印鑑証明書
• 通帳（指定期間がわかるコピーでも可）
• 売掛先との契約書
• 登記簿謄本（法人の場合）
• 決済書（法人）、確定申告書（個人）
• 売掛債権を証明できるもの（契約書・納品書・請求書など）

2社間よりも3社間ファクタリングの方が審査通過しやすい

ファクタリングには2社間・3社間取引の2つの種類が存在ます。3社間ファクタリングの場合は売掛先に、債権売却の承諾・通知を行うため未回収リスクが低くなります。

事前に売掛債権の売却について同意を得るため、ファクタリング会社としても信用度は高いという判断になるため審査は緩くなります。

ただし3社間ファクタリングの場合は売掛先に説明を行い、説得する手間が発生します。そのため早期に現金化をしたいという場合には不向きといえます。

また売掛先に知られてしまうため、資金繰りに困っていると思われる可能性もあります。

審査が緩い・甘いファクタリング会社でよくある質問

審査がないファクタリング会社はありますか？

審査がないファクタリング会社はありません。仮に審査なし・不要と謳っているファクタリング会社があれば、不自然なため利用すべきではないといえます。

ファクタリング利用で必要な審査書類は？

一般的にファクタリング利用で必要な書類は以下のようなものが挙げられます。

• 身分証明書
• 印鑑証明書
• 通帳（指定期間がわかるコピーでも可）
• 売掛先との契約書
• 登記簿謄本（法人の場合）
• 決済書（法人）、確定申告書（個人）
• 売掛債権を証明できるもの（契約書・納品書・請求書など）

通帳や請求書のみでファクタリングは契約できますか？

通帳や請求書のみでファクタリングの契約はできません。解説してきたようにファクタリング会社では売掛先の信用情報をもとに審査を行うため、身分証や登記簿謄本といった書類が必要となります。