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会社の資金繰りが厳しくなる3つの理由
支払いサイトが長く収益より損失が大きい
多くの企業が直面する資金繰りの問題の一つは、支払いサイトが長く設定されているために収益よりも支出が先行してしまうことです。例えば、大手取引先からの支払いが月末締めの翌月末払いとなっている場合、売上が発生してから実際に現金を受け取るまでに最大60日かかることがあります。その間に仕入れ代金や人件費などの支出が発生するため、資金繰りが悪化します。このような状況が続くと、資金不足に陥り、日常の運営に支障をきたします。
資金繰りの管理体制が整備されておらず、融資審査が通らない
資金繰りの管理体制が整備されていない企業は、資金の流れを正確に把握できず、予期せぬ支出や資金不足に対応できません。例えば、毎月の収支計画を立てずに運営していると、突発的な支出に対応できず、資金繰りが悪化します。また、資金管理が不十分だと銀行からの信頼が得られず、融資審査に通らないことが多いです。銀行融資を受けるためには、詳細な資金繰り計画を提出し、信頼性を証明することが求められます。
利益の回収が間に合わず仕入れや外注費が発生している
売上が立っても、回収が遅れると資金繰りに大きな影響を与えます。例えば、売掛金の回収が3ヶ月以上遅れる場合、その間に仕入れや外注費の支払いが発生し、資金不足が深刻化します。特に、新規取引先との契約で支払い条件が不明確な場合や、取引先の財務状況が悪化している場合にこのリスクは高まります。回収を迅速に行うためには、定期的な督促や回収条件の見直しが必要です。
会社の資金繰りが厳しい時に実施すべき6つのこと
資金繰りが悪化した理由・原因を調べる
まず、資金繰りが悪化した理由を明確にすることが重要です。例えば、収益構造の見直しや支出項目の分析を行い、どの部分に問題があるのかを特定します。ある企業では、過剰な在庫を抱えていたことが原因で資金が滞っていました。このように、具体的な原因を特定し、改善策を講じることが資金繰りの回復につながります。
回収サイト・支払いサイトの見直しを行う
売掛金の回収サイトを短縮し、支払いサイトを延長することで資金繰りを改善できます。例えば、現在の支払いサイトを45日から60日に延長し、回収サイトを60日から30日に短縮することで、資金の流れを改善します。取引先と交渉し、支払い条件を見直すことで、手元資金を増やすことが可能です。
経費や在庫を削減できないか検討する
不要な経費や在庫を削減することも効果的です。例えば、過剰な在庫を抱えている企業では、在庫の見直しを行い、適正在庫を維持することで資金繰りを改善しました。また、定期的な支出の見直しを行い、不要なサービスの解約や経費の削減を検討します。
資金調達できる方法を探す
資金調達手段を検討し、適切な方法を選びます。例えば、銀行融資やファクタリング、公的融資など、利用可能な資金調達手段を比較検討します。ある企業では、売掛金をファクタリング会社に売却することで、即座に現金を得て資金繰りを改善しました。適切な資金調達手段を選ぶことで、資金繰りの安定化を図ります。
遊休資産の売却・不要なサービスを解約する
不要な資産を売却し、現金化することも有効です。例えば、使われていない設備や不動産を売却することで、一時的に資金を確保します。また、定期的に支出しているサービスやサブスクリプションの見直しを行い、不要なものは解約します。これにより、固定費を削減し、資金繰りの改善を図ります。
経営計画の見直しを行う
最後に、経営計画の見直しを行い、長期的な視点での資金繰り改善を図ります。短期的な改善策だけでなく、中長期的な視点での事業戦略を再検討します。例えば、新規事業の展開やコスト削減策を含む経営計画を策定し、持続可能な成長を目指します。経営計画を見直すことで、資金繰りの安定化と事業の発展が期待できます。
会社の資金繰りが厳しい時にやるべきではないこと・注意点
約束手形や小切手・各種税金の支払い優先度を考える
約束手形や小切手、税金の支払いは優先度が高いため、遅延させると信用の低下や法的トラブルを引き起こす可能性があります。例えば、税金の滞納は差押えのリスクを伴い、会社の運営に重大な影響を与えます。したがって、これらの支払いを最優先で行い、他の支出を見直すことが重要です。
消費者金融や商工ローンなどで借入をしない
消費者金融や商工ローンは高金利であるため、安易に利用することは避けるべきです。例えば、年利15%を超えるような高金利の借入を行うと、返済負担が大きくなり、資金繰りがさらに悪化する可能性があります。低金利で安全な資金調達手段を選ぶことが、長期的な資金繰り改善のためには重要です。
融通手形を発行する
融通手形の発行は一時的な資金調達手段として利用されることがありますが、高いリスクが伴います。例えば、返済期限が来た際に支払いができない場合、信用を失い、法的な問題に発展する可能性があります。資金繰りを改善するためには、融通手形に頼らず、他の安定した資金調達手段を検討することが賢明です。
会社の資金繰りが厳しい場合は銀行にも相談する
銀行融資の返済スケジュール変更を相談
資金繰りが厳しい場合、銀行に相談し、融資の返済スケジュールの変更を依頼することが考えられます。例えば、返済期間の延長や返済金額の減額を交渉することで、一時的にキャッシュフローの負担を軽減できます。銀行とのコミュニケーションを密にし、柔軟な対応を求めることが重要です。
返済猶予について相談する
返済猶予も一つの方法です。銀行に対して返済猶予の申し出を行い、一時的に返済を停止または減額することで、資金繰りを改善します。例えば、6ヶ月間の返済猶予を申請し、その期間に経営改善を図ることで、手元資金を確保し、経営の立て直しを進めることができます。
借入を一本化し金利を最低限にする
複数の借入を一本化し、金利を最低限に抑えることも効果的です。例えば、複数の高金利の借入を一本化し、低金利の融資に切り替えることで、金利負担を軽減し、返済の管理を容易にします。銀行に相談し、借入の一本化を図ることで、資金繰りの安定化を図ります。
会社の資金繰りが厳しく、目処が立たない場合の方法
自主再建が可能かを検討する
資金繰りが厳しい場合、自主再建が可能かどうかを検討します。自主再建とは、経営改善計画を立て、自社の力で立て直しを図る方法です。例えば、コスト削減や効率化、新規事業の開拓などを通じて、経営を再建します。外部の専門家の助言を受けながら、計画的に再建を進めることが重要です。
法的制度での再建を検討する
自主再建が難しい場合、法的制度を利用した再建を検討します。民事再生法や会社更生法など、法的な枠組みの中で再建を進める方法です。これにより、債務整理や再建計画の策定が法的に保護され、再建の見通しが立てやすくなります。例えば、会社更生法を利用して、債務を再編し、再建計画を策定することで、持続可能な経営を目指します。
会社の資金繰りが厳し時に活用できる資金調達方法7選
銀行融資
銀行融資は、安定した資金調達手段として広く利用されています。低金利で長期の融資を受けられるため、計画的な資金繰りに役立ちます。例えば、事業拡大のための設備投資や運転資金の調達に適しています。ただし、融資を受けるには信用情報や財務状況が重視されるため、しっかりとした経営計画を持つことが重要です。
公的融資
公的融資は、政府や地方自治体が提供する資金調達手段で、中小企業向けの特別なプログラムも多く存在します。例えば、日本政策金融公庫や地方自治体の中小企業支援融資などがあります。低金利で長期の融資が受けられるため、資金繰りの改善に有効です。各種条件を満たす必要がありますが、安定した資金調達が可能です。
ファクタリング
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する方法です。例えば、売掛先からの支払いが2ヶ月後であっても、ファクタリング会社に売掛金を売却することで、即座に現金を手に入れることができます。売掛先の信用力を基に資金調達ができるため、赤字決算や税金滞納があっても利用可能です。即日資金調達が可能であり、キャッシュフローの改善に役立ちます。
助成金・補助金
助成金や補助金は、返済不要の資金調達手段です。例えば、雇用促進や技術開発、環境対策などの特定の目的に対して支給されるため、該当するプログラムを見つけることが重要です。例えば、新規雇用のための助成金を利用して人材を採用し、事業拡大を図ることができます。応募には条件がありますが、利用できれば大きな資金繰り改善が期待できます。
少人数私募債
少人数私募債は、特定の投資家から直接資金を調達する方法です。通常の社債よりも手続きが簡便で、発行コストが低い点が特徴です。例えば、信用力のある企業が少人数私募債を発行し、直接投資家から資金を調達することで、迅速に資金繰りを改善することができます。柔軟な資金調達が可能です。
投資家からの資金調達
投資家からの資金調達は、エクイティファイナンスの一環として行われます。企業の成長性やビジョンに共感する投資家から資金を得ることで、資金繰りを改善しつつ、事業拡大を図ります。例えば、ベンチャーキャピタルやエンジェル投資家から資金を調達し、成長戦略を実現することができます。適切な投資家を見つけることが成功の鍵です。
有価証券や不動産など資産の売却
有価証券や不動産などの資産を売却することで、迅速に資金を調達できます。例えば、不要な不動産を売却して資金を得ることで、資金繰りの改善に役立てます。また、使われていない設備や有価証券を現金化することで、短期間で資金を調達することが可能です。ただし、長期的な経営戦略を考慮しながら、適切な資産売却を行うことが重要です。
経営環境変化対応資金の活用
経営環境変化対応資金は、経済環境の変化に対応するための資金調達手段です。例えば、コロナ禍で影響を受けた企業が、政府や自治体の提供する特別融資プログラムを利用して資金を調達することができます。これにより、経営の安定化を図ることが可能です。詳細な条件を確認し、該当する場合に積極的に活用しましょう。
企業再建資金の活用
企業再建資金は、再建を目指す企業向けの特別資金です。例えば、経営危機に直面している企業が専門家の支援を受けながら再建計画を策定し、必要な資金を調達します。再建資金を活用することで、持続可能な経営の再構築を目指すことができます。適切な資金調達と計画的な再建が成功の鍵です。
会社の資金繰りが厳しい時の対策・資金調達方法のまとめ
会社の資金繰りが厳しい場合、迅速かつ的確な対応が求められます。まず、原因を明確にし、適切な対策を講じることが重要です。具体例として、回収サイトや支払いサイトの見直し、経費削減、資金調達手段の検討などを行います。また、銀行や公的機関への相談も積極的に行い、利用可能な資金調達方法を総合的に活用することで、資金繰りの改善を図ります。長期的な視点での経営計画の見直しも欠かせません。
