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資金繰りがやばい時の鉄則は収入を早く・支出を遅らせる
収入を増やすには売掛金を早期に回収する
資金繰りが厳しい時、最も重要な対策の一つは売掛金の早期回収です。例えば、顧客に対して支払い期限を短縮する代わりに、早期支払い割引を提供することが効果的です。
具体的には、「10日以内に支払いを完了すると2%の割引を適用」といった条件を設けることで、顧客が早めに支払うインセンティブを与えます。また、売掛金管理システムを導入することで、未回収の売掛金を自動的にリマインドし、効率的に回収を促すことも可能です。
役員報酬や税金・仕入れ・経費の支払いを遅らせる
支出を遅らせることも資金繰りを改善するために重要です。例えば、役員報酬を一時的に減額または支払いを遅延させることが考えられます。役員は企業の状況を理解しているため、一時的な報酬の調整に協力してもらうことが可能です。
また、税金の支払いについても、税務署に分割払いを申請することで一時的な支払い負担を軽減できます。さらに、仕入先との交渉で支払い期限を延長することや、定期的な経費の見直しを行い、不要な支出を削減することも有効です。
資金繰りがやばい時にショートを防ぐ7つの方法
最短即日入金のファクタリングを活用する
ファクタリングは売掛金を早期に現金化する手段で、特に即日入金が可能なサービスを利用すると、急な資金需要に迅速に対応できます。例えば、売掛金が1ヶ月後に支払われる予定でも、ファクタリング会社に売却することで、即日で現金を手に入れることができます。これにより、キャッシュフローを改善し、資金繰りの安定化を図ることができます。
ファクタリングは売掛先の信用度が重要になるため、自社が仮に赤字や税金滞納であっても資金調達が可能です。手数料相場は5〜15%前後となりますが、売掛金さえあれば即日資金調達が可能なのでおすすめです。
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またファクタリングは利用者とファクタリング会社間で契約を行うため、売掛先にファクタリング利用が知られることはありません。
請求書カード払いで60日間支払いを延長する
請求書カード払いを利用することで、支払いを60日間延長できるため、一時的な資金繰りの改善に役立ちます。例えば、仕入れや経費の支払いをクレジットカードで行い、その支払いを2ヶ月後に設定することで、現在のキャッシュフローを維持しながら、売上金の回収を待つことができます。この間に売上金が入れば、支払いに必要な資金を確保できます。
初期費用や月額費用は無料で利用することができ、手数料の目安としては3%前後なのでかなり低い金額で利用できます。
またこちらもクレジットカード会社を利用するため、支払い期日を延長していることが取引先にバレることはありません。
最短即日入金のビジネスローンの活用を検討する
ビジネスローンも迅速な資金調達手段として有効です。特に、即日入金が可能なビジネスローンを利用すると、急な資金ニーズに対応できます。例えば、突発的な機械の故障や緊急の仕入れが必要な場合、ビジネスローンを利用して迅速に資金を調達することが可能です。
ただし金利が高めに設定されている場合があるため（10〜15%前後など）、返済計画をしっかりと立てることが重要です。
セーフティーネット貸付
セーフティーネット貸付は、経済的な困難に直面している中小企業を支援するための融資制度です。例えば、自然災害や経済環境の急変によって売上が急減した場合に、この貸付を利用して必要な資金を調達できます。低金利で長期の融資を受けられるため、資金繰りの改善に大いに役立ちます。
マル経融資
マル経融資は、小規模企業を対象とした無担保無保証人の融資制度です。例えば、商工会議所の推薦を受けることで、低金利で融資を受けられます。事業を継続するための運転資金や設備資金の調達に利用でき、資金繰りの改善に貢献します。
制度融資
制度融資は、地方自治体や政府が提供する特定の条件を満たす企業向けの融資プログラムです。例えば、地域振興を目的とした融資や特定の業種を支援するための融資などがあります。これらの融資を活用することで、資金繰りの改善が図れます。詳細な条件や申請方法は各自治体や金融機関に問い合わせて確認しましょう。
経営環境変化対応資金の活用
経営環境変化対応資金は、経済環境の急変や自然災害など、企業が直面する様々なリスクに対応するための資金です。例えば、コロナ禍で売上が減少した企業がこの資金を利用して事業継続のための資金を調達することができます。低金利で長期の融資が受けられるため、資金繰りの安定化に役立ちます。
企業再建資金の活用
企業再建資金は、経営が厳しい状況にある企業が再建を図るために利用できる資金です。例えば、売上が急減したり、大規模な債務を抱えたりしている企業が、再建計画を立てた上でこの資金を活用することで、経営の立て直しを図ります。専門家のアドバイスを受けながら、計画的に再建を進めることが重要です。
資金繰りがやばい…間に合わなくなる前にやるべき7つのこと
有価証券や不動産など保有資産の売却
資金繰りが厳しい状況では、まず保有する有価証券や不動産などの資産を売却することを検討します。例えば、使われていない不動産を売却し、その資金を運転資金として活用することで、短期間での資金調達が可能です。また、流動性の高い有価証券を売却することで、迅速に現金を手に入れることができます。これにより、急な資金ニーズに対応できるだけでなく、資金繰りを安定させることができます。
売掛金の回収サイクルを早く・支払いサイトを短くする
売掛金の回収サイクルを短縮し、支払いサイトを短くすることで、資金繰りを改善します。例えば、顧客との契約を見直し、早期支払いを促すためのディスカウントを提供することや、仕入先と交渉して支払いサイトを延長することが有効です。これにより、手元資金の流動性を高めることができ、資金繰りの悪化を防ぐことができます。
不要な経費を見直し定期的に削減する
不要な経費を見直し、定期的に削減することで、資金繰りを改善します。例えば、不要なサブスクリプションやサービスを解約することで、毎月の固定費を削減できます。また、オフィスの電気代や通信費など、日常の経費を見直し、節約することで、運転資金の余裕を確保します。これにより、資金繰りの改善が期待できます。
過剰在庫にならないよう在庫管理の徹底
過剰在庫は資金を圧迫するため、適正な在庫管理を徹底します。例えば、販売データを活用して需要を予測し、適正な在庫量を維持することが重要です。また、在庫回転率を高めるために、積極的なプロモーションやセールを実施し、在庫を迅速に売り切ることが求められます。これにより、在庫に縛られる資金を減らし、資金繰りを改善することができます。
キャッシュフロー把握と予実管理の徹底
キャッシュフローの把握と予実管理を徹底することで、資金繰りの改善が図れます。例えば、月次でのキャッシュフロー予測を行い、実績とのギャップを定期的に確認します。これにより、資金の流れを正確に把握し、予期せぬ支出に迅速に対応することができます。また、予実管理を行うことで、資金繰りの予測精度を高め、計画的な資金運用が可能となります。
仕入れ日や仕入れ費用の見直しを定期的に行う
仕入れ日や仕入れ費用の見直しを定期的に行い、資金繰りを改善します。例えば、仕入れ先との交渉により、支払いサイトを延長したり、まとめ買いによる割引を利用したりすることで、仕入れ費用を削減します。また、仕入れ日を調整することで、資金の流出をコントロールしやすくなります。これにより、資金繰りの安定化が図れます。
不足の事態に備えて資金調達方法を検討しておく
不足の事態に備えて、あらかじめ資金調達方法を検討しておくことが重要です。例えば、金融機関からの融資を事前に申し込んでおくことで、急な資金需要にも対応できます。また、補助金や助成金の活用を検討し、資金繰りの余裕を持たせます。さらに、M&Aを検討し、資金調達の手段として活用することも一つの方法です。
金融機関からの融資をうける
金融機関からの融資を受けることで、資金繰りの改善が図れます。例えば、銀行や信用金庫に対して、事業計画を提出し、融資を申し込むことで、必要な資金を調達します。低金利で長期の融資を受けられるため、安定した資金繰りが期待できます。
補助金や助成金を活用する
補助金や助成金を活用することで、資金繰りを改善できます。例えば、政府や地方自治体が提供する各種補助金や助成金に応募し、採択されることで、返済不要の資金を得ることができます。これにより、資金繰りの余裕を持たせることが可能です。
M&Aを検討する
M&Aを検討し、資金調達の手段として活用することも有効です。例えば、他社との統合や買収を通じて、資金繰りを改善しつつ、事業の拡大を図ります。適切なパートナーを見つけることで、シナジー効果を発揮し、経営の安定化と成長を目指します。
資金繰りがやばい時の資金調達方法に関するまとめ
突発的な資金需要の場合はファクタリングを検討する
突発的な資金需要に対しては、ファクタリングが有効です。売掛金を早期に現金化することで、迅速に資金を調達できます。例えば、急な支出が発生した際に、ファクタリングを利用して資金を確保することで、資金繰りの安定化が図れます。売掛金を担保にするため、迅速かつ柔軟な資金調達が可能です。
多少金利が高くても良い場合はビジネスローン
多少金利が高くても、迅速に資金を調達したい場合はビジネスローンが適しています。例えば、即日入金が可能なビジネスローンを利用することで、急な資金ニーズに対応できます。ただし、金利が高めに設定されている場合があるため、返済計画をしっかりと立てることが重要です。緊急時の資金調達手段として、ビジネスローンは有効です。
支払いの先延ばしでOKな場合は請求書カード払い
支払いの先延ばしが可能な場合は、請求書カード払いを利用することで、支払いを60日間延長できます。例えば、仕入れや経費の支払いをカードで行い、その支払いを60日後に設定することで、資金繰りの改善が図れます。これにより、手元資金の余裕を持たせることができ、キャッシュフローの管理が容易になります。