えんナビはヤミ金ではない！怪しい噂や口コミ・評判やメリット・デメリット

えんナビについて調べていると「えんナビ ヤミ金・闇金」や「えんナビ 怪しい」といったワードで、月間100回以上も検索されています。そのためえんナビは怪しいヤミ金業者なのでは？と心配する方もいるでしょう。

しかし結論から回答するとえんナビはヤミ金業者ではなく、健全なファクタリング会社です。今回はえんナビがヤミ金業者ではない理由について、口コミや評判から解説していきます。

えんナビがヤミ金業者ではない4つの理由・そもそもヤミ金業者の定義とは？

えんナビがヤミ金業者ではない理由を解説する前に、まずはヤミ金業者とはどのような会社を指すのかを解説していきます。これはファクタリングと称した悪徳なヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されていますが、下記のような会社が該当します。

• 償還請求権ありの契約を締結する（買い戻しができる）
• 審査なしを謳っている
• 手数料が20%以上などの高額な会社
• 保証人や担保を要求してくる
• 手数料以外の手付金などを上乗せしてくる

ファクタリングサービスとは売掛債権（支払い期日前の請求書）をファクタリング会社に売却することで、入金日より前に現金化を行う売掛債権の売買契約を指し融資契約ではありません。

しかし悪徳なヤミ金業者の場合はファクタリングと称して、貸金業登録を行なっていないのに、償還請求権あり（買い戻しが可能）の融資契約に該当する契約を締結しようとしてきます。貸金業登録を行なっていない会社が融資契約を締結するのは、違法行為となります。

償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。（返還する必要がない）

上述の通りファクタリングでは売掛先が仮に倒産しても責任を負うのはファクタリング会社のため、健全な会社では審査が必ず実施されます。

しかし審査なしを謳っているファクタリング会社は、売掛先のリスクを全て背負った状態でのファクタリング実施となるため、手数料が20%以上など高く設定されています。ファクタリングの手数料相場は下記が一般的です。

• 2社間ファクタリング：5〜18%
• 3社間ファクタリング：1〜9%

またファクタリングは融資契約ではなく売掛債権の売買契約のため、保証人や担保を要求されることはありません。加えて手数料以外に手付金といった使徒不明な費用が上乗せされていることもあります。

ヤミ金業者の詳細は審査なしファクタリングはリスク大！・審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性や審査落ち対策の記事で解説しています。

（1）えんナビは償還請求権なし（ノンリコース）の契約である

えんナビがヤミ金業者ではない1つ目の理由は、償還請求権なしの契約であるという点です。紹介したようにヤミ金業者の場合は倒産した場合に返還請求ができるように、償還請求権ありの実質は融資契約を締結させようとします。

しかしえんナビの公式サイトのよくある質問には下記のように記載があります。

Q：売掛先が倒産した場合、どうなりますか？

A：売掛先倒産リスクを含めて買取させて頂いております。償還請求権の無いファクタリング（ノンリコース）お客様に保証を求めない契約です。返還義務は発生いたしません。

えんナビ よくある質問

ノンリコース契約であるということが明記されているため、ヤミ金業者の定義には該当しないということになります。

（2）えんナビは公式サイトに代表者名や住所・固定電話番号が公開されている

えんナビがヤミ金業者ではない2つ目の理由は、公式サイトに代表者名・住所・電話番号が公開されている点です。ヤミ金業者の場合は、トラブルがあった場合にすぐにサイト情報を変更できるように固定電話番号は掲載していないことが多いです。

また代表者名や住所を特定されると金融庁に相談があった時に、すぐに摘発されてしまうため非公開にしていることが多いです。しかしえんナビのサイトから会社情報を見てもらえてばわかりますが、固定番号や代表者名・住所まで公開されています。

この観点からもえんナビはヤミ金業者ではなく、健全なファクタリング会社であることいえるでしょう。

（3）えんナビは審査があり手数料は5%〜と相場からかけ離れていない

えんナビがヤミ金業者ではない3つ目の理由は、審査が実施され手数料が相場かけはなれたものではないという点です。後ほど口コミも紹介しますが、高額な手数料を提示されたといった方はおらず、他社からの乗り換えで手数料が安くなったといった方もいます。

上述で解説した通り審査なしを謳っている会社はファクタリングと称したヤミ金業者である可能性が高いですが、えんナビでは審査が実施され適正な手数料を提示しています。

しっかりと審査を実施しており手数料も相場からかけ離れたものではないということからも、えんナビがヤミ金業者の定義には該当していないことがわかります。

（4）えんナビの口コミや評判にヤミ金という言葉はない

えんナビがヤミ金業者ではない4つ目の理由は、ネット上の口コミや評判を見ても「悪徳・ヤミ金業者なので注意してください」といった投稿はない点です。

仮に悪徳な業者であるならば悪い評判や口コミはいっきに広まることでしょう。X（旧Twitter）も調査しましたが、ヤミ金といった評判はありませんでした。公式サイトでは顧客満足度93%という記載があり、ヤミ金業者であればこうした内容は掲載できないはずです。

えんナビの口コミや評判から見る4つのメリット

次はえんナビの口コミや評判からわかる4つのメリットについて解説していきます。

• スピード感があり短期間で資金調達できる
• 他社より好条件で乗り換えができる
• 担当者からすぐに連絡きて対応が丁寧
• 手数料が安い

（1）スピード感があり短期間で資金調達できる

えんナビの評判や口コミの中にはスピード感がある・短期間で資金調達ができたという声がありました。

スピード感がありました：

えんナビの利用は初めてでしたが、スピード感があって、良いサービスだと感じました。以前、関東のファクタリング会社を利用したのですが、書類の不備で手戻りがあったりと入金が間に合うか不安でした。その点、えんナビは必要書類も簡潔で、担当者もテキパキと動いてもらえ、余裕をもって資金需要に対応できました。

引用：ファクタリング会社の口コミ

短期間でファクタリングができました：

担当さんが気の利く人で、審査結果をもらった当日に面談日のアレンジをしてくれました。入金を確認したのは面談が終わったすぐ後です。そのため申込日から数えると、都合2日ほどでファクタリングを行えました。各社の手数料は見積もり段階で検討は付くのですが、迅速性については実際に利用しないと何とも言えません。そのため業者選定には悩んだのですが、手数料よりもスピード重視でえんナビさんにして正解でした。

引用：ファクタリング会社の口コミ

えんナビの必要書類は請求書・3ヶ月分の通帳コピーと基本的には2つのため、書類が少ないため揃えるために時間がかかることも少ないでしょう。また審査申込から2日で資金調達が完了し、スピードが早く満足しているという声がありました。

（2）他社より好条件で乗り換えができる

えんナビの評判や口コミの中には他社より好条件で乗り換えができたという声もありました。えんナビのよくある質問には下記のように記載があり、他社利用中の方で手数料に不満がある方は安くできる自信があると記載があります。

Q：現在、他社で利用中ですが利用することは可能ですか？

A：可能でございます。現在ご利用のところよりも手数料が低い自信がございます。気軽にお問い合わせください。

引用：えんナビ よくある質問

そのため実際の口コミ内容でも他社より好条件でファクタリングが利用できたという声もあります。

他社から乗換えました：

東京で人材派遣会社を経営しています。 今回、キャッシュフローが厳しくなったので、えんナビに相談しました。 利用していた会社との契約内容について、詳しく説明したので好条件で契約することができて満足しています。

引用：ファクタリング会社の口コミ

（3）担当者からすぐに連絡きて対応が丁寧

えんナビの評判や口コミの中には担当者が丁寧・すぐに連絡がきたといった投稿もありました。

気持ちの良い対応でした：

えんナビさんに申し込んでみたところ、すぐに担当者の方から連絡が来て、対応も非常に丁寧でした。その後のやり取りも紳士的で、信頼できると感じ、契約に至りました。 手数料や振込みまでの期間も特に問題なかったので、今後も利用したいと思っています。

引用：ファクタリング会社の口コミ

初めてでも利用しやすかったです：

ファクタリングは初めてだったのですが資金繰りで困っていたので、知人に勧められてえんナビを利用。電話で申し込むとすぐに折り返しの連絡が来てヒアリングが行われ、その後に必要書類の提出を経て契約が行われました。事前に必要書類を用意していたのもあって全体的にスムーズに進み、入金対応も早かったです。スタッフさんもとても丁寧な方だったので、初めてでも利用しやすかったです。

引用：ファクタリング会社の口コミ

ファクタリング利用をする際は、資金繰りに困っている場面が多いでしょう。そんな時に担当スタッフが丁寧に対応してくれると非常に気持ちが良いものです。

（4）手数料が安い

えんナビの評判や口コミの中には手数料が安いといった声も複数ありました。

手数料が安く満足しています：

ファクタリングで一番重視しているのは手数料です(特に2社間は)。その点において、えんナビさんは以前利用した会社よりも手数料がかなり安く、少し驚きました。当社は社員数20名にも満たない中小企業で、取引先も地元の東北地方の会社さんが中心です。しかし審査では事業内容の堅実性を評価して頂き、2社間にも関わらず低い利率でファクタリングできました。地方から申し込めて、なおかつこの買取条件を提示できる会社さんは少ないと思います。今回は良い取引ができました。

引用：ファクタリング会社の口コミ

手数料が安いだけでなく対応も良かったです：

ファクタリング手数料が他と比べても安かったです。

引用：ファクタリング会社の口コミ

平均よりも安い3社間取引：

掛取引が多い建設業との相性は良好だと感じました。 えんなびさんに相談した所、料金の安い3社間ファクタリングを勧められました。 手続きは大変ですが、フォローやサポートは問題ないかと思われます。後日ネットで調べた所、手数料は3社間としては平均以下でした。 特にこの業界は元請け・下請けの支払いトラブルが多いので、今後も利用する機会は多そうです。

引用：ファクタリング会社の口コミ

ファクタリング利用する際に一番気になるのが手数料です。しかしえんナビ利用者の声としては、手数料が安かったという声も多くありました。

えんナビの口コミや評判から見る3つのデメリット

次はえんナビの口コミや評判からわかる3つのデメリットについて解説していきます。

• 最低買取金額が50万円以上と個人事業主はハードルが高い
• 審査に時間がかかった
• 思ったより手数料が安くならなかった

（1）最低買取金額が30万円以上と個人事業主はハードルが高い

えんナビの口コミや評判の中には少額ファクタリングをする場合には、ハードルが高いといった声もありました。

敷居がやや高め：

特に問題もなく、普通に利用できました。ただ気になった点が1つだけ。ここは買取額の最低額が50万円からだと審査前に言われました。うちみたいに従業員を雇用している所はともかく、例えば一人でやってるような場合は少しハードルが高いかも知れません。少なくとも気軽に利用できる額ではないので、個人事業主にお勧めできるかと言われると微妙です。

引用：ファクタリング会社の口コミ

上記の口コミでは50万円が最低金額とありましたが、2024年時点では最低利用金額は30万円からとなっているため、個人事業主の方でも利用ができるようになっています。

ただし30万円でもファクタリングの利用ハードルが高いという方もいるでしょう。その場合は買取可能金額1万円〜・制限なしの会社を利用しましょう。

• QuQuMo（ククモ）：買取制限なし
• ビートレーディング：買取制限なし
• 日本中小企業金融サポート機構：買取制限なし
• labol（ラボル）：最低買取金額1万円
• ペイトナーファクタリング：最低買取金額1万円

（2）審査に時間がかかった

えんナビの口コミや評判の中には入金は早かった一方で、審査にかなり時間がかかったといった声もありました。

メリットは感じられませんでした：

入金は早かったです。ただ、審査にかなり時間を取られました。手数料も以前利用していたファクタリング業者の方が安かったです。特段こちらを利用するメリットは私には感じられませんでした。

引用：ファクタリング会社の口コミ

ファクタリング会社も利用したタイミングによっては混み具合によって審査に時間がかかる場合もあるでしょう。そのため複数者に相見積もりを出しておくのがおすすめです。

また審査スピードを重視するのであれば人ではなく、独自のアルゴリズムでAIが審査を実施するAIファクタリングの利用がおすすめです。ペイトナーファクタリングは最短10分入金・labol（ラボル）は土日祝日も24時間即時入金に対応しており、最短60分で入金となります。

ラボルの詳細はラボルは土日審査可能！営業時間や入金スピードの記事で解説しています。

（3）思ったより手数料が安くならなかった

えんナビの口コミや評判の中には思っていたよりも手数料が安くならなかったという声もありました。これはファクタリング会社毎で、独自の審査基準によって手数料が決定するためある程度仕方がない部分でもあります。

そこまで安くならなかった：

中小企業向けに卸売をしていますが、コロナ禍で資金繰りが悪化してファクタリングを利用しました。 えんナビは「業界最低水準」とPRしていたため、大きな期待を抱いて申し込みました。しかしながら、思ったほどは手数料が安くならず、少し期待外れでしたね。 入金までのスピード等に問題ありませんでしたが、期待した手数料と、実際の手数料のギャップが大きかった。

引用：ファクタリング会社の口コミ

手数料を安くするには売掛先の信用力が高いなどいくつかの条件があるため、ファクタリングの手数料相場はいくら？内訳や費用を安くする方法の記事を確認してみましょう。

また乗り換え時の手数料を他社より安くすることを公式サイトで明記しているファクタリング会社もあるため、手数料に不満がある方はファクタリング乗り換えは可能！好条件の8社の記事を参考にしてください。

手数料を安く抑えるならば複数者に相見積もりを取るのがおすすめですが、個別に何者も見積もりを取るのが面倒・手間といった方もいるでしょう。そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトを利用してみましょう。

えんナビが合わない・審査落ちの方おすすめ通過率90%以上&即日入金ファクタリング7選

次はえんナビで仮に審査落ちとなった・合わないと感じる方のために、審査通過率90%以上・もしくは即日入金に対応しているファクタリング会社を紹介していきます。

個別に複数社に見積もり依頼を出すのが手間という方は、ファクタリング一括見積もり・査定サイトを利用しましょう。また土日に審査申込をしたい方は土日対応24時間即時入金ファクタリングの記事を参考にしてください。

また個人事業主の方で審査が緩い・甘い・必要書類が少ないファクタリング会社が知りたい方は、URLをクリックして参考にしてください。

labol 通過率90%/土日祝日/最短60分/24時間即日入金のAIオンラインファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短60分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短60分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

関連記事
ラボルは土日審査可能！営業時間や入金スピードを解説
ラボルの審査は遅い？土日対応は？審査通過率や入金時間
ラボル審査落ち6つの原因と対策！口コミや評判を分析・通過のコツ
ラボルはヤミ金ではない！口コミや評判から噂を解説

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜のオンラインファクタリングサービスです。提出書類は最も少なめで請求書と通帳の2点のみでOKです。無料登録を行い必要事項を入力するだけで1〜2分で申込でき、30分程度で見積もり提示となります。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率が98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo（ククモ）の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要な提出書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示（買取金額・手数料）、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗オンライン完結ファクタリングです。必要書類も請求書・通帳コピーの2つのみで、審査時間は30分・最短2時間入金と早いのが特徴です。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ペイトナーファクタリング – 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIオンライン完結ファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

えんナビはヤミ金業者？怪しい？に関するまとめ

えんナビヤミ金・闇金・怪しいといった検索結果は多いですが、解説してきたようにえんナビはヤミ金業者ではありません。口コミには良い評判・悪い投稿がそれぞれありますが、危険・怪しいといったコメントはありません。

紹介してきたように一般的にヤミ金業者と呼ばれている定義には該当もしないため、安心して利用できる会社の1つです。ただし手数料については、審査内容・売掛先の信用力・売掛債権の質によっても変化するため、一概には言えません。

そのため手数料を抑えたいという方は、複数者に相見積もりをとっておくことをおすすめします。

関連記事

・えんナビ審査落ちの原因は？土日利用や審査時間・必要書類を解説