最終更新日 2024年4月16日

個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際に、出来るだけ必要書類が少ない会社を選びたいという方もいるでしょう。銀行融資の場合は確定申告書や事業計画書が必要ですが、結論からいうとファクタリングで確定申告書が不要な会社はあります。

今回は確定申告書なし・不要のおすすめファクタリング会社を紹介しながら、メリットやデメリット・注意点・即日入金のコツを解説していきます。

確定申告書なし・不要ファクタリング会社5つの特徴
︎ オンライン・Web完結で面談が不要
︎ 提出書類が2〜3つと確定申告書が不要
︎ 最短30分など即日で現金化ができる
︎ 個人事業主や開業から間もないフリーランスもOK
︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない

確定申告書なし・不要ファクタリング会社選びのポイント
︎ 2〜3社に相見積もりを取る
︎ 入金スピードを確認する
︎ 最低買取金額を確認する

確定申告なし・不要ファクタリングおすすめ比較8選！個人事業主も即日入金

個人事業主やフリーランスにおすすめの審査が甘い・緩いファクタリングは審査通過率が高く、提出書類が少なめです。下記の会社は審査通過率が90%以上もしくは提出書類が請求書・本人確認証・通帳コピーの3点で利用ができます。

審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

labol 通過率90%/土日祝日/最短60分/24時間即日入金のAIオンラインファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短60分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短60分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜のオンラインファクタリングサービスです。提出書類は最も少なめで請求書と通帳の2点のみでOKです。無料登録を行い必要事項を入力するだけで1〜2分で申込でき、30分程度で見積もり提示となります。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率が98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo（ククモ）の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要な提出書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示（買取金額・手数料）、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

ビートレーディング 個人OK/審査通過率98%/即日入金/オンラインファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持ち、取扱件数は5.2万件以上・累計取扱高1,170億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5%〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低く、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

最短30分で審査結果が提示され振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料、買取下限もなく少額債権にも対応しているため、個人事業主や中小企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため提出書類が少なめで、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

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ベストファクター 最短1時間で資金化/審査通過率92%/買取診断が5分でわかる

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社で、個人事業主やフリーランスでも利用ができます。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ペイトナーファクタリング 1万円〜の少額買取/最短10分で即日入金/複数回申請OK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で即日入金が完了します。

買取価格も1万円の少額債権も利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、提出書類は少なめで請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

確定申告書なし・不要ファクタリング会社5つのメリット

確定申告書なし・不要でファクタリング利用できる会社は多くあります。確定申告書なしファクタリングのメリットは次の5つです。

• 必要書類が少なく審査がスピーディー
• 最短即日で資金調達ができる
• 赤字決算の個人事業主や開業直後でも資金調達ができる
• オンライン対応が多く来店が不要
• 2社間ファクタリングのため売掛先に知られない

（1）必要書類が少なく審査がスピーディー

確定申告書なし・不要ファクタリング会社の1つ目のメリットは、必要書類が少ないため審査がスピーディーである点です。審査に必要な書類が少ないので、審査時間も提出書類が多いファクタリング会社よりも早いのが特徴です。

一般的にファクタリングでは下記のような5つの書類が必要と言われています。ただし中にはQuQuMo（ククモ）のように請求書と通帳だけで利用ができる場合もあります。そのため請求書に加えて通帳はマストで必要であることは理解しておきましょう。

詳細は個人通帳なしでファクタリング利用は可能？必要書類の少ない会社5選の記事でも解説しています。

• 身分証明書
• 取引先との通帳（コピー可）
• 試算表
• 売掛先企業との基本契約書
• 売掛債権の存在を証明できる成因資料
• 印鑑証明書

また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も必要書類として求められます。

• 確定申告書
• 税金や社会保険料の納付書・領収書
• 開業届

個人事業主やフリーランス向けの審査が緩い・必要書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介したファクタリング会社は確定申告書がなし・不要で利用できる会社のみです。

（2）最短即日で資金調達ができる

確定申告書なし・不要ファクタリング会社の場合は必要書類が少なく、Web上で完結するオンライン契約のため、審査申込みから入金まで非常に早いのもメリットです。

紹介したように確定申告書なし・不要のオンラインファクタリングであれば、最短1〜2時間で即日入金のためスピーディーに現金化・資金調達が可能です。

オンラインファクタリングの場合は必要書類が少ない場合も多く、買取金額も下限を設けていない会社もあり30万円未満など少額ファクタリングを希望する、個人事業主やフリーランスにもおすすめです。

（3）赤字決算の個人事業主・開業直後でも資金調達ができる

確定申告書なし・不要ファクタリング会社を利用する3つ目のメリットは、赤字決算・開業から間もないなど銀行融資が受けれない個人事業主やフリーランスでも利用できる点です。

銀行融資の場合は決算書や確定申告書・試算表・事業計画書の提出が必要となり、赤字決算の場合は銀行融資を受けることは難しいでしょう。また開業から間もない個人事業主の場合も、信用力の観点で融資審査に落ちることが多いです。

しかしファクタリングは売掛債権（入金前の請求書）をに売却する資金調達方法なので、自社の信用力は重要ではありません。ファクタリングで重視されるのは売掛先の信用力であるため、自社が赤字決算・債務超過・税金滞納であっても審査は通過します。

ファクタリング審査の基準についてはこちらの記事で詳細を解説しています。

自社の与信・信用力が重要ではないファクタリングでは、赤字決算や開業直後であっても売掛金さえあれば最短即日で資金調達が可能です。

（4）オンライン対応が多く来店が不要

確定申告書なし・不要ファクタリング会社を利用する4つ目のメリットは、オンラインファクタリングが多いため店舗に来店して面談を行う必要がないという点です。ファクタリング検討者の中には、地方在住でオフィス近くにファクタリング会社がない方もいるでしょう。

遠方にファクタリング会社のオフィスがある場合は、時間をかけて来店して面談を行う必要がありますが、面談なしのファクタリングであれば移動時間や手間は不要になります。

完全オンラインファクタリングの場合は全国、どこからでもファクタリング申込みができるので、移動時間や手間を削減できるメリットがあります。

（5）2社間ファクタリングのため売掛先に知られない

ファクタリングは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きく2種類の分類されます。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。

• 2社間ファクタリング：売掛先への通知を行わない
• 3社間ファクタリング：売掛先への通知・承諾を行う

3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があるため、売掛先にファクタリング利用が知られてしまいます。しかし2社間ファクタリングでは債権譲渡通知を行わないため、売掛先に知られることなく利用ができます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについてはこちらの記事で解説しています。

確定申告書なし・不要ファクタリング会社3つのデメリット

確定申告書なし・不要のファクタリング会社を利用するデメリットは次の3点です。

• 少額な売掛債権は買取していない場合がある
• 審査通過率が売掛先の信用力に依存する
• 売掛金の一部しか現金化できない場合がある

（1）少額な売掛債権は買取していない場合がある

確定申告書なし・不要ファクタリングの1つめのデメリットは、少額な売掛債権の買取には対応していない可能性がある点です。ファクタリング会社では買取金額の下限・上限が設定されていることが多いです。

例えば法人向けのファクタリング会社の場合は買取下限金額が50〜100万円以上などに設定されており、30万円未満などの少額ファクタリングには対応してないことも多いです。

個人事業主やフリーランスの場合は少額（30万円未満など）の売掛金でファクタリング利用検討する場面もあるでしょう。しかし法人のみを対象としているファクタリング会社は、最低買取金額が高めに設定されているケースもあり注意が必要です。

ただし中にはQuQuMo（ククモ）やビートレーディング・日本中小企業金融サポート機構のように、買取金額の制限がない場合もあるため、買取対象金額は確認するようにしましょう。

（2）審査通過率が売掛先の信用力に依存する

確定申告書なし・不要ファクタリングの場合は審査通過率が売掛先の信用力に依存するのもデメリットです。先ほども触れたようにファクタリング審査では売掛先の信用力が重要ですが、必要書類が少ないということは利用者の経営状態は重視しないということです。

ファクタリングサービスは売掛金が回収できてはじめて成立するビジネスモデルのため、確実に売掛先が支払いを行えるか・支払い遅延がないか・健全な経営を行えているかを重点的に見られます。

そのため売掛先が赤字決算や税金滞納・経営状態が悪いといった場合は、審査落ちとなる可能性が高いです。そのため請求書を提出する場合は、大手企業や売上が安定している会社の売掛金で審査依頼をするのがおすすめです。

（3）売掛金の一部しか現金化できない場合がある

ファクタリングは売掛債権（請求書）の買取を行なってくれますが、満額を買い取ってくれるわけではありません。場合によっては売掛債権額の何割かしか買い取ってもらえないこともあります。

この部分はファクタリング会社によって異なるため、一概には言えませんがこうしたケースもある点はデメリットとして理解しておきましょう。

またファクタリング審査では掛け目というものが存在します。掛け目とは売掛債権全額に対していくらの割合で買取を行うかというものです。

例えば100万円の売掛債権をファクタリング利用する時に、A社の掛け目が80%なら買取対象金額は80万円となります。B社での掛け目が90%なら90万円が買取対象金額となります。

掛け目は売掛債権の信用力によって変動し、信用力が高ければ掛け目が小さく、大きな資金調達ができます。掛け目も手数料と同様にファクタリング会社ごとに審査基準は異なります。

ただし審査時に掛け目が出ていたとしても売掛債権を実際に回収できた場合は、掛け目で減額された部分はファクタリング会社から返還されます。

確定申告書なし・不要ファクタリング会社を選ぶ際の4つのポイント

確定申告書なし・不要のファクタリング会社を比較検討・選ぶ際のポイントは下記の4つです。

• 即日入金に対応しているか
• オンライン契約が可能か
• 手数料は適正な相場であるか
• 債権譲渡登記は不要か

（1）即日入金に対応しているか

確定申告書なし・不要ファクタリング会社の比較検討・選ぶ際の1つ目のポイントは、即日入金に対応しているかです。ファクタリング最大のメリットは即日で資金調達ができる点です。

必要書類が少なく審査時間が短かったとしても、資金が必要なタイミングで入金されなければ活用する意味合いは薄れます。ファクタリングを検討する場面は資金繰りが危うい・突発的な資金需要が発生したといったことが多いため、早期の現金化が必要です。

事業運営をしている場合は急ぎの資金調達できなければ、支払いに間に合わないといったこともあり得るでしょう。そのため即日入金に対応しているか・入金スピードはどれくらいなのかをチェックするようにしましょう。

（1）オンライン完結が可能か

確定申告書なし・不要のファクタリング会社の比較検討・選ぶポイントの2つ目としては、オンライン完結のファクタリングであるかどうかです。確定申告書が不要であっても契約や申込み時には店舗に来店する必要があるといったケースもあります。

スムーズに契約を行いスピーディーに現金化・資金調達を行いたい場合は、完全オンライン完結のファクタリングであるかを確認しましょう。

完全オンラインファクタリングはこちらの記事で紹介しています。

（2）手数料は適正な相場であるか

ファクタリング手数料が適正値に設定されているかも、確定申告書なし・不要ファクタリング会社の比較検討・選ぶ際のポイントです。一般的には下記のような手数料相場となります。

• 3社間ファクタリングの手数料：1〜9%
• 2社間ファクタリングの手数料：4〜18%

悪質なファクタリング会社の場合には、見積と契約段階で手数料が異なるといった場合もあります。また契約となった際に内容を細かくみると、手付金や保証金を上乗せしているケースもあります。

こうしたお金は健全なファクタリング会社では不要なため、注意をしておきましょう。また審査なしを謳っているファクタリング会社は、審査なしによるリスクを請け負う代わりに法外な手数料を設定しているケースがあります。

審査なしのファクタリング会社はヤミ金業者である可能性も高いので、利用は避けるようにしましょう。

詳細については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で解説しています。

債権譲渡登記は不要か

またファクタリング会社を選ぶ際には債権譲渡登記が不要であるかも確認しましょう。

債権譲渡登記とは債権の譲渡時に法務局で登記を行うことで、債権者以外の第三者に対して対抗するための手続きを指します。登記を行うことでファクタリング会社としては売却される売掛債権が、譲渡されて自社に権限があることを公的に証明ができます。

3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで要件は満たされます。そのため債権譲渡登記を求められるのは2社間ファクタリングを行うケースです。

ファクタリングにおいて債権譲渡登記は必須ではないものの、二重譲渡や架空債権トラブルなどを防止するために登記を求められることがあります。

しかし債権譲渡登記ができるのは法人企業に限定され、個人事業主やフリーランスの利用を実質的に断っている会社もあります。

そのため個人事業主やフリーランスの方がファクタリング会社を選ぶ場合は、債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

確定申告書なし・不要ファクタリング会社利用時の4つの注意点

確定申告書なし・不要のファクタリングを利用する際の注意点は下記の4つです。

• 公式HPで運営会社・所在地・電話番号を確認する
• 償還請求権の有無について確認する
• 手数料相場より高くないか比較する
• 審査なしのファクタリング会社は避ける

（1）ファクタリング会社の信頼性を確認する

確定申告書なし・不要のファクタリング利用をする場合は、ファクタリング会社の信頼性についても確認しておきましょう。公式HPがあるか・電話番号や住所は公開されているかといった部分に加えて、ネット上の評判や口コミについてもチェックしましょう。

悪質なファクタリング会社の場合は、住所や電話番号を公開してないケースもあります。公式HPや評判・口コミも参考にしながら、複数の会社を比較検討して信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

複数のファクタリング会社を個別に調べるのが手間な方は、優良企業と提携しているファクタリング一括見積もりサイトを利用するのもおすすめです。

（2）償還請求権の有無について確認する

また健全なファクタリング会社では基本的に償還請求権はなしで契約するのが一般的です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。

そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

しかし知らない間に償還請求権ありの契約を締結してしまい、売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないのです。

通常のファクタリング会社は貸金業登録を行なっていないため、融資契約を行うことは違法行為です。

またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で詳細を解説しています。

（3）手数料相場より高くないか比較する

また確定申告書なし・不要を選ぶ際には、手数料相場よりも高くないかをチェックしておきましょう。一般的な手数料相場は下記の通りです。

• 3社間ファクタリングの手数料：1〜9%
• 2社間ファクタリングの手数料：4〜18%

上述でも触れましたが審査なしを謳っている会社は、売掛先の信用力や売掛債権の信憑性に関するリスクをあらかじめ考慮した手数料に設定されています。そのため相場とはかけ離れた手数料になることがあります。

（4）審査なしのファクタリング会社は避ける

また健全なファクタリング会社では審査は必ず発生します。審査なしを謳っている会社では下記のような危険性があります。

• 法外な手数料を請求されるリスクがある
• 売買ではなく融資契約を結ばされる
• 売掛金が回収できないと支払い義務が発生する
• ヤミ金業者からの取り立てが行われる

ファクタリングの手数料は、売掛先・売掛債権の信用度を審査して決定されるのが一般的です。例えば売掛先の信用度が低い・売掛先の回収ができない可能性が高い場合は、ファクタリング会社にとってはリスクとなるため、手数料が高めに設定されることがあります。

審査なしでファクタリング契約を締結するということは、売掛先の信用度や未回収リスクを加味せずに取引を行うということです。そのためファクタリング会社が背負う最大限のリスクを想定した、高額な手数料を提示されます。

審査なしのファクタリングでは売掛金が回収できなかった場合に備えて、ファクタリング会社が利用者に買い戻しができるように契約をさせれらるケースがあります。

買い戻しとは倒産や業績悪化で売掛先から債権回収ができなかった時に、利用者に債権を買い戻させお金を返還させることです。買い戻しは法的に融資契約とみなされますが、融資契約が締結できるのは貸金業登録を行なっている業者のみです。

審査なしを謳っているファクタリング会社は、上記のように悪質なヤミ金業社である可能性が高いため、ファクタリング利用は避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で詳細を解説しています。

確定申告書なし・不要ファクタリング会社で即日入金を行う5つのコツ

ファクタリングで即日入金を実現するコツは下記の5つです。

• 売掛先の信用力が高い売掛債権で審査申込を行う
• 即日入金希望なら午前中に申込を終わらせる
• 同じファクタリング会社を複数回利用する
• 利用したことのある売掛先の債権を選ぶ
• 複数社に相見積もりを依頼する

（1）売掛先の信用力が高い売掛債権で審査申込を行う

ファクタリングで即日入金を実現する1つ目のコツは、売掛先の信用力が高い売掛債権（請求書）で審査依頼をすることです。ファクタリング審査では売掛先の信用力が最も重視されます。仮に売掛先が倒産した際に損害を受けるのはファクタリング会社だからです。

ファクタリング会社としては売掛金が未回収となることを恐れているため、売掛先が期日通り確実に支払いを行えるかを見ています。また経営が悪化している・財務状況が悪い売掛先の場合は、売掛金の回収が終わる前に倒産するリスクもあります。

大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁といった公的機関の場合は、倒産する・支払いが遅延するといったか可能性は低いです。そのため少額ファクタリングで即日入金を実現するには、信用力の高い売掛先の請求書を選ぶのがおすすめです。

審査基準の詳細についてはファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高めるコツ・ファクタリング審査に落ちる12理由の記事で解説しています。

（2）即日入金希望なら午前中に申込を終わらせる

ファクタリングで即日入金を実現する2つ目のコツは、午前中など早い時間帯に審査申し込みを行うことです。ファクタリングでは必ず審査が発生し、必要書類のチェック・見積に時間がかかることがあります。

そのため夕方など遅い時間に審査申し込みを行っても、即日入金ができない可能性が高くなります。早く申し込めば必ず即日入金されるということではりませんが、可能性を高めるために午前中など早い時間帯に申し込みを行いましょう。

（3）同じファクタリング会社を複数回利用する

ファクタリングで即日入金を実現する3つ目のコツは、過去に利用したことがあるファクタリング会社を利用することです。

複数回利用すると申込者の信用度も高くなっていくため、少額債権でも買い取ってくれる可能性が高くなることに加えて、以前に利用があれば利用者情報はファクタリング会社に登録されています。

そのため2回目以降の利用であれば利用者の信用度という観点では審査の必要性がなく、審査スピードが早くなります。

またファクタリング会社の中には利用回数が増えるにつれて、手数料が下がっていく方式をといってる業者もあります。これは売却経験があることで、ファクタリング会社としても信用できる利用者であることを考慮するためです。

ただし一度利用した時にスタッフ対応や買取金額・手数料に納得がいかない場合は、乗り換えを検討しても良いでしょう。ファクタリング会社の乗り換えは法的には全く問題ありません。

詳細についてはファクタリング乗り換えは可能！好条件の8社・他社利用中でもOKな会社・ファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能？バレる？の記事で解説しています。

（4）利用したことのある売掛先の債権を選ぶ

ファクタリングで即日入金を実現する4つ目のコツは、一度利用したことのある売掛先の請求書で申込依頼を行うことです。ファクタリング利用をしたことがある売掛先の与信情報は、ファクタリング会社側も把握しています。

そのため信用力を再度チェックする必要がないため、審査スピードも早くなるでしょう。加えて一度売却ができている売掛先であれば、一定の信用度はあるとファクタリング会社も判断しているため、審査通過の可能性は高くなります。

（5）複数社に相見積もりを依頼する

ファクタリングで即日入金を実現する5つ目のコツは、1社ではなく複数社に相見積もりを取っておくことです。確実にファクタリングで即日入金を実現させるには、少しでも確率を高めるために複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。

仮に1社で審査落ちになったとしても別の会社基準であれば、審査に通過するといったことも考えれます。

ただし何社も個別に調べて依頼するのが面倒という方もいるでしょう。そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用しましょう。

下記のような一括見積もり・査定サービスであれば、一度に複数社に依頼が出せるのでおすすめです。

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最終更新日 2024年3月26日

介護業界は入金サイクルが長く支払いまでに2ヶ月程度かかり、機器の故障などで急な出費が発生することもあります。そんな時におすすめなのが介護報酬ファクタリングです。

入金までに2ヶ月かかる売上を、介護報酬債権の売却を行うことで、最短で5〜10営業日ほどで入金してくれます。

今回は介護報酬ファクタリングのメリットやデメリット・選び方を解説しながら、おすすめのファクタリングサービスを比較していきます。

介護報酬ファクタリングとは？利用の流れや手数料

介護報酬ファクタリングとは国民健康保険連合会に対して、介護事業者が請求する介護保険給付金をファクタリング会社に売却することで、通常よりも約2ヶ月早く現金化できるサービスです。

介護事業所の売上は40歳以上の被保険者から介護保険料として徴収された財源をもとに、国保連から支払われます。しかし実際に介護業者に支払われるまでにタイムラグがあり、当月提供サービス分は翌月10日までに請求・報酬受取りは翌々月26日です。

そのため56日（約2ヶ月）遅れて支払いが行われるため、開業から間もない介護・福祉事業者の場合は資金繰りが難しい場面もあります。そんな時におすすめなのが介護報酬ファクタリングです。

介護報酬ファクタリング利用の流れ

介護ファクタリングを利用する場合はファクタリング業者に買取申込みを行い、審査通過後に契約締結を行います。契約締結が完了すると、介護・福祉事業者に対して介護報酬債権の75〜95%が入金され、国保連に債権譲渡通知が行われます。

その後は介護事業者から国保連に対して介護報酬を請求し、約2ヶ月後に国保連からファクタリング会社に介護報酬の支払いが行われます。

ファクタリングでは2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに分かれており、一般事業者の利用で多いのは債権譲渡通知が不要な2社間ファクタリングです。2社間が好まれる理由は、売掛先に資金繰りに困っていると思われたくないためです。

しかし介護・福祉業界の場合は国保連からの給付が決まっているため、自動的に3社間ファクタリングとなります。3社間ファクタリングは債権譲渡通知を行うため、売掛金の存在が明確・二重譲渡のリスクがなくまた一般的に手数料は低めに設定されています。

• 2社間ファクタリング：5〜20%前後
• 3社間ファクタリング：1〜9%前後

介護報酬ファクタリングの手数料相場

上述の通り介護報酬ファクタリングの場合はファクタリング業者・国保連との3社間で契約を結ぶため、手数料は一般事業者が利用するより安いのが特徴で、0.25〜1%前後が手数料相場と言われています。

ファクタリングサービスの手数料は売掛先の信用度によって決まるため、売掛先が赤字・小規模で倒産のリスクがある場合は審査落ち・手数料が高くなる傾向にあります。

しかし介護報酬ファクタリングの場合は売掛先が国保連という国が運営している事業のため、ファクタリング業者としても貸し倒れリスクは限りなくゼロに近いです。そのため手数料は非常に安いのが特徴です。

介護報酬ファクタリングおすすめ比較6選！手数料や入金スピード

次は介護報酬ファクタリングにおすすめの業者を紹介していきます。

審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

ビートレーディング 個人OK/2時間で即日入金/審査通過率98%/オンラインファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち取扱件数は5.2万件以上・累計取扱高1,170億円以上と、業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリングです。2社間・3社間に加えて介護報酬や診療報酬ファクタリングも対応しています。

ファクタリング審査のスピードが早く審査時間は30分程度、最短2時間で入金とスピーディーなのが特徴です。手数料は2〜12%と記載がありますが、これは一般的なファクタリング向けの手数料の可能性が高いです。

そのため介護報酬ファクタリングの場合は安い手数料で買い取ってもらえるでしょう。また買取対応金額も上限・下限がないため、小規模事業者から大手企業まで幅広く対応しているのも特徴です。

ベストファクター 最短1時間入金/個人OK/審査通過率92%のオンラインファクタリング

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社で、介護報酬ファクタリングにも対応しています。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

一般的な医療・介護報酬ファクタリングでは3社間ですが、2社間ファクタリングにも対応しておりスピーディーな資金調達が可能です。2社間の場合は国保連から承諾を得る必要がないため、短時間で現金化・即日入金が可能です。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

カイポケ 早期入金

カイポケ早期入金は上場企業であるSMS社が提供している介護報酬ファクタリングです。介護報酬は一般的に2ヶ月程度の支払い時間がかかりますが、1.5ヶ月早く入金・報酬受取りが可能です。

カイポケ早期入金では申込みから5営業日程度で介護報酬の8割の受取が可能で、介護報酬ファクタリングサービスの中では、スピードも早いです。

リコーリース 介護・障害福祉ファクタリング

リコーリース 介護・障害福祉ファクタリングは介護・障害福祉向けに特化したファクタリングサービスで、新設法人や新規開業事業所でも利用が可能です。

申込みから10日程度入金が完了し少額でも資金調達が可能なので、開業間もない福祉・介護事業者にもおすすめです。東証プライム市場の上場企業が運営しているため、安心して利用できるのもポイントです。

介護報酬ファクタリングサービス6つの選び方

（1）手数料の安さ

介護報酬ファクタリングサービスを選ぶ1つ目の基準は、手数料の安さです。一般的には0.25〜1%前後の手数料と言われていますが、各社によってファクタリング手数料は異なります。

また一般的には買取金額が大きくなるほど手数料は安くなる傾向にあるため、下限や上限値も確認するのが重要です。ただし手数料を公式サイトに公開してない企業も多いため、まずは複数社に問い合わせのが良いでしょう。

（2）審査の通りやすさ

介護報酬ファクタリングサービスを選ぶ2つ目の基準は審査ハードルです。手数料が安い業者が見つかっても、審査通過できなければ意味がありません。

特に開業から間もない介護施設でも受付をしているか・新設法人や新規開事業所でも利用は可能かといった部分は確認ポイントでしょう。

ただし審査通過後に手数料が決まることが一般的なため、やはり複数社に問い合わせを行い相見積もりを取るのが良いでしょう。

（3）入金までのスピード

また介護報酬の場合は入気までの期間が長いのが一番のネックです。そのためキャッシュフローを安定させるためには、入金までのスピードがどれくらいなのかも確認しておきましょう。

ファクタリングを利用するタイミングは、資金繰りを改善して従業員の給与やその他の支払いを間に合わせるという場面が多いでしょう。そのためファクタリング利用しても入金が遅いと、キャッシュフローの改善は期待できません。

3社間ファクタリングの場合は5〜10営業日ほどかかることも多いため、はやめにファクタリング審査をしておくのがおすすめです。

（4）契約期間の縛り・解約のしやすさ

介護報酬ファクタリングでは会社によっては長く利用してほしいため、契約年数の縛りを設けている企業もあります。また解約料や更新料が設定されているケースもあるため、契約前には確認するようにしましょう。

カイポケの場合は手数料は0.8%と業界最低水準・契約期間の縛りもないため、おすすめの介護ファクタリングです。

（5）会社の信用度

ファクタリングはお金に関わるサービスのため、会社の信頼性も重視したいポイントです。カイポケやリコーリースの場合は上場企業が運営しているため、ひとまずは安心して利用できるでしょう。

介護ファクタリングの場合は大手企業だからといって、銀行ローンのように金利（手数料）が高いといったことはありません。上場企業ではなかっとしても運営実績が豊富であるか・運営歴がどれくらいなのかといった観点も見ておきましょう。

（6）介護業界の実績

紹介したとおり介護報酬ファクタリングは一般的な業界のファクタリングと比べると、やや特殊な形態になっています。そのため介護業界に理解がある、介護や福祉サービスでのファクタリング実績が豊富な企業の方が、話が進めやすいでしょう。

業界理解がないとこちらのニーズをしっかり把握してくれることは難しくなります。そのため介護業界での実績があるのかはしっかり確認しておきましょう。

介護報酬ファクタリング4つのメリット

（1）通常より2ヶ月早く介護報酬を得られる

介護報酬ファクタリングのメリットは通常よりも2ヶ月ほど早く現金化できる点です。紹介したように介護報酬は国保連への請求を行い、支払いまでに約2ヶ月程度の時間がかかります。

開業から間もない場合はキャッシュフローも不安定なことが多いため、銀行融資だけで持ちこたえるには難しい場面もあるでしょう。介護ファクタリングを利用すれば最短5〜10営業日ほどで入金されるため、資金繰りの改善が期待できます。

2ヶ月弱も入金が短縮されるのは事業運営においては大きなメリットと言えます。

（2）融資やビジネスローンよりも手数料が安い

また介護報酬ファクタリングの手数料相場は0.25〜1%前後と、融資やビジネスローンよりも安いのが特徴です。融資では2〜4%前後・ビジネスローンの場合は5〜20%が金利相場のため、圧倒的に安く資金繰りを改善することができます。

また銀行融資の場合は事業計画書の作成や決算書の提出を行い、融資実行・着金までに1〜2ヶ月の時間がかかります。しかしファクタリングの場合は、5〜10営業日で入金のため短期的なキャッシュフロー改善にはおすすめです。

（3）負債扱いにならない

ファクタリングは融資契約ではなく売掛債権の売買契約であるため、経営上は負債扱いにならないのもメリットです。決算書での借入計上も不要なので、銀行融資を検討している事業者にとっては嬉しいポイントです。

銀行融資の場合は必ず経営状況を把握するために、決算書の提出が求められます。しかし借入が多くなりすぎると返済が可能なのか？といった観点で銀行側も厳しく評価してきます。

しかし介護報酬ファクタリングは負債扱いにならないため、中長期的な経営を考えるうえでもメリットになります。

（4）新規開業の事業者でも利用ができる

また新規開業時に利用できる融資商品は限りがあり、設立間もない時期に何度も資金調達を行うのは難しいです。しかしファクタリングであえれば、開業から間もない・新設介護事業所であっても利用できる業者も多くいます。

特に介護業界の場合は売掛先が国保連であり、貸し倒れリスクは限りなくゼロに近いため、審査落ちのリスクも低いと言えます。

介護報酬ファクタリング4つのデメリット

（1）手数料により報酬額が目減りする

ただし介護報酬ファクタリングを利用する場合は、必ず手数料が発生するため、本来受け取れるはずだった金額が目減りするデメリットはあります。

一般事業者が利用するファクタリング手数料は5〜20%なので、それと比較するとかなり安いですが、金額が減ってしまう点には注意が必要です。

（2）介護報酬債権の金額が上限

また銀行融資とは異なり調達可能金額は売却する売掛債権が上限となることもデメリットです。融資であれば経営計画に問題がなければ、設備・運転資金など数千〜数億円の資金調達ができます。

しかしファクタリングはあくまで売掛債権の売買であるため、介護報酬債権の金額が上限となります。あくまでも介護報酬債権の前払いであるという点は理解しておきましょう。

（3）代金は一括で受け取れない

介護ファクタリングのデメリットは代金を一括で受け取れず、2回に分けて支払いが行われる点です。1回目に入金される金額は請求金額の7〜90%で、2回目に残りの代金が支払われます。

例えば500万円の介護ファクタリングを利用し、手数料が1%だったとすると下記のようになります。

• 1回目：350〜450万円 − 5万円 ＝ 345〜445万円
• 2回目：残りの金額

そのため1回目の支払い金額思ったよりも少ない・資金繰りが改善できないとならないように、事前に上記の仕組みについては理解しておきましょう。

（4）ファクタリングに依存する可能性

介護報酬ファクタリングでは2ヶ月先の入金を前倒しで受け取ることができますが、ファクタリング利用を停止すると2ヶ月間は収入がないということになります。

大きな金額をファクタリング利用していると、2ヶ月分の売上が全く入金されないということになるため、計画的に利用しなければずっとファクタリング利用をすることになります。

上述のようにファクタリングは入金が早く、資金繰りを改善できる便利なサービスである一方で、手数料が必ず発生します。そのため本来の売上よりも下がることも頭に入れて置かなければいけません。

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最終更新日 2024年4月9日

ファクタリングは入金期日前の売掛金（請求書）を売却することで、最短即日で現金化できる資金調達方法です。中小企業や個人事業主では資金繰りが苦しい場面もありますが、そんな時におすすめなのがファクタリングです。

個人事業主や中小企業の方でファクタリング審査に落ちたことがある・審査通過に自信がないという方は、審査が甘いファクタリング会社の利用がおすすめです。審査通過率も90%以上・提出書類が少ない・少額でも買取が可能です。

ファクタリング審査激甘業者の5つの特徴
︎ 審査通過率が90%以上で買取率が高い
︎ 提出書類が2〜3つ程度と少ない
︎ 最短1時間で即日で現金化ができる
︎ 個人事業主やフリーランスでも利用OK
︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない

ファクタリング選びのポイント
︎ 2〜3社に相見積もりを取る
︎ 入金スピードを確認する
︎ 最低買取金額を確認する

ファクタリング審査激甘業者は誰でも絶対通るわけではない・審査なし悪徳業者に注意

まず初めに注意点を解説しておくとファクタリング審査激甘と言われる業者が存在するのは事実ですが、誰でも絶対に通るファクタリングは存在しないということです。

逆に審査なしを謳っている業者は悪徳なヤミ金業者である可能性が高いため、利用は避けるようにしましょう。

ファクタリングでは必ず審査が発生する

審査が激甘と言われるファクタリングですが、健全なファクタリング会社では必ず審査が発生します。ファクタリングサービスは入金期日前の請求書（売掛金）を売却することで、早期に現金化を行う資金調達手法で、いわば入金の前倒しです。

売掛金が回収できなければファクタリングビジネスは成立しないため、ファクタリング会社は売掛先の経営状態が問題ないか・倒産リスクはないかといった点を審査で重視します。ファクタリング会社が一番懸念するのは、貸し倒れになることです。

ファクタリング利用の流れは、下記のようにファクタリング実施後に売掛先から利用者が代金回収を行い、ファクタリング会社に支払いを行います。

そのため売掛先が倒産するリスクがある・赤字決算など経営状態が悪い場合は、ファクタリング審査では落ちる可能性が高いです。

誰でも絶対通る・審査なしを謳う悪徳業者には注意

上述のとおりファクタリングでは必ず審査が発生しますが、中には審査なしを謳っている悪徳なヤミ金業者も存在します。ファクタリング審査では売掛先の信用力をチェックし、貸し倒れリスクがないかを確認したうえで手数料が提示されます。

しかし審査なしということはリスクを含めた手数料・契約内容となっていることがあります。例えば下記のようなものが挙げられます。

• 審査なしを謳っている
• 手数料相場よりも高い（20%以上など）
• 手数料以外の手付金など使徒不明な金額が上乗せされる
• 償還請求権ありの契約になっている
• 保証人や担保を求められる

2社間ファクタリングの手数料相場は5〜20%前後ですが、審査をせずリスクを考慮した手数料のため高い手数料に設定になっていることがあります。またこれは要注意ですが、償還請求権ありの契約を締結しようとしてくるケースがあります。

償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。（返還する必要がない）

しかし償還請求権ありの場合は返済義務が発生する契約です。またこの契約は融資契約に該当するため、貸金業者登録を行っていない場合に融資契約を行うのは違法行為となります。

ファクタリングとはあくまでも売掛債権の売買契約であり、融資契約ではないため償還請求権あり場合はそもそもファクタリングではないのです。

審査なしを謳っている場合は健全なファクタリングで発生しない、保証人や担保を求めてくるケースもあります。ファクタリング契約では上記のような契約は発生しないため、悪徳なヤミ金業者には注意しましょう。金融庁からも注意喚起が出ています。

ファクタリング審査激甘業者8選！通過率90％以上・必要書類が少なく個人も即日入金

個人事業主や中小企業におすすめの審査が激甘ファクタリングの特徴は、審査通過率が高く必要書類が少なめな点です。下記の会社は審査通過率が90%以上もしくは提出書類が請求書・本人確認証・通帳コピーの3点で利用ができます。

審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

labol 通過率90%/土日祝日/最短60分/24時間即日入金のAIオンラインファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短60分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短60分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜のオンラインファクタリングサービスです。提出書類は最も少なめで請求書と通帳の2点のみでOKです。無料登録を行い必要事項を入力するだけで1〜2分で申込でき、30分程度で見積もり提示となります。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率が98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo（ククモ）の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要な提出書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示（買取金額・手数料）、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

ビートレーディング 個人OK/審査通過率98%/即日入金/オンラインファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持ち、取扱件数は5.2万件以上・累計取扱高1,170億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5%〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低く、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

最短30分で審査結果が提示され振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料、買取下限もなく少額債権にも対応しているため、個人事業主の中小企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため提出書類が少なめで、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

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ベストファクター 最短1時間で資金化/審査通過率92%/買取診断が5分でわかる

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社で、個人事業主でも利用ができます。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

アクティブサポート 個人OK/少額の300万円まで即日入金/手数料2%〜/審査通過率90%

アクティブサポートは年間支援実績が1,000件、審査通過率は90%を誇る即日入金に対応しているファクタリング会社です。提出書類も少なめで通帳コピー・請求書の2つのみで利用できます。

契約方式も面談契約・出張契約・郵送契約（即日は不可）の3つから選ぶことができ、印紙代や交通費など手数料以外の費用は不要です。また通帳のコピーと請求書の2点で最大300万円まで即日入金に対応しています。

個人事業主の利用も可能で30万円からの少額債権買取対応・最短30分で無料見積もりを行なっているため、資金繰りに困っている方はぜひ無料見積もりをしてみましょう。

ペイトナーファクタリング 1万円〜の少額買取/最短10分で即日入金/複数回申請OK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で即日入金が完了します。

買取価格も1万円の少額債権も利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、提出書類は少なめで請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

ファクタリング審査激甘業者5つの特徴

ファクタリング審査激甘業者の特徴は下記の5つです。

• 審査通過率が90%以上で審査が柔軟
• 審査に必要な提出書類が少ない・請求書/通帳コピーなど2〜3でOK
• 個人事業主やフリーランス対応の場合は審査が甘い傾向にある
• 最低買取金額が低く少額でも利用が可能
• ファクタリング手数料の上限が高い

（1）審査通過率が90%以上で審査が柔軟

ファクタリング審査激甘業者の1つ目の特徴は、審査が柔軟で審査通過が90%以上など高い数値であることです。ファクタリングの審査通過率は一般的には70%前後と言われています。

しかしファクタリング審査激甘と言われる業者は審査が柔軟であり、一般的なファクタリング会社よりも通過率が高いです。ファクタリング審査は明確な基準はなく、各社が独自の審査基準を設け手数料や掛け目などを決定します。

審査が激甘と言われるファクタリング業者は、この審査が柔軟であり買い取ってもらえる確率が高いのが特徴です。ただしファクタリング売掛先の信用力が重視されるため、売掛先が赤字・経営状態が悪い・税金滞納といった場合には審査落ちとなります。

ファクタリング審査の基準や審査落ちとなる理由は下記の記事を詳細を解説しています。

ファクタリング審査に落ちる理由は？通過率を上げる8つのコツを解説

（2）審査に必要な提出書類が少ない・請求書/通帳コピーなど2〜3でOK

ファクタリング審査激甘業者の2つ目の特徴は、そもそも提出書類が少ないというのも特徴です。ファクタリング会社によっては下記のような書類が必要となりますが、審査が甘いファクタリング会社の場合は請求書と通帳コピー・身分証の3つで利用できる業者もあります。

• 身分証明書
• 取引先との通帳（コピー可）
• 試算表
• 売掛先企業との基本契約書
• 売掛債権の存在を証明できる成因資料
• 印鑑証明書

また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も提出書類として求められます。

• 確定申告書
• 税金や社会保険料の納付書・領収書
• 開業届

また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも提出書類として提出が求められるケースがあります。

• 決算書
• 登記簿謄本

さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要な提出書類は各社で異なります。

ファクタリング会社では各社が独自の審査基準を設けているため、一律にこの書類が必要と決まっているわけではありません。審査が甘い・緩い会社を選ぶ場合は提出書類が少なめな業者を選びましょう。

必要な提出書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

（3）個人事業主やフリーランス対応の場合は審査が甘い傾向にある

ファクタリング審査激甘業者の3つ目の特徴は、個人事業主やフリーランスに対応している点です。

ファクタリング会社には法人を専門に扱う会社もあれば、個人事業主やフリーランスも対象にしている業者もあります。基本的には法人向けファクタリングが最も審査が厳しく、個人事業主やフリーランス向けファクタリングは審査が甘く提出書類も少なめな傾向にあります。

法人を対象にしている場合は買取最低金額が数百万円から数千万円といったように大口債権をメインにしていますが、個人事業主やフリーランスが対象の場合は、1万円からOK・制限なしなど少額ファクタリングに対応しています。

ファクタリング審査では売掛先の信用力が重視されますが、個人事業主やフリーランスの取引先は売上規模が小さく信用力も低い中小零細企業であることが多いです。そのため個人事業主やフリーランスでも利用がOKな場合は、比較的審査が甘い・緩い可能性が高いです。

AIファクタリングや完全オンラインファクタリングの場合は、こうした個人事業主やフリーランスなど少額債権を得意としている業者も多いため積極的に検討していきましょう。

（4）最低買取金額が低く少額でも利用が可能

ファクタリング審査激甘業者の4つ目の特徴は、最低利用金額が低い点も挙げられます。最低買取金額は審査通過率と大きく関係があり、審査難易度を図るうえで重要な指標といえます。

最低利用金額が低く10万円などからでも買取対応しているファクタリング会社は、審査通過率が高い傾向にあります。買取金額が大きな売掛債権の場合は、慎重な審査を必要とするため審査に時間がかかったり、簡単にはファクタリング契約はしてもらえないでしょう。

しかし売掛債権の金額が100万円未満など少額債権の場合は、未回収リスクが低いと判断されるため審査に通過しやすくなります。

最低買取金額が100万円以上に設定しているファクタリング会社は、ある程度大口の売掛債権を買取対象にしているため、細かく審査が実施されます。しかし買取可能金額の下限が30万未満といった場合は、審査も甘い可能性があります。

AIファクタリングや完全オンラインファクタリングの中には、買取下限がない（制限なし）場合や1万円からでも買取を行なっている会社もあります。

例えばビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構は審査通過率が98％と高く、最低買取金額の制限はありません。またペイトナーファクタリングやlabol（ラボル）の場合は1万円からの少額債権の買取にも対応しています。

個人事業主やフリーランスにおすすめの即日入金・少額ファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

（5）ファクタリング手数料の上限が高い

ファクタリング審査激甘業者の5つ目の特徴は、買取手数料の上限が高いのも特徴です。ファクタリング会社の手数料は各社が独自の審査を行い手数料を決定し、2社間ファクタリングの手数料相場としては10〜20%前後です。

買取手数料の上限が高い会社はそれだけ審査でリスクを取っても買取を行うファクタリング会社です。例えば手数料が10%の会社が、赤字経営や債務超過・支払いサイトが長い売掛債権の買取を行うには、リスクとリターンが釣り合いません。

しかし手数料を20%に設定しているファクタリング会社は、倒産する会社が多少発生したとしても利益を出すことができます。

ただし手数料が高くなるほど手元に残るキャッシュは目減りするため、単純に手数料上限が高いファクタリング会社を選べば良いということでもないです。しかし他のファクタリング会社で審査落ちとなっている場合は、ある程度手数料が高い業者を利用する方が、確率は高くなります。

ファクタリング会社の手数料・費用の内訳や安くするコツはこちらの記事で解説しています。

ファクタリング審査が激甘と言われる5つの理由

（1）赤字決算や税金滞納・信用情報ブラックでも審査に通る

ファクタリング審査が激甘と言われる1つ目の理由は、利用者が赤字決算や税金滞納・信用情報がブラックでも利用可能な点です。上述で触れたようにファクタリング審査で重視されるのは、利用者ではなく売掛先の信用力です。

そのため仮に自社が赤字決算や税金滞納であったとしてもファクタリング利用はできます。逆に銀行融資の場合は利用者の信用力が重視されるため、赤字決算の場合は審査通過するのはかなりハードルが高いです。

また銀行融資の審査では信用情報照会が必ず実施されるため、これまでの支払い遅延や借入状況・返済状況もチェックされます。しかしファクタリングはあくまでも売掛債権の売買契約であり、重要なのは売掛先の信用力です。

そのため利用者が仮に信用情報がブラックリストに入っていたとしても、審査依頼をする売掛先に問題がなければ資金調達はできるでしょう。

（2）銀行融資よりも審査ハードルが低い

また一般的に資金調達を検討する場合は銀行融資を考えますが、融資の場合は決算書や事業計画書など必要書類の作成に時間や手間がかかります。上述でも触れたように融資では利用者の信用力を重視するため、赤字決算や税金滞納がある場合は難しいです。

加えて銀行融資の審査は最低でも2〜3週間・着金までには1〜2ヶ月ほどの期間が発生します。審査が激甘と言われるファクタリング審査の必要書類は、本人確認書・通帳コピー・請求書の3つ程度のため、審査ハードルは非常に低いため激甘と言われるのでしょう。

（3）審査スピードが早く最短即日入金

また銀行融資と比較した時の資金調達スピードも魅力的なポイントです。筆者も融資の経験はありますが、銀行融資の場合は審査に2〜3週間・着金まで1〜2ヶ月の期間が必要です。

しかしファクタリング最大のメリットは最短即日で資金調達が出来る点です。売掛債権の売却なので数千万〜数億円といった金額を調達することは少なく、数十万〜数百万円の資金調達金額となることが多いですが、即日入金は大きなメリットです。

入金・資金調達スピードの観点でも銀行融資と比較するとハードルが低いため、ファクタリングが激甘と言われる理由の1つかもしれません。

（4）必要書類が少なく担保や保証人が不要

上述でも触れましたが銀行融資の場合は決算書や事業計画書の提出が必要となり、保証人や担保が求められることが一般的です。しかしファクタリングは融資契約ではなく売掛先の売買契約のため、保証人や担保は必要としません。

先ほども触れたように作成に時間がかかる事業計画書や決算書も不要で、必要書類は本人確認書・通帳コピー・請求書の3つで良いので、提出書類も圧倒的に少なくて済みます。

ただし注意点としてはファクタリング業者の中には、担保や保証人・償還請求権ありの契約を求めてくる悪質なヤミ金業者も存在します。紹介したようにファクタリング融資契約ではないので、保証人や担保は必要としません。

こうしたファクタリング業者は審査なしを謳っており、保証人や担保・償還請求権ありの契約を求めてくることがあります。この場合はヤミ金業者の可能性が高いため、利用は避けるようにしましょう。

償還請求権とは売掛先が倒産した場合に金額の返還請求ができる契約ですが、この場合は融資契約に該当するためファクタリングではありません。融資契約をするには貸金業者登録が必要なため、登録していない会社が融資契約を行うのは違法行為です。

そのため担保や保証人・償還請求権ありの契約を求めてくる・審査なしを謳っている業者は利用しないようにしましょう。金融庁からも注意喚起が出されています。

詳細は審査なしファクタリングはリスク大！・審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性や審査落ち対策・通過率を高めるコツの記事で解説しています。

（5）個人事業主やフリーランスも即日で資金調達が可能

また近年ではオンラインファクタリングやAIファクタリングなど、個人事業主やフリーランス特化ファクタリングも存在します。これまでは最低金額100万円以上といった制限が多かったですが、30万円未満でも買取OKな少額ファクタリングも登場しています。

また紹介したようにファクタリング最大のメリットは最短即日で資金調達が出来る点です。一般的に銀行融資は社会的な信用度が低い個人事業主やフリーランスにとってはハードルが高く、利用できる融資商品も限定的です。

創業初期に利用できるものとしては、日本政策金融公庫の創業融資・信用金庫の保証協会付き融資があります。しかし書類準備や審査には時間がかかり、着金までは1〜2ヶ月程度かかります。

創業初期は上記の融資商品が利用できるため資金繰りも問題ないかもしれませんが、一定年数を超えて事業運営をしている・突発的に資金需要が発生した場合には、銀行融資は現実的ではありません。

ノンバンク系のビジネスローンを利用する選択肢もありますが、金利が高く5〜20%前後のため銀行融資と比較するとかなり高額です。しかし事業運営を行っていると支払いや突発的な資金需要がでることもあるでしょう。

上記のように個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングも登場しているため、法人企業以外でも最短即日で資金調達を行い、キャッシュフロー改善を行うことができます。

このように個人事業主やフリーランスでも利用ができ、審査書類が少なく最短即日で資金調達できるため、ファクタリング審が査激甘と言われているのかもしれません。

ファクタリング審査の通過率を高める5つのコツ【審査落ちの方必見】

ファクタリングが審査激甘な業者が存在するとはいえ、紹介したように必ず審査が実施されます。そのためファクタリング審査の通過率を高めるためには下記6つの点を意識しましょう。

• 経営が安定している・信用力の高い売掛債権を審査に出す
• 支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ
• 2社間よりも通過率の高い3社間ファクタリングを選ぶ
• 独立系ファクタリング会社を利用する
• 審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
• 1社に絞らず複数社で審査申し込みを行い確率を高める

詳細についてはファクタリングの審査基準や落ちる理由は？通過率を上げるコツ・ファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高める解決策の記事で解説をしています。

（1）経営が安定している・信用力の高い売掛債権を審査に出す

ファクタリングの審査落ちを回避して通過率を高める1つ目のコツは、信用力の高い売掛債権を審査に出すことです。

ファクタリング会社にとって未回収リスクが低く、信頼性の高い売掛債権は審査に通過しやすいです。例えば上場企業や官公庁・地方公共団体など公的機関が売掛先の場合は、信頼度が高いと判断されるでしょう。

具体例を挙げると医療報酬の債権や薬局の調剤報酬債権の場合は、売掛先が社会保険診療報酬基金や国民健康保険といった公的機関です。そのため債権の支払いがないといった可能性は、ほとんどゼロに近いです。

信用力の高い売掛債権であれば、ファクタリング会社としても貸し倒れや回収遅延といった未回収リスクの心配がなく、安心して請求書の買取ができます。

しかし売掛先が零細企業や業績が悪化して経営状態が悪い、個人事業主・フリーランスの場合は審査落ちの可能性が高くなります。そもそもファクタリング会社によっては個人事業主の売掛債権に対応していない企業もあります。

またこうした信頼度の高い債権を利用するメリットとしては、信頼度が低い売掛先よりもファクタリング手数料が安くなるのが一般的な点です。審査通過率を高めるだけでなく、ファクタリング会社に支払う手数料を下げたい場合にも、信頼性の高い売掛債権を選ぶのが良いでしょう。

（2）支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ

支払い期日が近いほどファクタリング会社にとって未回収リスクが低い債権となり、審査に通過する確率は高くなります。

支払いサイトが長くなると入金されるまでに経営状態が悪くなる・倒産するリスクもあるため、ファクタリング会社は支払いサイトの長い売掛債権は歓迎していません。一般的には支払いサイトが60日以上の売掛債権は審査通過率が低くなると言われています。

支払いサイトを短く設定している会社の場合は、ある程度資金力に余裕があることの証明でもあるため、未回収リスクは低いと判断されます。

そのため売掛債権を選択する際に同じ企業規模の請求書がある場合は、支払い期日が近いものを選ぶようにしましょう。

商習慣として支払いサイトが長い業界は特化型ファクタリングがおすすめ

しかし売掛債権の支払いサイトが業界構造の仕組みとして長くなるケースもあります。例えば建設業界の場合は下請け構造となっており、上流の業者に支払いがされないと入金されないため、どうしても支払いサイトが長くなります。

そのため業界によっては特性を理解しているファクタリング会社もあるため、必ずしも支払いサイトが長いからといって審査落ちになることはありません。あくまで業界の平均的な支払いサイトと比較して、長いのか短いのかがポイントです。

建設業界のファクタリングについては業者としても歓迎していることが多いです。理由としては「建設業振興基金の補償制度が利用できる・売掛債権の金額が大きく大口取引になる」というメリットがあるためです。

詳細については建設業向けファクタリング会社10選｜おすすめな理由や特化型サービスの選び方の記事で解説しています。

（3）2社間よりも通過率の高い3社間ファクタリングを選ぶ

また2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを利用する方が審査通過率も高くなります。2社間ファクタリングの場合は利用者とファクタリング会社の2社で取引を行いますが、3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で取引先を行います。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。

• 2社間ファクタリング：売掛先への通知を行わない
• 3社間ファクタリング：売掛先への通知・承諾を行う

3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を取るため、ファクタリング会社としても架空債権や二重譲渡などの詐欺行為を防止できるため、売掛債権・売掛先の信用力も高くなります。そのため審査は2社間よりも甘くなります。

また支払い方法にも違いがあり、2社間ファクタリングでは自身で支払いを行うため、売掛金を回収したとしても他の用途に流用される可能性がります。

• 2社間ファクタリング：売掛金回収後に利用者がファクタリング会社に支払う
• 3社間ファクタリング：売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われる

しかし3社間ファクタリングの場合は売掛先企業からファクタリング会社に直接支払われるため、上記のようなリスクはなくなるため、売掛金が未回収となるリスクが下がるのも特徴です。

ただし3社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があり、場合によっては経営が悪化しているのでは？取引を停止した方が良いのでは？といったように不安視され、最悪の場合は取引が停止となる可能性もあります。

そのため関係性が良好で信頼関係も構築できている取引先がある場合には、3社間ファクタリングがおすすめです。

詳細については2社間と3社間ファクタリングの違いとは？メリットやデメリットの記事で解説しています。

債権譲渡登記を求められるケースがある

2社間ファクタリングでは契約時に二重譲渡を防止するために「債権譲渡登記」を求められることがあります。債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

注意点としては債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。

加えて債権譲渡登記を行う場合は司法書士への報酬が発生するため、5〜10万円程度の追加費用がかかります。自分で法務局への申請と登記を行えばこの費用は0円となりますが、手間と時間がかかってしまいます。

ただし債権譲渡登記を行う方がファクタリング会社にとっては、上記のように二重譲渡を防止できるため審査通過の可能性が高くなったり、手数料が低くなることもあります。

法人企業である程度大きな売掛債権を売却する場合は、債権譲渡登記ありで契約しても良いでしょう。

（4）独立系ファクタリング会社を利用する

また大手企業・上場企業グループ会社や銀行の関連会社が運営しているファクタリングではなく、独立系のファクタリング会社を利用するのもポイントです。大きくファクタリング会社は下記の3つの種類に区分ができます。

各大手ファクタリング会社の特徴は下記のようになります。

• 銀行系：大手金融機関が親会社のファクタリング会社
• ノンバンク系：大手消費者金融やクレジット会社・信販会社が行うファクタリング
• 独立系：ファクタリングを専門に取り扱っている会社

大手企業や銀行系の傘下にあるファクタリング会社は安定性を求めるため、審査が厳しい傾向にあります。また銀行系やノンバンク系は大型の売掛債権の買取がメインのため、個人事業主は対象にしていないことが多いです。

そのため審査の甘い・緩い業者を詐害している中小企業やフリーランスの方は独立系のファクタリング会社利用がおすすめです。加えて現金化や審査が早いのも独立系ファクタリング会社の特徴で、完全オンラインファクタリングやAIファクタリングの場合は最短10〜60分の即日入金にも対応しています。

詳細については大手優良おすすめファクタリング会社のメリット・デメリット・安心の上場企業おすすめファクタリング会社の記事で解説しています。

（5）審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

また個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめな業者を選び審査落ちを避けるには、審査通過率を公開しており、通過率が90%以上のファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

ファクタリング業者の中には審査通過率を公開していて、通過率が高いファクタリング会社の場合は審査が甘く・緩い可能性もあります。下記の会社は審査通過率を公開しており、90%以上の独立系ファクタリング会社です。

• ビートレーディング：審査通過率98%
• QuQuMo（ククモ）：審査通過率98%
• アクセルファクター：審査通過率93%
• ベストファクター：審査通過率92%
• labol（ラボル）：審査通過率90%

また上記のような業者は提出書類も少なく、請求書・本人確認証・通帳コピーの3つのみで利用できる会社もあります。審査が甘い・緩い会社を選ぶなら、通過率がそもそも高い会社を選ぶのもコツです。

（6）1社に絞らず複数社で審査申し込みを行い確率を高める

またファクタリング会社を複数利用するのも審査通過率を高めるコツです。ファクタリングの複数利用は問題ないとされており、理由としては融資ではないためです。

複数のファクタリング会社に審査申し込みを行うメリットとしては、より良いファクタリング会社を見つけられる・手数料を下げられる可能性があるという点です。

売掛債権の二重譲渡については絶対に避ける必要がありますが、複数のファクタリング会社に相見積もりを取るのは問題はありません。手数料を比較することができることに加えて、ファクタリング審査で必要な提出書類や通過率を高めるコツも掴めるようになるでしょう。

ただし中には何社も個別に見積もりをするのが手間だという方もいるかもしれません。そのような場合におすすめなのが、ファクタリング一括見積もり・査定サイトです。

サービス名	対象	特徴
ファクタリングベスト	法人/中小企業	最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり
ファク探	法人/中小企業	最短3時間で現金化/優良ファクタリング会社に一括見積もり
事業資金のミカタ	個人事業主/法人	個人事業主OK/最短30秒で簡単一括見積もり/利用者1万人
チョウタツ王	個人事業主/法人	個人事業主OK/最短30秒で見積もり/30万〜1億円まで資金調達
ランクファクター	個人事業主/法人	土日祝日営業/最短3時間で即日入金
資金調達プロ	法人/中小企業	東証プライム上場の子会社が運営する一括見積もりサイト

即日入金に対応している優良ファクタリング会社にまとめて、審査申込みができるので個別に調べるのが面倒という方は利用してみましょう。

ファクタリング審査に落ちる・通過しない7つの理由

次はファクタリング審査で落ちる理由や、通過しない主な原因について解説していきます。主に審査落ちとなる理由は下記の7つです。

• 請求書の存在が怪しい・信憑性にかける売掛金
• 不良債権など回収できない可能性が高い売掛金
• 継続性の低い一時的な売掛金
• 二重譲渡の疑いがある売掛金
• 債権譲渡特約で禁止されている売掛金
• 法人ではなく個人事業主・フリーランスの売掛金
• 支払い期日の長すぎる売掛金

こちらの詳細についてはファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高める解決策・ファクタリングの審査基準や落ちる理由は？の記事で解説しています。

（1）請求書の存在が怪しい・信憑性にかける売掛金

個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめなファクタリング業者の審査に通らない理由の1つとして考えられるのが、売掛金自体の信憑性が薄いという点です。架空請求の疑いがある請求書の場合は、ファクタリング会社の審査では通ることはないと考えましょう。

例えば売掛先と利用者が口裏合わせを行い取引が発生してないにも関わらず、請求書を発行するといったケースが挙げられます。他にも休眠状態の会社を利用して、架空の売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらおうとする詐欺・犯罪行為もあります。

ファクタリング会社は上記のような犯罪行為を警戒しているため、少しでも信憑性にかけると判断された売掛金は審査には取りません。当然ですが事業活動実態のないペーパーカンパニーの場合も審査には通らないため、注意しておきましょう。

（2）不良債権など回収できない可能性が高い売掛金

不良債権とは金融機関の貸出債権の中で企業の倒産や返済遅延によって、契約通りに元本や利息の支払いができなくなった貸出債権のことを指します。不良債権は回収見込みがないため、財産的な価値がない売掛金と判断されます。

当然のことですが財産的な価値がなく回収見込みがないため、ファクタリング会社としては審査を通すことはありません。

上記のようにファクタリングでは売掛金がしっかりと回収できるかが、審査の際には重視されます。そのためファクタリング審査を出す際は、売掛先の経営状態も安定していることを前提に売掛債権を選ぶようにしましょう。

赤字が続いてる・事業譲渡計画が進行しているといった売掛先の場合は、売掛金の未回収リスクが非常に高いため、審査に通ることは難しいといえます。

（3）継続性の低い一時的な売掛金

また利用者と売掛先との間で継続的な取引が行われているか、取引実績が豊富かといった点も審査のポイントです。取引実績などを確認する理由としては、悪質な利用者が売掛先と口裏を合わせて架空の売掛金を作り、ファクタリング会社を騙して資金調達をするケースがあるためです。

架空債権はファクタリング会社にとっては大きな損害となるため、利用者と売掛先に取引実態があるかについて、通帳の履歴などから取引実態があるのかをチェックすることが多いです。

仮に売掛先と取引があったとしても一度しかない場合は、架空債権の可能性を疑われてしまい、ファクタリング審査に通過せず落ちてしまう可能性もあります。

そのためファクタリング審査を受ける場合には、売掛先との継続取引があることを証明できるように、通帳や請求書・発注書・納品書・契約書といったエビデンスとなる書類を準備しておくのがおすすめです。

（4）二重譲渡の疑いがある売掛金

また複数のファクタリング会社に申し込みを出すことは問題ありませんが、売掛金に二重譲渡の疑いある場合も審査には通りません。二重譲渡とは一つの売掛債権を複数のファクタリング会社で売却しようとすることです。

売掛債権の売却ができるは1社だけです。複数のファクタリング会社から資金調達を行うのは違法行為にあたるため、仮に審査通過になったとしても、売掛債権の回収時点で二重譲渡が発覚し刑事告訴となる可能性もあります。

（5）債権譲渡特約で禁止されている売掛金

譲渡禁止の特約が付与されている売掛債権も、ファクタリング審査で通過しない可能性が高いです。譲渡禁止特約とはそもそも売掛債権を第三者に売却することを禁止するための特約です。

譲渡禁止特約がついている売掛債権は、何か重要な理由があって譲渡禁止となっていることが多いため、取引先に特約解除を申し出ても解除は難しいです。

ただし3社間ファクタリングを利用する場合に、譲渡禁止特約を無効にしてくれる可能性もあるため、どうしても売却したい場合は3社間ファクタリング会社に相談してみましょう。

（6）法人ではなく個人事業主・フリーランスの売掛金

また一般的にファクタリングの場合は法人企業の売掛債権を売却することが多いです。そのため売掛先が個人事業主の場合は審査に通らないケースが多いです。

売掛先が法人なのか個人なのかは、信用度を決める際には非常に重要な指標となります。個人事業主の場合は法人企業と比較すると、事業規模が小さいためめ、売掛金を回収できないリスクが高くなるためです。

また個人間の売掛債権も買い取ってもらえないことが一般的です。ただしペイトナーファクタリングのようにフリーランスや個人業主に特化したファクタリング会社では、個人間の債権でも対応可能なファクタリング会社もあります。

（7）支払い期日の長すぎる売掛金

売掛債権の支払い期日が長い場合もファクタリング審査に落ちる可能性があります。支払い期日までに災害や経営悪化・不祥事といった不足の事態が発生すると、売掛金の回収ができなくなる可能性が高くなるためです。

ファクタリング会社からすると売却された売掛債権の支払い期日が長いほど、売掛金の未回収リスクが高くなります。支払い期日は長くても2ヶ月程度が理想です。

それ以上の支払い期日の売掛債権になると審査に落ちる可能性が高く、審査通過は難しいと考えた方が良いでしょう。

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最終更新日 2024年3月22日

土日祝日に急遽資金が必要になった・金曜や土日の夜だけど土日祝日対応で24時間即時入金のファクタリング会社を探しているといった方もいるのではないでしょうか。

一般的なファクタリング会社は土日祝日に営業はしていませんが、一部の会社は土日祝日・365日24時間対応のファクタリング会社もあります。

今回は土日対応・24時間即時入金のファクタリング会社の営業時間について解説しながら、即日入金してもらうためのコツを紹介していきます。

土日祝日・24時間即時入金のファクタリングはlabol（ラボル）
土日祝日や営業時間に関係なく審査を受け付けており、24時間即時入金に対応しているのは現時点ではラボルのみです。最短60分で入金されるため、どうしても土日や深夜に即日現金化したい方はラボルを利用しましょう。

ファクタリング選びのポイント
︎ 2〜3社に相見積もりを取る
︎ 入金スピードを確認する
︎ 最低買取金額を確認する

結論：24時間即時入金ファクタリングはlabol（ラボル）のみ

結論から伝えるとlabol（ラボル）は土日祝日も請求書買取・審査依頼が可能で、365日・24時間即日入金が可能です。ファクタリング会社の中では非常に珍しく即日入金に加えて、土日祝日も即時入金に対応をしており非常に使い勝手が良いです。

数百者と調べてきましたが、土日祝日も営業しており24時間即時入金となるのはlabol（ラボル）のみでした。

土日祝日・24時間即時入金に対応しているファクタリング会社は貴重

ファクタリング会社は数百社とありますが、土日祝日・24時間即時入金対応をしているファクタリング会社は貴重といえます。土日祝日も審査受付をしている会社はありますが、あくまで審査申し込みまでです。

中には土曜日も営業していて最短即日入金の会社・土日祝日も営業している会社はあります。しかし通常のファクタリング会社では10時〜19時など営業時間が設けられているため、審査申し込みのタイミングによっては平日の入金になることもあります。

しかしlabol（ラボル）ではよくある質問の部分に下記のような記載があります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

脅威的なのは365日・24時間即時入金に対応している点です。調べて限りでは365日・24時間即時入金対応のファクタリング会社はlabol（ラボル）のみでした。

上場関連会社の中では唯一土日祝日の審査・24時間即時入金に対応している

2024年3月時点で私が調べた情報としては、土日入金対応しているファクタリング会社は6社だけでした。その中で24時間入金に対応しているのは、社会的な信用力も高い上場企業の関連会社であるlabol（ラボル）のみです。

ラボルは東証プライム市場に上場しているセレス株式会社の100%子会社のため、ヤミ金業者かどうかを疑う必要はなく、安心して利用できます。

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ラボルはヤミ金ではない！口コミや評判から噂を解説
ラボルは土日祝日入金可能！営業時間や入金スピードを解説

ラボルの土日祝日・24時間即時入金に関する注意点

ただしlabol（ラボル）で土日祝日の24時間即時入金をする際には1つだけ注意点があります。ラボルの公式ホームページにある「よくある質問」の部分では、下記のように記載されています。

Q：土日祝日に入金されますか？

A：土日・祝日も審査と入金を行っています。
※追加の審査が発生するなど入金できない場合もございます。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

そのため必要書類がしっかりと揃っており、ラボルが独自に定めている審査基準をクリアした場合に土日祝日でも24時間即時入金されるということになります。ラボルで審査落ちになる原因と対策はこちらの記事で解説しています。

また最短が60分入金であるため全て60分で入金されるわけではないことも注意しておきましょう。公式サイトに最短60分と記載があるため、「ラボル 審査 遅い」といったワードでも検索されていますが、即時入金でスピードが早いのは間違いありません。

ラボルの審査は遅い？土日対応は？審査通過率や入金時間を解説

土日祝日対応ファクタリング会社おすすめ8選！個人事業主も即日入金

ラボルが24時間即時入金に対応しているとはいえ、1社だけに審査依頼をするのは審査落ちの可能性を考えるとリスクがります。そのため次は土日祝日対応で即日入金で個人事業主もOKのファクタリング会社を紹介していきます。

AIファクタリングや完全オンラインファクタリング対応の場合は、審査・入金スピードが早いため即日入金にはおすすめです。

審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

サービス名	営業時間	手数料	入金スピード	買取可能額	提出書類
labol（ラボル） 個人おすすめ 審査通過率90%	土日祝日 24時間入金 365日受付	10%	60分	1万円~	本人確認証/請求書 メールなどのエビデンス利用 ※3つのみ
QuQuMo（ククモ） 個人もおすすめ 審査通過率98%	土日祝日 24時間 365日受付	1％~	2時間 審査時間30分	制限なし	通帳コピー/請求書 ※2つのみ
GoodPlus 個人おすすめ 審査通過率90%	8:30~20:00 土日祝日 365日受付	5~15％	最短90分	30万円~10億円	本人確認書類/請求書 通帳コピー ※3つのみ 法人：決算書
事業資金エージェント	土曜日 9:00~19:00	1.5~20％	最短3時間	10万~2億円	本人確認証/請求書 通帳コピー ※3つのみ
JTC ※法人おすすめ	土日祝日 24時間 365日受付 年中無休	1.2%~10%	最短1日	100万円~上限なし	本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ
えんナビ	土日祝日 24時間 365日受付	5%~	最短1日	50〜5,000万円	3ヶ月分の通帳/請求書 23つのみ
ファクタリングZERO	土曜日 9:00~19:00	1.5％~10%	最短即日	20万円~5,000万円	本人確認書類/請求書 通帳コピー ※3つのみ

labol 通過率90%/土日祝日/最短60分/24時間即日入金のAIオンラインファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短60分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短60分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo（ククモ）の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示（買取金額・手数料）、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

GoodPlus 土日祝日/年中無休対応/最短90分即日入金/乗り換え手数料5%割引/個人OK

GoodPlus（グッドプラス）は土日祝日も365日・年中無休で対応しているオンラインファクタリングで、最短90と即日入金にも対応しています。事務手数料/諸経費は0円で登記費用が発生する債権譲渡登記はなしで利用ができるため、個人事業主やフリーランスの方も利用できます。

また希望者には補助金や助成金申請のサポートも行っており、経営コンサルタントの紹介も行なっているため、財務や経営面に課題がある人は活用がおすすめです。

営業時間は8:30〜20:00と長いため午前中に審査申込みをすれば、土日祝日で即時入金ができる可能性があります。加えて他社乗り換え割引も実施しているため、現在のファクタリング会社に不満がある方にはおすすめです。

事業資金エージェント土曜日なら最短2時間の即日入金/審査通過率90%/個人OK

事業資金エージェントは土曜日も営業をしており審査通過率が90%と非常に高い非対面型のオンラインファクタリングです。営業時間は9:00〜19:00のため土曜日でも午前中に申し込めば、最短即日入金が可能です。

また個人事業主の方も対応しており10万円からの少額債権にも対応しています。最大は2億円のため法人企業の大口の売掛債権ファクタリングにもおすすめです。年間取扱件数も3,000件以上・公式サイトによると8割の方が最短2時間の即日入金との声もあります。

ランクファクター 土日祝日365日・年中無休対応/優良ファクタリング7社から提案

ランクファクターは土日祝日365日対応の最短即日入金で、優良ファクタリング会社7社から自社にあったサービスを紹介してくれるサービスです。営業時間も9時〜27時（深夜3時）までと長く、営業時間内であれば何度でも電話やメール相談が可能です。

またはじめてファクタリング利用する方向けに、売掛債権金額の最大1%がキャッシュバックされるキャンペーンも行っているため、安く利用したい方におすすめです。

また個人事業主やフリーランスの方でも利用が可能なため、少額債権の売却を検討している方にもおすすめです。

JTC 土日祝日・年中無休365日対応/手数料1.2%〜/法人企業おすすめ/オンライン契約可能

JTC（ジェーティーシー）は土日祝365日年中無休・24時間対応で手数料1.2%〜と非常に安いファクタリングサービス、取扱金額500億円、取扱件数10,000件の実績があります。ただしいくつか条件があるため法人企業におすすめです。

• 年商7,000万円以上の企業限定
• 契約金額が100万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

個人事業主での利用もできますが、年商が7,000万円以上・売掛金が100万円以上と少額債権には対応していないため、法人企業におすすめのファクタリング会社といえます。

オンライン契約にも対応しているため、地方在住の法人企業でも利用はできます。

えんナビ 土日祝日24時間365日・年中無休対応/手数料最低水準/個人OK/オンライン完結

えんナビは24時間土日祝日対応で50万円からの少額債権も買い取り対応を行なっているオンラン完結ファクタリング会社です。現金化のスピードも早く最短で1日で資金調達が可能です。

必要書類も少なく請求書と3ヶ月分の通帳があればファクタリング利用ができ、24時間365日年中無休・土日祝日もスタッフが対応するため最短翌日に現金化ができます。

顧客満足度は93%と非常に高いのが特徴で、手数料も5%〜と業界最安水準のためリピーターも多いです。ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心して利用ができます。

ファクタリングZERO 西日本地域で土曜日なら即日入金/審査通過率96%/個人事業主OK

ファクタリングZEROは福岡に本社を構えている審査通過率96%のオンラインファクタリング会社で、九州・中国・四国・近畿居住者方に対応しています。土曜日も9:00〜19:00まで営業しており、午前中に審査申込みをすれば即日入金の可能性があります。

また法人企業だけでなく個人事業主にも対応しており、起業から日が浅い方でもOK・税金や社会保険料の未払いの場合でも状況によっては買取が可能な場合もあります。

また期間限定で手数料が最大5%割引になるキャンペーンも行なっているため、現在利用しているファクタリング会社に不満がある方は乗り換えを検討してみましょう。

土日祝日でも即日入金してもらうための5つのコツ

土日祝日・24時間即時入金対応のファクタリング会社で即日入金をしてもらうためのコツは下記の7点です。

• 即日入金なら2社間かつオンラインファクタリング
• 土日の午前中に申し込みを行う
• 必要書類が少ない会社を選ぶ
• 法人の場合は債権譲渡登記不要の会社選ぶ
• 複数のファクタリング会社に相見積もりする

（1）即日入金なら2社間かつオンラインファクタリング

1つ目のポイントは即日入金を希望するなら取引形態は2社間ファクタリング・オンラインファクタリング（AIファクタリング）を選ぶことです。

3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡の通知・承諾を得る必要があり、土日祝日に営業している会社は少ないため、土日祝日に承諾を得るのは難しいです。

また平日であっても一般的には3社間ファクタリングの場合は、ファクタリング会社と売掛先の契約処理が発生するため、3〜5営業日は必要となります。2社間ファクタリングであれば売掛先が契約フローに入らないので、最短即日で資金調達できます。

加えて来店が必要な店舗型ファクタリングも即日入金はできないでしょう。出張や来店型の場合は面談を行い、必要書類を別途郵送といった形式が多いです。そうなると即日で契約・入金処理を行うのは難しいです。

しかしオンラインファクタリングやAIファクタリングの場合は、Web上フォームから必要書類をアップロード・メール添付で審査開始となり、面談不要なファクタリング会社も多くあります。

面談を挟むとどうしても審査開始までに時間がかかるため、面談なし・2社間・オンライン完結のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

（2）土日祝日の午前中に申し込みを行う

は土日祝日でも即日入金を実現するためには午前中など、早い時間帯に審査申し込みを行うのも大切なポイントです。ファクタリングでは必ず審査が発生し、必要書類のチェック・見積に時間がかかることがあります。

そのため夕方など遅い時間に審査申し込みを行っても、土日の即日入金ができない可能性が高くなります。早く申し込めば必ず即日入金されるということではりませんが、可能性を高めるために午前中など早い時間帯に申し込みを行いましょう。

（3）必要書類が少ない会社を選ぶ

また土日祝日で即日入金を実現するなら、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのもポイントです。会社によって必要書類は異なる場合がありますが、一般的には次のような書類が最低限でも必要になります。

• 請求書
• 通帳のコピー（3ヶ月分必要になるケースが多い）
• 身分証明書

また上記以外にも登記簿謄本や印鑑証明が必要なる会社もありますが、役所に取りにいく必要があるため公的書類が必要場合は平日に準備をしておきましょう。

QuQuMo（ククモ）やlabol（ラボル）の場合は必要書類が2〜3程度なので、簡単に審査結果が可能です。

必要書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

（4）法人の場合は債権譲渡登記不要の会社選ぶ

スピーディーに資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的す。しかし2社間ファクタリングでは売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。

債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。2社間と3社間ファクタリングの違いはこちらの記事で紹介しています。

債権譲渡登記ありの場合は法務局いって登記対応する必要があるため、そもそも土日祝日での即日入金はできません。仮に平日に審査申込をしていたとしても、時間がかかるため債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選びましょう。

加えて司法書士への報酬として5〜10万円の費用が別途発生するため、余計な費用を抑えるためにも債権譲渡登記が不要なファクタリング会社がおすすめです。土日祝日などで急ぎの資金調達をしたい場合は、登記不要のファクタリングを選びましょう。

関連記事：債権譲渡登記不要のファクタリング会社10選！登記のメリットやデメリット

（5）複数のファクタリング会社に相見積もりする

土日祝日対応のファクタリング会社で即日入金を実現させたい場合は、複数のファクタリング会社に相見積もりをしておくのもポイントです。ファクタリング会社によって審査スピードは異なります。

確実に土日祝日対応のファクタリング会社で即日入金を実現させるには、少しでも確率を高めるために複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。ただし何社も個別に調べて依頼するのが面倒という方もいるでしょう。

そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用しましょう。

サービス名	対象	特徴
ファクタリングベスト	法人/中小企業	最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり
ファク探	法人/中小企業	最短3時間で現金化/優良ファクタリング会社に一括見積もり
事業資金のミカタ	個人事業主/法人	個人事業主OK/最短30秒で簡単一括見積もり/利用者1万人
ランクファクター	個人事業主/法人	土日祝日営業/最短3時間で即日入金
資金調達プロ	法人/中小企業	東証プライム上場の子会社が運営する一括見積もりサイト

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最終更新日 2024年4月9日

ファクタリングとは入金期日前の売掛金（請求書）を売却することで、最短即日で現金化できる資金調達方法です。中小企業や個人事業主では資金繰りが苦しい場面もあるでしょう。そんな時におすすめなのがファクタリングです。

個人事業主や中小企業の方でファクタリング審査に落ちたことがある・審査通過に自信がないという方は、審査が甘いファクタリング会社の利用がおすすめです。審査通過率も90%以上・提出書類が少ない・少額買取も可能です。

審査が甘いおすすめファクタリング会社の5つの特徴
︎ 審査通過率が90%以上で買取率が高い
︎ 必要書類が2〜3個と少ない
︎ 最短1時間など即日で現金化ができる
︎ 個人事業主やフリーランスでも利用OK
︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない

ファクタリング選びのポイント
︎ 2〜3社に相見積もりを取る
︎ 入金スピードを確認する
︎ 最低買取金額を確認する

個人事業主もおすすめ審査が甘いファクタリング業者8選！審査通過率90%以上

個人事業主や中小企業におすすめの審査が甘いファクタリングは審査通過率が高く、提出書類が少なめです。下記の会社は審査通過率が90%以上もしくは提出書類が請求書・本人確認証・通帳コピーの3点で利用ができます。

審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

labol 通過率90%/土日祝日/最短60分/24時間即日入金のAIオンラインファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短60分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短60分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料で土日祝日も審査受付のオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間も30分とスピーディーなのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo（ククモ）の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示（買取金額・手数料）、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ビートレーディング – 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗オンライン完結ファクタリングです。必要書類も請求書・通帳コピーの2つでのみ、審査時間も30分・最短2時間入金と非常に早いのが特徴です。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/非対面契約

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ペイトナーファクタリング 1万円〜の少額買取/最短10分で即日入金/複数回申請OK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で即日入金が完了します。

買取価格も1万円の少額債権も利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、提出書類は少なめで請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

GoodPlus 通過率90%/土日祝日対応/最短90分即日入金/乗り換え手数料5%割引/個人OK

GoodPlus（グッドプラス）は土日祝日も365日対応で審査通過率90%のオンラインファクタリングで、最短90分と即日入金にも対応しています。事務手数料/諸経費は0円で登記費用が発生する債権譲渡登記はなしで利用ができるため、個人事業主やフリーランスの方も利用できます。

また希望者には補助金や助成金申請のサポートも行っており、経営コンサルタントの紹介も行なっているため、財務や経営面に課題がある人は活用がおすすめです。

営業時間は8:30〜20:00と長いため午前中に審査申込みをすれば、土日祝日で即時入金ができる可能性があります。加えて他社乗り換え割引も実施しているため、現在のファクタリング会社に不満がある方にはおすすめです。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

個人事業主もおすすめ審査が甘いファクタリング業者5つの特徴

個人事業主でも利用ができ審査が甘い・緩い・提出書類が少なめなファクタリング会社の特徴は下記の5つです。

• 審査時の必要書類が少ない
• 審査通過率が90%以上
• 個人事業主やフリーランスも利用できる
• 最低買取金額が低く少額でも利用が可能
• ファクタリング手数料の上限が高い

（1）審査時の必要書類が少ない

個人事業主や中小企業おすすめのファクタリング審査が甘い業者の1つ目の特徴は、審査時の必要書類が少ないことです。中には請求書と通帳コピー（身分証）など2〜3個で利用できる業者もあります。

一般的なファクタリング審査では下記の6つが必要な提出書類となり、急ぎで資金調達をしたいのに多くの書類を集めて提出する必要が多いです。

• 身分証明書
• 取引先との通帳（コピー可）
• 試算表
• 売掛先企業との基本契約書
• 売掛債権の存在を証明できる成因資料
• 印鑑証明書

また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も提出書類として求められます。

• 確定申告書
• 税金や社会保険料の納付書・領収書
• 開業届

また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも提出書類として提出が求められるケースがあります。

• 決算書
• 登記簿謄本

さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要な提出書類は各社で異なります。

ファクタリング会社では各社が独自の審査基準を設けているため、一律にこの書類が必要と決まっているわけではありません。審査が甘い会社を選ぶ場合は提出書類が少なめな業者を選びましょう。

必要な提出書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

（2）審査通過率が90%以上

個人事業主や中小企業おすすめのファクタリング審査が甘い業者の2つ目の特徴は、審査通過率が90%以上という点です。一般的なファクタリング審査通過率は70%前後と言われていますが、審査が甘い会社は公式HPに通過率が公開されています。

下記のような会社は必要書類が2〜3程度かつ審査通過率が90%以上・即日入金に対応しているため、個人事業主や中小企業の資金調達におすすめです。

上記の会社は買取金額も30万円や買取制限がないため、個人事業主やフリーランスなどの少額ファクタリングに対応しており、入金スピードも2時間程度と早いのでおすすめです。

（3）個人事業主やフリーランスも利用できる

個人事業主おすすめの審査が甘い業者の3つ目の特徴は、個人事業主やフリーランスに対応している点です。

ファクタリング会社には法人を専門に扱う会社もあれば、個人事業主やフリーランスも対象にしている業者もあります。基本的には法人向けファクタリングが最も審査が厳しく、個人事業主やフリーランス向けファクタリングは審査が甘く緩い・提出書類も少なめな傾向にあります。

法人を対象にしている場合は買取最低金額が数百万円から数千万円といったように大口債権をメインにしていますが、個人事業主やフリーランスが対象の場合は、1万円からOK・制限なしなど少額ファクタリングに対応しています。

ファクタリング審査では売掛先の信用力が重視されますが、個人事業主やフリーランスの取引先は売上規模が小さく信用力も低い中小零細企業であることが多いです。そのため個人事業主やフリーランスでも利用がOKな場合は、比較的審査が甘い可能性が高いです。

AIファクタリングや完全オンラインファクタリングの場合は、こうした個人事業主やフリーランスなど少額債権を得意としている業者も多いため積極的に検討していきましょう。

（4）最低買取金額が低く少額でも利用が可能

また個人事業主おすすめの審査が甘い業者の特徴としては、最低利用金額が低い点も挙げられます。最低買取金額は審査通過率と大きく関係があり、審査難易度を図るうえで重要な指標といえます。

最低利用金額が低く10万円などからでも買取対応しているファクタリング会社は、審査通過率が高い傾向にあります。買取金額が大きな売掛債権の場合は、慎重な審査を必要とするため審査に時間がかかり、簡単にファクタリング契約はしてもらえないでしょう。

しかし売掛債権の金額が30万円未満など少額債権の場合は、未回収リスクが低いと判断されるため審査に通過しやすくなります。

最低買取金額が100万円以上に設定しているファクタリング会社は、ある程度大口の売掛債権を買取対象にしているため、細かく審査が実施されれるでしょう。しかし買取可能金額の下限が30万未満といった場合は、審査も甘い可能性があります。

AIファクタリングや完全オンラインファクタリングの中には、買取下限がない（制限なし）場合や1万円からでも買取を行なっている会社もあります。

例えばQuQuMo（ククモ）やビートレーディング・日本中小企業金融サポート機構は審査通過率が98％と高く、最低買取金額の制限はありません。

またペイトナーファクタリングやlabol（ラボル）の場合は1万円からの少額債権の買取にも対応しており、10〜60分で即日入金となります。

個人事業主やフリーランスにおすすめの即日入金・少額ファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

（5）ファクタリング手数料の上限が高い

個人事業主おすすめの審査が甘い業者は買取手数料の上限が高いのも特徴です。ファクタリング会社の手数料は各社が独自の審査を行い手数料を決定します。2社間ファクタリングの手数料相場としては5〜20%前後です。

買取手数料の上限が高い会社はそれだけ審査でリスクを取っても買取を行うファクタリング会社です。例えば手数料が10%の会社が、赤字経営や債務超過・支払いサイトが長い売掛債権の買取を行うには、リスクとリターンが釣り合いません。

しかし手数料を20%に設定しているファクタリング会社は、倒産する会社が多少発生したとしても利益を出すことができます。

ただし手数料が高くなるほど手元に残るキャッシュは目減りするため、単純に手数料上限が高いファクタリング会社を選べば良いということでもないです。しかし他のファクタリング会社で審査落ちとなっている場合は、ある程度手数料が高い業者を利用する方が、確率は高くなります。

ファクタリング会社の手数料・費用の内訳や安くするコツはこちらの記事で解説しています。

個人事業主がファクタリング審査通過率を高める6つのコツ【審査落ちの方必見】

個人事業主おすすめの審査が甘い業者があるとはえ、ファクタリング会社では必ず審査が実施されます。そのためファクタリング審査の通過率を高めるためには下記6つの点を意識しましょう。

• 経営が安定している・信用力の高い売掛債権を審査に出す
• 支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ
• 2社間よりも通過率の高い3社間ファクタリングを選ぶ
• 独立系ファクタリング会社を利用する
• 審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
• 複数社で相見積もりを行う

詳細についてはファクタリングの審査基準や落ちる理由は？通過率を上げるコツ・ファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高める解決策の記事で解説をしています。

（1）経営が安定している・信用力の高い売掛債権を審査に出す

ファクタリングの審査落ちを回避して通過率を高める1つ目のコツは、信用力の高い売掛債権を審査に出すことです。

ファクタリング会社にとって未回収リスクが低く、信頼性の高い売掛債権は審査に通過しやすいです。例えば上場企業や官公庁・地方公共団体など公的機関が売掛先の場合は、信頼度が高いと判断されるでしょう。

具体例を挙げると医療報酬の債権や薬局の調剤報酬債権の場合は、売掛先が社会保険診療報酬基金や国民健康保険といった公的機関です。そのため債権の支払いがないといった可能性は、ほとんどゼロに近いです。

信用力の高い売掛債権であれば、ファクタリング会社としても貸し倒れや回収遅延といった未回収リスクの心配がなく、安心して請求書の買取ができます。

しかし売掛先が零細企業や業績が悪化して経営状態が悪い、個人事業主・フリーランスの場合は審査落ちの可能性が高くなります。そもそもファクタリング会社によっては個人事業主の売掛債権に対応していない企業もあります。

またこうした信頼度の高い債権を利用するメリットとしては、信頼度が低い売掛先よりもファクタリング手数料が安くなるのが一般的な点です。審査通過率を高めるだけでなく、ファクタリング会社に支払う手数料を下げたい場合にも、信頼性の高い売掛債権を選ぶのが良いでしょう。

（2）支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ

支払い期日が近いほどファクタリング会社にとって未回収リスクが低い債権となり、審査に通過する確率は高くなります。

支払いサイトが長くなると入金されるまでに経営状態が悪くなる・倒産するリスクもあるため、ファクタリング会社は支払いサイトの長い売掛債権は歓迎していません。一般的には支払いサイトが60日以上の売掛債権は審査通過率が低くなると言われています。

支払いサイトを短く設定している会社の場合は、ある程度資金力に余裕があることの証明でもあるため、未回収リスクは低いと判断されます。

そのため売掛債権を選択する際に同じ企業規模の請求書がある場合は、支払い期日が近いものを選ぶようにしましょう。

商習慣として支払いサイトが長い業界は特化型ファクタリングがおすすめ

しかし売掛債権の支払いサイトが業界構造の仕組みとして長くなるケースもあります。例えば建設業界の場合は下請け構造となっており、上流の業者に支払いがされないと入金されないため、どうしても支払いサイトが長くなります。

そのため業界によっては特性を理解しているファクタリング会社もあるため、必ずしも支払いサイトが長いからといって審査落ちになることはありません。あくまで業界の平均的な支払いサイトと比較して、長いのか短いのかがポイントです。

建設業界のファクタリングについては業者としても歓迎していることが多いです。理由としては「建設業振興基金の補償制度が利用できる・売掛債権の金額が大きく大口取引になる」というメリットがあるためです。

詳細については建設業向けファクタリング会社10選｜おすすめな理由や特化型サービスの選び方の記事で解説しています。

（3）2社間よりも通過率の高い3社間ファクタリングを選ぶ

また2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを利用する方が審査通過率も高くなります。2社間ファクタリングの場合は利用者とファクタリング会社の2社で取引を行いますが、3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で取引先を行います。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。

• 2社間ファクタリング：売掛先への通知を行わない
• 3社間ファクタリング：売掛先への通知・承諾を行う

3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を取るため、ファクタリング会社としても架空債権や二重譲渡などの詐欺行為を防止できるため、売掛債権・売掛先の信用力も高くなります。そのため審査は2社間よりも甘くなります。

また支払い方法にも違いがあり、2社間ファクタリングでは自身で支払いを行うため、売掛金を回収したとしても他の用途に流用される可能性がります。

• 2社間ファクタリング：売掛金回収後に利用者がファクタリング会社に支払う
• 3社間ファクタリング：売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われる

しかし3社間ファクタリングの場合は売掛先企業からファクタリング会社に直接支払われるため、上記のようなリスクはなくなるため、売掛金が未回収となるリスクが下がるのも特徴です。

ただし3社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があり、場合によっては経営が悪化しているのでは？取引を停止した方が良いのでは？といったように不安視され、最悪の場合は取引が停止となる可能性もあります。

そのため関係性が良好で信頼関係も構築できている取引先がある場合には、3社間ファクタリングがおすすめです。

詳細については2社間と3社間ファクタリングの違いとは？メリットやデメリットの記事で解説しています。

債権譲渡登記を求められるケースがある

2社間ファクタリングでは契約時に二重譲渡を防止するために「債権譲渡登記」を求められることがあります。債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

注意点としては債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。

加えて債権譲渡登記を行う場合は司法書士への報酬が発生するため、5〜10万円程度の追加費用がかかります。自分で法務局への申請と登記を行えばこの費用は0円となりますが、手間と時間がかかってしまいます。

ただし債権譲渡登記を行う方がファクタリング会社にとっては、上記のように二重譲渡を防止できるため審査通過の可能性が高くなったり、手数料が低くなることもあります。

法人企業である程度大きな売掛債権を売却する場合は、債権譲渡登記ありで契約しても良いでしょう。

（4）独立系ファクタリング会社を利用する

また大手企業・上場企業グループ会社や銀行の関連会社が運営しているファクタリングではなく、独立系のファクタリング会社を利用するのもポイントです。大きくファクタリング会社は下記の3つの種類に区分ができます。

大手ファクタリング会社の特徴は下記のようになります。

• 銀行系：大手金融機関が親会社のファクタリング会社
• ノンバンク系：大手消費者金融やクレジット会社・信販会社が行うファクタリング
• 独立系：ファクタリングを専門に取り扱っている会社

大手企業や銀行系の傘下にあるファクタリング会社は安定性を求めるため、審査が厳しい傾向にあります。また銀行系やノンバンク系は大型の売掛債権の買取がメインのため、個人事業主は対象にしていないことが多いです。

そのため審査の甘い・緩い業者を詐害している中小企業やフリーランスの方は独立系のファクタリング会社利用がおすすめです。加えて現金化や審査が早いのも独立系ファクタリング会社の特徴で、完全オンラインファクタリングやAIファクタリングの場合は最短10〜60分の即日入金にも対応しています。

詳細については大手優良おすすめファクタリング会社のメリット・デメリット・安心の上場企業おすすめファクタリング会社の記事で解説しています。

（5）審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

また個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめな業者を選び審査落ちを避けるには、審査通過率を公開しており、通過率が90%以上のファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

ファクタリング業者の中には審査通過率を公開していて、通過率が高いファクタリング会社の場合は審査が甘く・緩い可能性もあります。下記の会社は審査通過率を公開しており、90%以上の独立系ファクタリング会社です。

また上記のような業者は提出書類も少なく、請求書・本人確認証・通帳コピーの3つのみで利用できる会社もあります。審査が甘い・緩い会社を選ぶなら、通過率がそもそも高い会社を選ぶのもコツです。

（6）複数社で相見積もりを行う

またファクタリング会社を複数利用するのも審査通過率を高めるコツです。ファクタリングの複数利用は問題ないとされており、理由としては融資ではないためです。

複数のファクタリング会社に審査申し込みを行うメリットとしては、より良いファクタリング会社を見つけられる・手数料を下げられる可能性があるという点です。

売掛債権の二重譲渡については絶対に避ける必要がありますが、複数のファクタリング会社に相見積もりを取るのは問題はありません。手数料を比較できることに加えて、ファクタリング審査で必要な提出書類や通過率を高めるコツも掴めるようになるでしょう。

ただし中には何社も個別に見積もりをするのが手間だという方もいるかもしれません。そのような場合におすすめなのが、ファクタリング一括見積もり・査定サイトです。

サービス名	対象	特徴
ファクタリングベスト	法人/中小企業	最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり
ファク探	法人/中小企業	最短3時間で現金化/優良ファクタリング会社に一括見積もり
事業資金のミカタ	個人事業主/法人	個人事業主OK/最短30秒で簡単一括見積もり/利用者1万人
ランクファクター	個人事業主/法人	土日祝日営業/最短3時間で即日入金
資金調達プロ	法人/中小企業	東証プライム上場の子会社が運営する一括見積もりサイト

即日入金に対応している優良ファクタリング会社にまとめて、審査申込みができるので個別に調べるのが面倒という方は利用してみましょう。

個人事業主がファクタリング審査に落ちる・通過しない7つの理由

次は個人事業主おすすめの審査が甘い業者でファクタリング審査で落ちる理由や、通過しない主な原因について解説していきます。主に審査落ちとなる理由は下記の7つです。

• 売掛先が個人の場合
• 支払い期日の長い売掛金
• 新規取引や継続性の低い一時的な売掛金
• 請求書の存在が怪しい・信憑性にかける売掛金
• 不良債権など回収できない可能性が高い売掛金
• 二重譲渡の疑いがある売掛金
• 債権譲渡特約で禁止されている売掛金

こちらの詳細についてはファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高める解決策・ファクタリングの審査基準や落ちる理由は？の記事で解説しています。

（1）売掛先が個人の場合

また一般的にファクタリングの場合は法人企業の売掛債権を売却することが多いです。そのため売掛先が個人事業主の場合は審査に通らないケースが多いです。

売掛先が法人なのか個人なのかは、信用度を決める際には非常に重要な指標となります。個人事業主の場合は法人企業と比較すると、事業規模が小さいためめ、売掛金を回収できないリスクが高くなるためです。

また個人間の売掛債権も買い取ってもらえないことが一般的です。ただしペイトナーファクタリングのようにフリーランスや個人業主に特化したファクタリング会社では、個人間の債権でも対応可能なファクタリング会社もあります。

（2）支払い期日の長い売掛金

売掛債権の支払い期日が長い場合もファクタリング審査に落ちる可能性があります。支払い期日までに災害や経営悪化・不祥事といった不足の事態が発生すると、売掛金の回収ができなくなる可能性が高くなるためです。

ファクタリング会社からすると売却された売掛債権の支払い期日が長いほど、売掛金の未回収リスクが高くなります。支払い期日は長くても2ヶ月程度が理想です。

それ以上の支払い期日の売掛債権になると審査に落ちる可能性が高く、審査通過は難しいと考えた方が良いでしょう。

（3）新規取引や継続性の低い一時的な売掛金

また利用者と売掛先との間で継続的な取引が行われているか、取引実績が豊富かといった点も審査のポイントです。取引実績などを確認する理由としては、悪質な利用者が売掛先と口裏を合わせて架空の売掛金を作り、ファクタリング会社を騙して資金調達をするケースがあるためです。

架空債権はファクタリング会社にとっては大きな損害となるため、利用者と売掛先に取引実態があるかについて、通帳の履歴などから取引実態があるのかをチェックすることが多いです。

仮に売掛先と取引があったとしても一度しかない場合は、架空債権の可能性を疑われてしまい、ファクタリング審査に通過せず落ちてしまう可能性もあります。

そのためファクタリング審査を受ける場合には、売掛先との継続取引があることを証明できるように、通帳や請求書・発注書・納品書・契約書といったエビデンスとなる書類を準備しておくのがおすすめです。

（4）請求書の存在が怪しい・信憑性にかける売掛金

個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめなファクタリング業者の審査に通らない理由の1つとして考えられるのが、売掛金自体の信憑性が薄いという点です。架空請求の疑いがある請求書の場合は、ファクタリング会社の審査では通ることはないと考えましょう。

例えば売掛先と利用者が口裏合わせを行い取引が発生してないにも関わらず、請求書を発行するといったケースが挙げられます。他にも休眠状態の会社を利用して、架空の売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらおうとする詐欺・犯罪行為もあります。

ファクタリング会社は上記のような犯罪行為を警戒しているため、少しでも信憑性にかけると判断された売掛金は審査には取りません。当然ですが事業活動実態のないペーパーカンパニーの場合も審査には通らないため、注意しておきましょう。

（5）不良債権など回収できない可能性が高い売掛金

不良債権とは金融機関の貸出債権の中で企業の倒産や返済遅延によって、契約通りに元本や利息の支払いができなくなった貸出債権のことを指します。不良債権は回収見込みがないため、財産的な価値がない売掛金と判断されます。

当然のことですが財産的な価値がなく回収見込みがないため、ファクタリング会社としては審査を通すことはありません。

上記のようにファクタリングでは売掛金がしっかりと回収できるかが、審査の際には重視されます。そのためファクタリング審査を出す際は、売掛先の経営状態も安定していることを前提に売掛債権を選ぶようにしましょう。

赤字が続いてる・事業譲渡計画が進行しているといった売掛先の場合は、売掛金の未回収リスクが非常に高いため、審査に通ることは難しいといえます。

（6）二重譲渡の疑いがある売掛金

また複数のファクタリング会社に申し込みを出すことは問題ありませんが、売掛金に二重譲渡の疑いある場合も審査には通りません。二重譲渡とは一つの売掛債権を複数のファクタリング会社で売却しようとすることです。

売掛債権の売却ができるは1社だけです。複数のファクタリング会社から資金調達を行うのは違法行為にあたるため、仮に審査通過になったとしても、売掛債権の回収時点で二重譲渡が発覚し刑事告訴となる可能性もあります。

（7）債権譲渡特約で禁止されている売掛金

譲渡禁止の特約が付与されている売掛債権も、ファクタリング審査で通過しない可能性が高いです。譲渡禁止特約とはそもそも売掛債権を第三者に売却することを禁止するための特約です。

譲渡禁止特約がついている売掛債権は、何か重要な理由があって譲渡禁止となっていることが多いため、取引先に特約解除を申し出ても解除は難しいです。

ただし3社間ファクタリングを利用する場合に、譲渡禁止特約を無効にしてくれる可能性もあるため、どうしても売却したい場合は3社間ファクタリング会社に相談してみましょう。

個人事業主や中小企業の審査が甘いファクタリング会社でよくある質問

個人事業主向けで審査が甘いファクタリング会社はどこですか？

審査なし・誰でも通るファクタリング会社はありますか？

通帳なしのファクタリング会社はありますか？

ファクタリングで他社利用をしたらバレますか？

ファクタリングの審査通過率はどれくらいですか？

ファクタリング審査で落ちる理由は何ですか？

ファクタリング利用で必要な提出書類は？

一般的にファクタリング利用で必要な書類は以下のようなものが挙げられます。

• 身分証明書
• 印鑑証明書
• 通帳（指定期間がわかるコピーでも可）
• 売掛先との契約書
• 登記簿謄本（法人の場合）
• 決算書（法人）、確定申告書（個人）
• 売掛債権を証明できるもの（契約書・納品書・請求書など）

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最終更新日 2024年4月9日

法人企業がファクタリングを利用する際に、出来るだけ必要書類が少ない会社を選びたいという方もいるでしょう。銀行融資の場合は決算書や事業計画書が必要ですが、結論からいうとファクタリングで決算書が不要な会社はあります。

今回は決算書不要・なしのおすすめファクタリング会社を紹介しながら、メリットやデメリット・注意点・即日入金のコツを解説していきます。

決算書不要・なしファクタリング会社5つの特徴
︎ オンライン・Web完結で面談が不要
︎ 提出書類が2〜3つと決算書が不要
︎ 最短30分など即日で現金化ができる
︎ 中小企業や創業間もない新設法人もOK
︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない

決算書不要・なしファクタリング会社選びのポイント
︎ 2〜3社に相見積もりを取る
︎ 入金スピードを確認する
︎ 最低買取金額を確認する

決算書不要・なしファクタリングおすすめ比較8選！即日入金で必要書類が少なく業者

まずは必要書類が2〜3つ程度と少ない・決算書不要のおすすめファクタリング会社を比較しながら紹介していきます。

審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

QuQuMo 通過率98%/土日ok/審査時間30分/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、最短30分で審査結果がでるため非常にスピーディーです。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo（ククモ）の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示（買取金額・手数料）、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ビートレーディング – 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗オンライン完結ファクタリングです。必要書類も請求書・通帳コピーの2つのみで、審査時間は30分・最短2時間入金と早いのが特徴です。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

JTC 24時間土日365日対応/手数料1.2%〜/法人企業おすすめ/オンライン契約可能

JTC（ジェーティーシー）は土日祝365日・24時間対応で手数料1.2%〜と非常に安いファクタリングサービスです。ただし利用にはいくつか条件があり、一定規模の会社しか利用はできません。条件は下記の通りです。

• 年商7,000万円以上の企業限定
• 契約金額が100万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

個人事業主での利用もできますが、年商が7,000万円以上・契約金額が100万円以上と少額債権には対応していないため、法人企業におすすめのファクタリング会社といえます。

基本的には対面の面談が必須ですが、オンライン契約にも対応しているため、地方在住の法人企業でも利用はできます。

ファクタリングベスト 最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり・査定

ファクタリングベストは法人限定の一括見積もりサイトで、情報を入力するだけで審査通過率90%以上の優良ファクタリング会社4社に査定依頼が出せて、最短3時間で即日入金となります。

情報入力は1分で完了し、1番条件のよいファクタリング会社を選ぶことができます。ファクタリングベストが定めている優良会社は下記の条件です。

• 法外な手数料を取らない
• 反社会勢力との関係がない
• 担保や保証人を取らない
• 償還請求権なしの会社
• ヤミ金や給料ファクタリングを行わない

また提携ファクタリング会社はオンライン契約に対応しているため、スピーディーに資金調達ができ最短3時間で現金化ができます。加えて土日祝日でも営業・赤字経営でも買取を行っている会社と提携しているため、経営状態が悪い場合でも利用ができます。

ファク探 最短3時間で現金化・法人向け・優良ファクタリング会社に一括見積もり

ファク探は法人・中小企業向けのサイトで、最短3時間で即日入金ができる業者に一括見積もりが出せるファクタリング査定サービスです。ファク探が厳選した優良ファクタリング会社3社から、最も条件の良いファクタリング業者を選べます。

提携しているファクタリング会社は柔軟な独自審査を行なっており審査通過率が高く、買取金額も業界最高水準の業者を集めています。必須項目も7つだけと1分ほどで入力フォームも記載ができるため、まずは一括見積もり依頼を出してみましょう。

No.1 初回手数料50%割引/乗り換え満足度ほぼ100%/手数料1%~/債権譲渡登記&諸経費0円

株式会社No.1は他社利用中の乗り換え満足度がほぼ100%で、諸経費が0円・債権譲渡登記が不要なオンライン完結ファクタリング会社です。

また乗り換えにはおすすめの初回手数料が50%割引に加えて、他社よりも高額買取を保証と記載があります。入金スピードも早く最短で60分入金、手数料も1％からと低水準なのも特徴です。

オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間を感じている方や入金スピードに不満がある方はぜひ乗り換え相談をしてみましょう。

トップ・マネジメント 支払いサイトが長い請求書も対応可能・4.5万件以上の買取実績

トップ・マネジメントは支払いサイトが長い長期の売掛債権の買取にも対応しており、45,000件以上の取引実績があり、累計買取高は100億円以上を誇るオンライン完結ファクタリング会社です。

必要書類としては請求書・身分証明書・商業登記簿謄本（法人のみ）となり、個人の場合は請求書と身分証明書の2点だけで利用ができます。

また一般的に支払いサイトが長い売掛金は未回収リスクが高くなるため、ファクタリング会社では審査落ちになるケースが多いですが、これに対応しているため支払い期日が長い売掛債権の利用にはおすすめです。

加えて手数料の上限も12.5%と比較的低水準のため、手数料が高くなりがちな建設業にはおすすめです。

また法人だけでなく個人事業主のファクタリングも可能なため、事業資金の課題がある方はまずは無料相談をしてみましょう。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

日本ビジネスリンクス JBL 最短2時間入金/オンライン完結/乗り換えほぼ満足度100%

日本ビジネスリンクスは最短2時間の即日入金が可能なファクタリング会社で、オンライン完結のためスピーディーに資金調達が可能です。

また他社利用中の方の乗り換え満足度はほぼ100%と、好条件での利用を保証との記載があるため、現在のファクタリング会社に少しでも不満がある方は相談をしてみましょう。

手数料も業界最安水準のため手元に残る現金も多くすることができます。また高価買取キャンペーンも実施しており、AI査定で10秒で資金調達できる金額を簡単にチェックすることができます。

決算書不要・なしファクタリング会社5つのメリット

決算書不要・なしでファクタリング利用できる会社は多くあります。決算書不要ファクタリングのメリットは次の4つです。

• 必要書類が少なく審査がスピーディー
• 最短即日で資金調達ができる
• 赤字決算の中小企業・新設法人も資金調達ができる
• オンライン対応が多く来店が不要
• 2社間ファクタリングのため売掛先に知られない

（1）必要書類が少なく審査がスピーディー

決算書不要・なしファクタリング会社の1つ目のメリットは、必要書類が少ないため審査がスピーディーである点です。審査に必要な書類が少ないので、審査時間も提出書類が多いファクタリング会社よりも早いのが特徴です。

一般的にファクタリングでは下記のような5つの書類が必要と言われています。ただし中にはQuQuMo（ククモ）のように請求書と通帳だけで利用ができる場合もあります。そのため請求書に加えて通帳はマストで必要であることは理解しておきましょう。

詳細は個人通帳なしでファクタリング利用は可能？必要書類の少ない会社5選の記事でも解説しています。

• 身分証明書
• 取引先との通帳（コピー可）
• 試算表
• 売掛先企業との基本契約書
• 売掛債権の存在を証明できる成因資料
• 印鑑証明書

また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも必要書類として提出が求められるケースがあります。

• 決算書
• 登記簿謄本

さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介したファクタリング会社は決算書が不要で利用できる会社のみです。

法人がファクタリング利用するメリットや審査通過のコツ・おすすめ会社はこちらの記事で紹介しています。

（2）最短即日で資金調達ができる

決算書不要・なしファクタリング会社の場合は必要書類が少なく、Web上で完結するオンライン契約のため、審査申込みから入金まで非常に早いのもメリットです。

紹介したように決算書不要のオンラインファクタリングであれば、最短1〜2時間で即日入金のためスピーディーに現金化・資金調達が可能です。

オンラインファクタリングの場合は必要書類が少ない場合も多く、買取金額も下限を設けていない会社もあり30万円未満など少額ファクタリングを希望する、中小企業・新設法人にもおすすめです。

（3）赤字決算の中小企業・新設法人も資金調達ができる

決算書不要・なしファクタリング会社を利用する3つ目のメリットは、赤字決算・中小零細・新設法人など銀行融資が受けれない法人企業でも利用できる点です。

銀行融資の場合は決算書や試算表・事業計画書の提出が必要となり、赤字決算の場合は銀行融資を受けることは難しいでしょう。また中小零細企業や創業間もない新設法人の場合も、信用力の観点で融資審査に落ちることが多いです。

しかしファクタリングは売掛債権（入金前の請求書）をに売却する資金調達方法なので、自社の信用力は重要ではありません。ファクタリングで重視されるのは売掛先の信用力であるため、自社が赤字決算・債務超過・税金滞納であっても審査は通過します。

ファクタリング審査の基準についてはこちらの記事で詳細を解説しています。

自社の与信・信用力が重要ではないファクタリングでは、赤字決算や新設法人であっても売掛金さえあれば最短即日で資金調達が可能です。

（4）オンライン対応が多く来店が不要

決算書不要・なしファクタリング会社を利用する4つ目のメリットは、オンラインファクタリングが多いため店舗に来店して面談を行う必要がないという点です。ファクタリング検討者の中には、地方在住でオフィス近くにファクタリング会社がない方もいるでしょう。

遠方にファクタリング会社のオフィスがある場合は、時間をかけて来店して面談を行う必要がありますが、面談なしのファクタリングであれば移動時間や手間は不要になります。

完全オンラインファクタリングの場合は全国、どこからでもファクタリング申込みができるので、移動時間や手間を削減できるメリットがあります。

（5）2社間ファクタリングのため売掛先に知られない

ファクタリングは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きく2種類の分類されます。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。

• 2社間ファクタリング：売掛先への通知を行わない
• 3社間ファクタリング：売掛先への通知・承諾を行う

3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があるため、売掛先にファクタリング利用が知られてしまいます。しかし2社間ファクタリングでは債権譲渡通知を行わないため、売掛先に知られることなく利用ができます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについてはこちらの記事で解説しています。

決算書不要・なしファクタリング会社3つのデメリット

決算書不要・なしのファクタリング会社を利用するデメリットは次の3点です。

• 少額な売掛債権は買取していない場合がある
• 審査通過率が売掛先の信用力に依存する
• 売掛金の一部しか現金化できない場合がある

（1）少額な売掛債権は買取していない場合がある

決算書不要・なしファクタリングの1つめのデメリットは、少額な売掛債権の買取には対応していない可能性がある点です。ファクタリング会社では買取金額の下限・上限が設定されていることが多いですが、そもそも決算書不要なので法人を対象にしているでしょう。

法人向けのファクタリング会社の場合は買取下限金額が50〜100万円以上などに設定されており、30万円未満などの少額ファクタリングには対応してないことも多いです。

中小企業や新設法人の場合は少額（30万円未満など）の売掛金でファクタリング利用検討する場面もあるでしょう。しかし法人のみを対象としているファクタリング会社は、最低買取金額が高めに設定されているケースもあり注意が必要です。

ただし中にはQuQuMo（ククモ）やビートレーディング・日本中小企業金融サポート機構のように、買取金額の制限がない場合もあるため、買取対象金額は確認するようにしましょう。

（2）審査通過率が売掛先の信用力に依存する

決算書不要・なしファクタリングの場合は審査通過率が売掛先の信用力に依存するのもデメリットです。先ほども触れたようにファクタリング審査では売掛先の信用力が重要ですが、必要書類が少ないということは利用者の経営状態は重視しないということです。

ファクタリングサービスは売掛金が回収できてはじめて成立するビジネスモデルのため、確実に売掛先が支払いを行えるか・支払い遅延がないか・健全な経営を行えているかを重点的に見られます。

そのため売掛先が赤字決算や税金滞納・経営状態が悪いといった場合は、審査落ちとなる可能性が高いです。そのため請求書を提出する場合は、大手企業や売上が安定している会社の売掛金で審査依頼をするのがおすすめです。

（3）売掛金の一部しか現金化できない場合がある

ファクタリングは売掛債権（請求書）の買取を行なってくれますが、満額を買い取ってくれるわけではありません。場合によっては売掛債権額の何割かしか買い取ってもらえないこともあります。

この部分はファクタリング会社によって異なるため、一概には言えませんがこうしたケースもある点はデメリットとして理解しておきましょう。

またファクタリング審査では掛け目というものが存在します。掛け目とは売掛債権全額に対していくらの割合で買取を行うかというものです。

例えば100万円の売掛債権をファクタリング利用する時に、A社の掛け目が80%なら買取対象金額は80万円となります。B社での掛け目が90%なら90万円が買取対象金額となります。

掛け目は売掛債権の信用力によって変動し、信用力が高ければ掛け目が小さく、大きな資金調達ができます。掛け目も手数料と同様にファクタリング会社ごとに審査基準は異なります。

ただし審査時に掛け目が出ていたとしても売掛債権を実際に回収できた場合は、掛け目で減額された部分はファクタリング会社から返還されます。

決算書不要・なしファクタリング会社を選ぶ際の3つのポイント

決算書不要・なしのファクタリング会社を比較検討・選ぶ際のポイントは下記のつです。

• 即日入金に対応しているか
• オンライン契約が可能か
• 手数料は適正な相場感であるか

（1）即日入金に対応しているか

決算書不要・なしファクタリング会社の比較検討・選ぶ際の1つ目のポイントは、即日入金に対応しているかです。ファクタリング最大のメリットは即日で資金調達ができる点です。

必要書類が少なく審査時間が短かったとしても、資金が必要なタイミングで入金されなければ活用する意味合いは薄れます。ファクタリングを検討する場面は資金繰りが危うい・突発的な資金需要が発生したといったことが多いため、早期の現金化が必要です。

会社運営をしている場合では急ぎで資金調達できなければ、従業員の給与振込に間に合わないといったこともあり得るでしょう。そのため即日入金に対応しているか・入金スピードはどれくらいなのかをチェックするようにしましょう。

（1）オンライン完結が可能か

決算書不要・なしのファクタリング会社の比較検討・選ぶポイントの2つ目としては、オンライン完結のファクタリングであるかどうかです。決算書が不要であっても契約や申込み時には店舗に来店する必要があるといったケースもあります。

スムーズに契約を行いスピーディーに現金化・資金調達を行いたい場合は、完全オンライン完結のファクタリングであるかを確認しましょう。

完全オンラインファクタリングはこちらの記事で紹介しています。

（2）手数料は適正な相場感であるか

ファクタリング手数料が適正値に設定されているかも、決算書不要・なしファクタリング会社の比較検討・選ぶ際のポイントです。一般的には下記のような手数料相場となります。

• 3社間ファクタリングの手数料：1〜9%
• 2社間ファクタリングの手数料：4〜18%

悪質なファクタリング会社の場合には、見積と契約段階で手数料が異なるといった場合もあります。また契約となった際に内容を細かくみると、手付金や保証金を上乗せしているケースもあります。

こうしたお金は健全なファクタリング会社では不要なため、注意をしておきましょう。また審査なしを謳っているファクタリング会社は、審査なしによるリスクを請け負う代わりに法外な手数料を設定しているケースがあります。

審査なしのファクタリング会社はヤミ金業者である可能性も高いので、利用は避けるようにしましょう。

詳細については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で解説しています。

決算書不要・なしファクタリング会社利用時の4つの注意点

決算書不要・なしのファクタリングを利用する際の注意点は下記の4つです。

• 公式HPで運営会社・所在地・電話番号を確認する
• 償還請求権の有無について確認する
• 手数料相場より高くないか比較する
• 審査なしのファクタリング会社は避ける

（1）ファクタリング会社の信頼性を確認する

決算書不要・なしのファクタリング利用をする場合は、ファクタリング会社の信頼性についても確認しておきましょう。公式HPがあるか・電話番号や住所は公開されているかといった部分に加えて、ネット上の評判や口コミについてもチェックしましょう。

悪質なファクタリング会社の場合は、住所や電話番号を公開してないケースもあります。公式HPや評判・口コミも参考にしながら、複数の会社を比較検討して信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

複数のファクタリング会社を個別に調べるのが手間な方は、優良企業と提携しているファクタリング一括見積もりサイトを利用するのもおすすめです。

（2）償還請求権の有無について確認する

また健全なファクタリング会社では基本的に償還請求権はなしで契約するのが一般的です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。

そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

しかし知らない間に償還請求権ありの契約を締結してしまい、売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないのです。

通常のファクタリング会社は貸金業登録を行なっていないため、融資契約を行うことは違法行為です。

またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で詳細を解説しています。

（3）手数料相場より高くないか比較する

また決算書なし・不要のファクタリング会社を選ぶ際には、手数料相場よりも高くないかをチェックしておきましょう。一般的な手数料相場は下記の通りです。

• 3社間ファクタリングの手数料：1〜9%
• 2社間ファクタリングの手数料：4〜18%

上述でも触れましたが審査なしを謳っている会社は、売掛先の信用力や売掛債権の信憑性に関するリスクをあらかじめ考慮した手数料に設定されています。そのため相場とはかけ離れた手数料になることがあります。

（4）審査なしのファクタリング会社は避ける

また健全なファクタリング会社では審査は必ず発生します。審査なしを謳っている会社では下記のような危険性があります。

• 法外な手数料を請求されるリスクがある
• 売買ではなく融資契約を結ばされる
• 売掛金が回収できないと支払い義務が発生する
• ヤミ金業者からの取り立てが行われる

ファクタリングの手数料は、売掛先・売掛債権の信用度を審査して決定されるのが一般的です。例えば売掛先の信用度が低い・売掛先の回収ができない可能性が高い場合は、ファクタリング会社にとってはリスクとなるため、手数料が高めに設定されることがあります。

審査なしでファクタリング契約を締結するということは、売掛先の信用度や未回収リスクを加味せずに取引を行うということです。そのためファクタリング会社が背負う最大限のリスクを想定した、高額な手数料を提示されます。

審査なしのファクタリングでは売掛金が回収できなかった場合に備えて、ファクタリング会社が利用者に買い戻しができるように契約をさせれらるケースがあります。

買い戻しとは倒産や業績悪化で売掛先から債権回収ができなかった時に、利用者に債権を買い戻させお金を返還させることです。買い戻しは法的に融資契約とみなされますが、融資契約が締結できるのは貸金業登録を行なっている業者のみです。

審査なしを謳っているファクタリング会社は、上記のように悪質なヤミ金業社である可能性が高いため、ファクタリング利用は避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で詳細を解説しています。

決算書不要・なしファクタリング会社で即日入金を行う5つのコツ

ファクタリングで即日入金を実現するコツは下記の5つです。

• 売掛先の信用力が高い売掛債権で審査申込を行う
• 即日入金希望なら午前中に申込を終わらせる
• 同じファクタリング会社を複数回利用する
• 利用したことのある売掛先の債権を選ぶ
• 複数社に相見積もりを依頼する

（1）売掛先の信用力が高い売掛債権で審査申込を行う

ファクタリングで即日入金を実現する1つ目のコツは、売掛先の信用力が高い売掛債権（請求書）で審査依頼をすることです。ファクタリング審査では売掛先の信用力が最も重視されます。仮に売掛先が倒産した際に損害を受けるのはファクタリング会社だからです。

ファクタリング会社としては売掛金が未回収となることを恐れているため、売掛先が期日通り確実に支払いを行えるかを見ています。また経営が悪化している・財務状況が悪い売掛先の場合は、売掛金の回収が終わる前に倒産するリスクもあります。

大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁といった公的機関の場合は、倒産する・支払いが遅延するといったか可能性は低いです。そのため少額ファクタリングで即日入金を実現するには、信用力の高い売掛先の請求書を選ぶのがおすすめです。

審査基準の詳細についてはファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高めるコツ・ファクタリング審査に落ちる12理由の記事で解説しています。

（2）即日入金希望なら午前中に申込を終わらせる

ファクタリングで即日入金を実現する2つ目のコツは、午前中など早い時間帯に審査申し込みを行うことです。ファクタリングでは必ず審査が発生し、必要書類のチェック・見積に時間がかかることがあります。

そのため夕方など遅い時間に審査申し込みを行っても、即日入金ができない可能性が高くなります。早く申し込めば必ず即日入金されるということではりませんが、可能性を高めるために午前中など早い時間帯に申し込みを行いましょう。

（3）同じファクタリング会社を複数回利用する

ファクタリングで即日入金を実現する3つ目のコツは、過去に利用したことがあるファクタリング会社を利用することです。

複数回利用すると申込者の信用度も高くなっていくため、少額債権でも買い取ってくれる可能性が高くなることに加えて、以前に利用があれば利用者情報はファクタリング会社に登録されています。

そのため2回目以降の利用であれば利用者の信用度という観点では審査の必要性がなく、審査スピードが早くなります。

またファクタリング会社の中には利用回数が増えるにつれて、手数料が下がっていく方式をといってる業者もあります。これは売却経験があることで、ファクタリング会社としても信用できる利用者であることを考慮するためです。

ただし一度利用した時にスタッフ対応や買取金額・手数料に納得がいかない場合は、乗り換えを検討しても良いでしょう。ファクタリング会社の乗り換えは法的には全く問題ありません。

詳細についてはファクタリング乗り換えは可能！好条件の8社・他社利用中でもOKな会社・ファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能？バレる？の記事で解説しています。

（4）利用したことのある売掛先の債権を選ぶ

ファクタリングで即日入金を実現する4つ目のコツは、一度利用したことのある売掛先の請求書で申込依頼を行うことです。ファクタリング利用をしたことがある売掛先の与信情報は、ファクタリング会社側も把握しています。

そのため信用力を再度チェックする必要がないため、審査スピードも早くなるでしょう。加えて一度売却ができている売掛先であれば、一定の信用度はあるとファクタリング会社も判断しているため、審査通過の可能性は高くなります。

（5）複数社に相見積もりを依頼する

ファクタリングで即日入金を実現する5つ目のコツは、1社ではなく複数社に相見積もりを取っておくことです。確実にファクタリングで即日入金を実現させるには、少しでも確率を高めるために複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。

仮に1社で審査落ちになったとしても別の会社基準であれば、審査に通過するといったことも考えれます。

ただし何社も個別に調べて依頼するのが面倒という方もいるでしょう。そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用しましょう。

下記のような一括見積もり・査定サービスであれば、一度に複数社に依頼が出せるのでおすすめです。

サービス名	対象	特徴
ファクタリングベスト	法人/中小企業	最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり
ファク探	法人/中小企業	最短3時間で現金化/優良ファクタリング会社に一括見積もり
事業資金のミカタ	個人事業主/法人	個人事業主OK/最短30秒で簡単一括見積もり/利用者1万人
ランクファクター	個人事業主/法人	土日祝日営業/最短3時間で即日入金
資金調達プロ	法人/中小企業	東証プライム上場の子会社が運営する一括見積もりサイト

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最終更新日 2024年4月9日

ファクタリングとは入金期日前の売掛金（請求書）を売却することで、最短即日で現金化できる資金調達方法です。中小企業や個人事業主では資金繰りが苦しい場面もあるでしょう。そんな時におすすめなのがファクタリングです。

ファクタリング利用を検討している方は急ぎで資金調達・現金化をしたいため、来店や面談が不要な会社を探していることでしょう。来店不要の即日ファクタリング会社は下記のような特徴があり、個人事業主・中小企業におすすめです。

来店不要の即日ファクタリング会社の5つの特徴
︎ オンライン・Web完結で来店不要
︎ 最短60分など即日で現金化ができる
︎ 個人事業主やフリーランスでも利用OK
︎ オンラインで来店不要だから全国どこでも利用OK
︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない

ファクタリング選びのポイント
︎ 2〜3社に相見積もりを取る
︎ 入金スピードを確認する
︎ 最低買取金額を確認する
︎ 必要書類が少ないか

即日・来店不要のファクタリングおすすめ11選！個人事業主・法人もOK

まずは個人事業主や法人企業におすすめファクタリング会社を紹介していきます。

labol 通過率90%/土日祝日/最短60分/24時間即日入金のAIオンラインファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短60分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短60分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜のオンラインファクタリングサービスです。提出書類は最も少なめで請求書と通帳の2点のみでOKです。無料登録を行い必要事項を入力するだけで1〜2分で申込でき、30分程度で見積もり提示となります。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率が98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo（ククモ）の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要な提出書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示（買取金額・手数料）、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

ビートレーディング 個人OK/審査通過率98%/即日入金/オンラインファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持ち、取扱件数は5.2万件以上・累計取扱高1,170億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ベストファクター 最短1時間で資金化/審査通過率92%/買取診断が5分でわかる

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社で、個人事業主でも利用ができます。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5%〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

最短30分で審査結果が提示され振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料、買取下限もなく少額債権にも対応しているため、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため提出書類が少なめで、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリング 1万円〜の少額買取/最短10分で即日入金/複数回申請OK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で即日入金が完了します。

買取価格も1万円の少額債権も利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、提出書類は少なめで請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

No.1 初回手数料50%割引/乗り換え満足度ほぼ100%/手数料1%~/債権譲渡登記&諸経費0円

株式会社No.1は他社利用中の乗り換え満足度がほぼ100%で、諸経費が0円・債権譲渡登記が不要なオンライン完結ファクタリング会社です。

また乗り換えにはおすすめの初回手数料が50%割引に加えて、他社よりも高額買取を保証と記載があります。入金スピードも早く最短で60分入金、手数料も1％からと低水準なのも特徴です。

オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間を感じている方や入金スピードに不満がある方はぜひ乗り換え相談をしてみましょう。

トップ・マネジメント 支払いサイトが長い請求書も対応可能・4.5万件以上の買取実績

トップ・マネジメントは支払いサイトが長い長期の売掛債権の買取にも対応しており、45,000件以上の取引実績があり、累計買取高は100億円以上を誇るオンライン完結ファクタリング会社です。

一般的に支払いサイトが長い売掛金は未回収リスクが高くなるため、ファクタリング会社では審査落ちになるケースが多いですが、これに対応しているため支払い期日が長い売掛債権の利用にはおすすめです。

加えて手数料の上限も12.5%と比較的低水準のため、手数料が高くなりがちな建設業にはおすすめです。

また法人だけでなく個人事業主のファクタリングも可能なため、事業資金の課題がある方はまずは無料相談をしてみましょう。

日本ビジネスリンクス JBL 最短2時間入金/10秒でAIが査定/乗り換えほぼ満足度100%

日本ビジネスリンクスは最短2時間の即日入金が可能なファクタリング会社で、オンライン完結のためスピーディーに資金調達が可能です。

また他社利用中の方の乗り換え満足度はほぼ100%と、好条件での利用を保証との記載があるため、現在のファクタリング会社に少しでも不満がある方は相談をしてみましょう。

手数料も業界最安水準のため手元に残る現金も多くすることができます。また高価買取キャンペーンも実施しており、AI査定で10秒で資金調達できる金額を簡単にチェックすることができます。

即日・来店不要のファクタリングの5つの注意点

（1）来店不要と面談不要ファクタリングの意味合いは異なる

来店不要な即日ファクタリング業者の1つ目の注意点は、来店不要と面談不要では意味合いが異なる点です。

来店不要なファクタリング会社であっても、場合によってはオンライン面談や電話ヒアリングが発生することあります。これは各社によって異なるため、詳細はファクタリング業者のHPをみる必要があります。

即日入金に対応している会社の場合は、オンライン面談が不要な会社も多いですが、電話でのヒアリングが入ることがあります。理由はさまざまですが二重譲渡が疑われる・請求書の存在確認・必要書類の確認といった内容が多いです。

また面談不要なファクタリングの場合は基本的にオンライン完結ファクタリングのため、来店・面談も不要なケースが多いです。特に近年登場している独自のアルゴリズムでAIが審査する、AIファクタリングの場合は面談・来店・電話も不要で利用できます。

（2）オンラインファクタリグでは必要書類は電子化が必要

来店不要な即日ファクタリング業者の2つ目の注意点は、必要な提出書類は全て電子化する必要がある点です。オンラインファクタリングではWebフォームやメールで必要書類を提出し、契約締結も電子契約で行います。

そのため必要書類の提出を行う場合は、請求書や本人確認書類・通帳履歴などはスマホで写真を撮る・PDF化するなどデータ化する必要があります。

スマホで完結するという観点では非常にラクではありますが、事前に提出する書類は電子化するという手間が発生する点は理解しておきましょう。

（3）審査なしを謳う悪徳なヤミ金業者に注意する

来店不要な即日ファクタリング業者の3つ目の注意点は、審査なしを謳う業者を避ける点です。

健全なファクタリング会社であれば、必ず審査は発生するため誰でも100%通ることはありません。理由としては審査を行うことで未回収リスクを避け、ビジネスとして成立させるためです。

ファクタリング会社側は売掛金が回収できないと、大きな損害を被ることになります。また通常のファクタリング会社では償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産しても利用者に請求することはできません。

こうしたリスクを回避するためにもファクタリング会社は独自の審査を必ず行っていますが、審査なしを謳うファクタリング会社は危険性が高いです。上記のような未回収リスクを覚悟してファクタリングを実施するため、次のような危険性があります。

• 相場とかけ離れた手数料を請求される（20%以上など）
• 売掛債権売買ではなく融資契約を結ばされる
• 売掛金が回収できないと支払い義務が発生する
• ヤミ金業者からの取り立てが行われる

このように審査なしを謳っているファクタリング会社は、貸金業登録を行なっていないのに実質的には融資契約を結んできたり、償還請求権ありの契約締結を結ばせようとするヤミ金業者である可能性が高です。

そのため審査なしを謳っているファクタリングは利用しないようにしましょう。

審査なしファクタリング会社の危険性については、審査なしファクタリングはリスク大！・審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性の記事で解説しています。

（4）手数料がわかるのは審査結果の完了後

来店不要の即日ファクタリング業者を選ぶ際の4つ目の注意点は、手数料がわかるのは審査完了後という点です。紹介したようにファクタリング会社では必ず審査が発生しますが、審査を通して買取金額が提示されるという流れになっています。

一般的なファクタリング会社では手数料の下限・上限といった記載がされているケースが多く、審査結果が出ないと買取金額・手数料がいくらになるか分からないことが多いです。

ただし中には一律〜%といったような手数料に設定している場合もあるため、そうした即日ファクタリング業者であれば、審査結果を待たずに手数料や買取金額の予想がつきます。下記の会社は手数料を一律に定めています。

• ペイトナーファクタリング：一律10%
• labol（ラボル）：一律10%
• バイオン：一律10％
• GMOフリーランスファクタリング：一律9.5%

ただしファクタリング業界では売却する売掛債権の金額が大きい場合は、手数料は下がるのが一般的です。例えばアクセルファクターでは下記のように売掛債権金額に対する手数料を公開しています。

売却する金額が大きい場合に一律10%のファクタリング会社を選ぶと手数料が大きくなり、手元に残る金額小さくなります。そのため金額が100万円以上といった大きな金額の場合には、一律ではない即日ファクタリング業者に査定依頼を出すのが良いでしょう。

（5）振込時間によっては着金が翌営業日になることがある

来店不要の即日ファクタリング業者を選ぶ際の5つ目の注意点は、振込時間によっては入金が翌営業日となることがある点です。利用している銀行によっては、入金処理が平日に行われたとしても銀行側の処理の関係で、当日着金ができない場合があります。

そうなると着金は当日ではなく翌日（土日祝日を挟む場合は翌営業日）となることがあります。しかし中には土日祝日も含めて365日・24時間即時入金に対応している会社もあります。

例えばlabol（ラボル）の場合は土日祝日でも審査が通れば24時間即時入金に対応しているため、平日以外に利用したい方にもおすすめです。公式サイトには下記のような記載があります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

詳細についてはラボルは土日審査可能！営業時間や入金スピードの記事で解説しています。

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ際の4つのポイント

（1）審査時間・入金までのスピード

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ1つ目のポイントは、審査時間・入金スピードを確認することです。ファクタリング利用検討者は、急ぎで現金化・資金調達を実施したい方がほとんどでしょう。

入金スピードはファクタリング会社によって異なるため、入金スピードはどれくらいなのをしっかり確認しておきましょう。

また上述でも触れましたが審査結果が終了しなければ、手数料については把握することができません。そのため審査時間がどれくらいなのかも確認するようにしておきましょう。QuQuMo（ククモ）であれば最短30分で審査通知が行われます。

（2）手数料は適切な相場であるか

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ2つ目のポイントは手数料です。手数料は各社が独自の審査基準で決定を行うため、一概に何%という法的な決まりはありません。

一般的なファクタリング会社では手数料の下限が〜%・上限が〜%といった記載をしていますが、上限手数料について記載していない場合もあります。また上述で触れましたがファクタリングで売却する金額少額の場合は、条件値の適用になることが多いです。

（3）買取金額は対象内であるか

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ3つ目のポイントは、買取金額について確認することです。買取対象金額もファクタリング会社によって異なり、買取の上限・下限がない会社や最低金額が50万円以上・数百万円以上などさまざまです。

特に中小企業や個人事業主がファクタリング利用をする場合は、少額のファクタリング利用をするケースも多いため、最低金額がいくらなのかを確認しましょう。逆に大きな金額を資金調達したい場合は、買取上限が対象内かを確認しましょう。

ただしQuQuMo（ククモ）・日本中小企業金融サポート機構・ビートレーディングは、買取下限・上限がないなため個人事業主でも法人企業でもおすすめです。

（4）複数社に相見積もりを取る

来店不要の即日ファクタリング会社を選ぶ4つ目のポイントは、複数社に相見積もりを取ることです。理由は2つあり1つ目は審査落ちのリスク回避という観点です。

一般的なファクタリング審査通過率は70%前後と言われているため、審査ハードルが低いとはえ必ず審査が通るわけではないです。そのため複数社に見積もりをしておくことで、仮に1社で審査落ちになっても別の会社では買い取ってもらえることもあります。

また相見積もりを取ることで手数料相場を把握することができ、条件の良いファクタリング会社と契約することができるため、1社ではなく複数社に見積もりを取るのがおすすめです。

ただし個別に何社も見積もりを取るのが手間・面倒という方もいるでしょう。そのような方にはファクタリング一括見積もり・査定サイトがおすすめです。1分程度で3〜5社に簡単に見積もりを出すことができます。

サービス名	対象	特徴
ファクタリングベスト	法人/中小企業	最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり
ファク探	法人/中小企業	最短3時間で現金化/優良ファクタリング会社に一括見積もり
事業資金のミカタ	個人事業主/法人	個人事業主OK/最短30秒で簡単一括見積もり/利用者1万人
ランクファクター	個人事業主/法人	土日祝日営業/最短3時間で即日入金
資金調達プロ	法人/中小企業	東証プライム上場の子会社が運営する一括見積もりサイト

即日・来店不要ファクタリングで入金スピードを早くする3つのコツ

（1）柔軟な審査をしている会社を選ぶ

即日・来店不要ファクタリングで入金スピードを早くする1つの目のポイントは、柔軟な審査を行っている会社を選ぶことです。ファクタリング審査は各社が独自の審査基準を設けており、会社に審査通過率や必要書類も異なります。

審査が柔軟な会社の特長は下記の2つです。

• 審査通過率が90%以上
• 必要書類が少ない

柔軟な審査を行っているファクタリング会社は公式HPで審査通過率を公開しており、通過率が90%以上の会社も存在します。

また一般的な提出書類としては請求書・通帳コピー・本人確認書・決算書・確定申告書・印鑑証明書・登記簿謄本・納税通知書が必要となりますが、柔軟なファクタリング会社は通帳コピー・請求書・本人確認書など3つ程度で審査が可能です。

審査が緩いおすすめファクタリングはこちらの記事で紹介しています。

（2）事前に必要書類を準備しておく

即日・来店不要ファクタリングで入金スピードを早くする2つの目のポイントは、事前に必要書類を準備しておくことです。上記で触れたようにファクタリング審査では提出書類がありますが、準備をしておくことで心さんもスムーズに進みます。

ファクタリングでは必ず審査が発生し、必要書類の提出が求められます。そのため審査スピードを早くするには事前に書類を準備しておくのがおすすめです。

（3）2社間ファクタリングを利用する

即日・来店不要ファクタリングで入金スピードを早くする3つの目のポイントは、2社間ファクタリングを利用することです。3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知・承諾を行い、ファクタリング会社と売掛先で契約締結が必要となります。

そのため最低でも1〜2週間程度の時間がかかります。しかし2社間ファクタリングでは売掛先の通知・承諾は不要なため、最短即日で資金調達ができます。

即日入金を希望している場合は2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。

来店不要の即日ファクタリングに関するよくある質問

来店不要の即日ファクタリングで土日対応の業者はありますか？

来店不要の即日ファクタリングで審査が甘い・緩い業者どこですか？

来店不要の即日ファクタリングで24時間即時入金の業者はどこですか？

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最終更新日 2024年4月9日

みんなのファクタリングについて調べていると下記のようなワードで、2023年末頃から検索回数が増えており、審査落ちになった方や実際に利用された方が多くなっているようです。※下記の検索回数は2024年1月時点

• みんなのファクタリング 審査落ち：210回/月
• みんなのファクタリング 審査時間：90回/月
• みんなのファクタリング 営業時間：50回/月

みんなのファクタリングの正式なサービスリリース日は記載がありませんが、2023年になって登場したサービスで、近年のトレンドであるAIを活用した完全オンラインファクタリングです。

今回はみんなのファクタリングで審査落ちとなる原因や理由、審査落ち対策について解説していきます。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

審査通過率90%以上・審査時間30分のおすすめファクタリング会社

みんなのファクタリングの特徴｜土日祝日OK・審査時間や営業時間

みんなのファクタリングは独自のアルゴリズムで審査を行うAIファクタリングサービスで、手数料は7%〜と安く年中無休で土日祝日でも営業している珍しいファクタリング会社です。

また1万円からの少額ファクタリングにも対応しており、個人事業主やフリーランスといった少額の売掛金でファクタリング利用したい方にもおすすめです。

土日祝日も営業時間は9〜18時までと年中無休で対応

みんなのファクタリングの営業時間は9:00〜18:00までとなっており、土日祝日も含めて年中無休でファクタリングサービスを提供しています。

土日祝日対応の年中無休ファクタリングサービスは個人事業主向けではlabol（ラボル）、法人向けではGoodPlus（グッドプラス）・えんナビの3社だけでした。個人事業主向けの年中無休サービスが登場したことは非常にありがたいことです。

審査時間は最短30分・最短60分で即日入金

またこれまでのオンラインファクタリングサービスでは人が審査を行っていたため、少なくとも2〜3時間の審査時間が発生しました。みんなのファクタリングはAIファクタリングのため、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

また審査時間が早いことに加えて最短60分で即日入金となるため、土日で突発的な資金需要が出た際にも利用できます。

注意点：審査時間はあくまで最短30分である

検索結果を見ていると「みんなのファクタリング 審査時間」で月間100回ほど検索があります。これはおそらく公式サイトに審査時間は最短30分と記載があるため、30分を経過しても審査結果が来ない方が検索していることが考えられます。

しかしファクタリングの審査時間は利用者の混み具合によっても多少の時間差があるでしょう。そのためあくまで最短での審査時間・結果通知が30分であることを頭に入れておきましょう。

1万円から買取可能で個人事業主やフリーランスもおすすめ

またみんなのファクタリングは最低買取金額が1万円からと少額ファクタリングに対応しています。法人向けに特化した企業の場合は最低買取金額が100万円以上、個人事業主やフリーランスに対応していても30万円以上といった会社もあります。

10万円未満の売掛金でも買取をしてくれるため、フリーランスや個人事業主の方にとってはおすすめのファクタリング会社とえいます。

必要書類は請求書・本人確認証・通帳コピーの3つのみ

みんなのファクタリングでは必要書類も少なく下記3つの提出書類で利用ができます。

• 請求書
• 本人確認証
• 通帳コピー

一般的なファクタリング会社では上記に加えて、確定申告書・決算書・事業計画書・基本契約書・印鑑証明書・登記簿謄本などが必要ですが、提出書類が3つというのは業界内でみても非常に少ない数です。

提出書類が少なめで審査が緩いおすすめファクタリング会社はこちらで紹介しています。

完全オンラインファクタリングで手続きが簡単

またみんなのファクタリングは独自のアルゴリズムで審査を行うAIファクタリングであるため、手続きは完全オンラインで完結します。電話や面談も不要で公式サイトのよくある質問には、下記のように記載があります。

Q：面談や訪問が必要ですか？
A：一切必要ありません。お電話も不要です。全てWEBシステム内で完結いたします。

引用：みんなのファクタリング よくある質問

通常のオンラインファクタリングの場合は、電話でヒアリング発生したり、オンライン面談が必要なケースもあります。しかしみんなのファクタリングはAIが審査を行うため、電話や面談も不要でWeb上で全て完結します。

債権譲渡登記も不要で利用できる

みんなのファクタリングは2社間ファクタリングですが、2社間の場合は二重譲渡契約を防止するために債権譲渡登記を求められるケースがあります。

しかしみんなのファクタリングの公式サイトには「債権譲渡登記は原則なし」と記載があります。

債権譲渡登記とは債権の譲渡時に法務局で登記を行うことで、債権者以外の第三者に対して対抗するための手続きを指します。しかし債権譲渡登記は法務局で登記を行う必要があるため、平日の日中にしか行うことができません。

そのため債権譲渡登記ありの会社の場合は、基本的には即日入金は難しいといえます。また債権譲渡登記は法人企業の限定されるため、個人事業主やフリーランスは利用できませんが、みんなのファクタリングは個人事業主の利用も歓迎しています。

債権譲渡登記が不要なおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

みんなのファクタリング審査落ちの5つの原因・理由

みんなのファクタリングで審査落ちとなる原因で考えられるには下記の5つです。

• 売掛先の信用力が低い
• 入力情報と提出した必要書類に不備・内容のズレがある
• AI審査で請求書内容が不明瞭と判断された
• 売掛先が個人である
• 初回買取金額の上限50万円を超えている

（1）売掛先の信用力が低い

これはみんなのファクタリングに限った話ではありませんが、売掛先の信用力が低いと審査落ちとなる可能性が高いです。

ファクタリングサービスは買い取った請求書がしっかりと売掛先から支払われることを前提に、売掛債権の買取を行なっています。そのため売掛先の信用度・支払い能力がなければみんなのファクタリング側としても審査で落とさざるを得ません。

ファクタリングは融資とは異なり、請求書毎に審査を行うため利用者ではなく売掛先の信用度が最も重要といえます。例えば下記のような場合は信用度が低いと判断されるでしょう。

1. 売掛先の経営状況が悪い
2. 創業から年数が浅い
3. 売掛先がトラブルを起こしている
4. 売掛先の実在が確認できない

1については売掛先が赤字続き・資金繰りに困っていると判断された場合などです。場合によっては倒産の可能性もあるため、売掛金の回収ができないことも考えれます。そのため経営状況が悪い売掛先も審査落ちの対象となります。

2については創業から年数が浅い零細企業の場合は、信用力が低いと判断されてしまうためです。繰り返しになりますがファクタリング審査では、売掛先の信用力が重要です。経営基盤が安定していない年数が浅い場合は審査落ちの可能性が高くなります。

3についても過去に支払いに関してトラブルを起こしているといった場合には、未回収リスクがつきまとうため審査落ちの対象となる可能性が高くなります。

4の場合は売掛先情報を調べても確認が取れないといったケースです。売掛先としての実態が確認できなければ、架空請求の疑いがある・支払いが行われない可能性があると判断されます。

また税金滞納がある場合も上記と同様に信用不十分と判断されてるでしょう。

（2）入力情報と提出した必要書類に不備・内容のズレがある

みんなのファクタリングで審査落ちとなる原因で考えられる2つ目の理由は、提出した書類が足りていない・記入漏れがある・虚偽記入といった書類に関する不備です。

提出書類が足りてないという理由については、上記で解説した書類に不足があったという点です。記入漏れ・虚偽記入については、自ら虚偽記入をすることはありませんがAIファクタリングならではの注意点があります。

みんなのファクタリングは独自のアルゴリズムで審査を行うAIファクタリングのため、提出した請求書や本人確認書類と入力フォームの内容にズレがある場合は、虚偽記入が疑われて審査落ちとなる可能性が高いです。

そのため提出書類と入力情報にズレがある（情報不一致）の場合は、審査落ちになる可能性があります。

（3）AI審査で請求書内容が不明瞭と判断された

上述で解説したようにファクタリングでは基本的に売掛先の与信・信用度が重要となります。そのため請求書の売掛先情報が不明瞭であった場合は審査に落ちるという結果になります。

基本的な内容ではありますが請求先名がしっかり記載されていなければ、審査には通らないでしょう。そのため請求先が略称になっていないかも確認しましょう。

特にAIが審査を行うみんなのファクタリングでは提出した請求書の内容を自動的に判断するため、書類の内容が不明瞭となれば審査要件を満たしていものとされ、自動的に審査落ちとなるでしょう。

請求書には一般的に以下のような項目の記載がされているのが必須となるため、しっかりと確認しておきましょう。

• 請求先の氏名または会社名
• 請求元の情報
• 発行日
• 取引内容
• 取引金額

（4）売掛先が個人である

またみんなのファクタリングでは売掛先が個人（個人事業主やフリーランス）の場合は審査落ちになります。公式ホームページにも、法人企業が取引の場合のみ買取に対応していると記載があります。

Q：売掛先（取引先）が個人の場合、買取できますか？

A：恐れ入りますが、買取できません。売掛先（取引先）は法人企業のみとさせていただいております。

引用：みんなのファクタリング よくある質問

個人事業主やフリーランスの方がファクタリング利用するのは問題ありませんが、売却する請求書（売掛先）が個人の場合は利用できない点に注意しておきましょう。

（5）初回買取金額の上限50万円を超えている

みんなのファクタリングは1万円〜300万円が買取対象となっていますが、初回利用時は50万円までとなります。個人事業主やフリーランスの方であれば問題はないですが、中小企業や法人の場合は買取上限が小さく感じる方もいるかもしれません。

そのため初回申込の金額が50万円を超えていないかをチェックしておきましょう。50万円以上の金額でファクタリングを実施する場合は、下記の企業が即日入金に対応しており、審査通過率も高いのでおすすめです。

• QuQuMo（ククモ）：審査通過率98%
• ビートレーディング：審査通過率98%
• 日本中小企業金融サポート機構：審査通過率95%
• トラストゲートウェイ：審査通過率94.8%
• アクセルファクター：審査通過率93%
• ベストファクター：審査通過率92%

みんなのファクタリングで審査落ちを回避する5つのポイント

みんなのファクタリングで審査落ちを避けるポイントは下記の5つです。

• 信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す
• 初回利用時は債務者の住所がハッキリした請求書を出す
• 提出書類に不備がないかしっかりとチェックする
• 請求書内容と申込フォームの内容にズレがないように申請する
• 他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

（1）信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す

みんなのファクタリングで審査落ちを避ける1つ目のポイントは、信用力が高い売掛先の請求書を審査に出すことです。例えば大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁などの公的機関の場合は、未回収になる可能性は低く倒産するリスクは限りなくゼロに近いです。

上記に該当する売掛先ではなかったとしても、経営状態や財務基盤が安定している・売上が順調に伸びている会社の請求書を審査に出す方が審査落ちのリスクは低くなります。

（2）初回利用時は買取上限額の50万円以下で申請する

みんなのファクタリングで審査落ちを避ける2つ目のポイントは、初回利用限度額の50万円以内で申請を行うことです。

先ほども審査落ちの原因の部分で触れましたが、初回申込の買取金額は50万円に制限されています。個人事業主やフリーランスの方であれば、問題ない金額ですが大きな金額で資金調達したい場合は別の企業を選ぶようにしましょう。

下記の会社は買取金額の制限がない・もしくは1,000万円以上の大口でも対応しています。

• QuQuMo（ククモ）：審査通過率98%・制限なし
• ビートレーディング：審査通過率98%・制限なし
• 日本中小企業金融サポート機構：審査通過率95%・制限なし
• トラストゲートウェイ：審査通過率94.8%・10〜5,000万円
• アクセルファクター：審査通過率93%・30万円～1億円
• ベストファクター：審査通過率92%・30万〜1億円

（3）提出書類に不備がないかしっかりとチェックする

書類不備の場合は審査に落ちる理由もありますが、みんなのファクタリング側からの信用が落ちる可能性があります。多少の書類不備であれば連絡が来て修正依頼の場合もありますが、不備が多い場合は利用者の人間性や信用度が低いと思われることもあるでしょう。

そのため審査依頼をする前にしっかりと提出書類に問題がないか・入力フォームと情報が一致しているかを確認しましょう。

• 売却する請求書
• 本人確認書類
• 通帳コピー

みんなのファクタリングの審査では上記の3つが必要となる審査書類です。3つの書類が鮮明に見えるかも確認してから審査申し込みを行いましょう。

（4）請求書内容と申込フォームの内容にズレがないように申請する

先ほど審査落ちの原因の部分でも触れましたが、審査落ちの原因の1つに請求書記載の情報と、申込フォームで入力された内容がズレていることが考えられます。少しのミスでも情報に食い違いが出てしまえばAIファクタリングでは審査落ちとなるでしょう。

そのため請求書の内容にそって入力フォームでも情報の齟齬がないように正しく記載を行いましょう。

（5）他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

ファクタリング会社の審査落ちたからといって心配する必要はありません。ファクタリング審査は各社が独自の基準で審査を行っているため、1社の審査落ちたからといって他社でも通らないことはありません。

そのため1社の審査依頼で審査落ちリスクを避けたい場合は、複数社に相見積もりを取るのがおすすめです。

ただし個別何社も相見積もりを取るのが手間という方もいるでしょう。そんな方におすすめなのがファクタリング一括見積もり・査定サイトの利用です。下記のようなサービスでは複数社に一括で見積もり依頼が出せます。

サービス名	対象	特徴
ファクタリングベスト	法人/中小企業	最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり
ファク探	法人/中小企業	最短3時間で現金化/優良ファクタリング会社に一括見積もり
事業資金のミカタ	個人事業主/法人	個人事業主OK/最短30秒で簡単一括見積もり/利用者1万人
ランクファクター	個人事業主/法人	土日祝日営業/最短3時間で即日入金
資金調達プロ	法人/中小企業	東証プライム上場の子会社が運営する一括見積もりサイト

みんなのファクタリング審査落ちの方におすすめの即日ファクタリング7選

次はみんなのファクタリングで仮に審査落ちとなった場合のために、審査通過率90%以上・もしくは即日入金に対応しているファクタリング会社を紹介していきます。また土日に審査申込をしたい方は土日対応24時間即時入金ファクタリングの記事を参考にしてください。

また個人事業主の方で審査が緩い・甘い・必要書類が少ないファクタリング会社が知りたい方は、URLをクリックして参考にしてください。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

labol 通過率90%/土日祝日/最短60分/24時間即日入金のAIオンラインファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短60分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短60分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短60分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間も30分とスピーディーなのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo（ククモ）の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示（買取金額・手数料）、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ビートレーディング – 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗オンライン完結ファクタリングです。必要書類も請求書・通帳コピーの2つでのみ、審査時間も30分・最短2時間入金と非常に早いのが特徴です。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/非対面契約

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ペイトナーファクタリング – 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIオンライン完結ファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

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最終更新日 2024年3月14日

創業初期の法人口座開設で検討するのがネット銀行でしょう。その中でも法人口座開設数が10万件を突破している住信SBIネット銀行はおすすめの法人口座です。

しかし住信SBIネット銀行に検索フレーズを調べていると審査落ち・厳しいといったワードで月間〜回ほど検索されていることがわかります。

• 住信SBIネット銀行 法人口座 審査落ち：320回/月
• 住信SBIネット銀行 口座開設 審査 落ちた：480回/月
• 住信SBIネット銀行 口座開設 審査 厳しい：260回/月
• 住信SBIネット銀行 法人口座 審査：30回/月
• 住信sbiネット銀行 法人口座開設 審査 落ちた：10回/月

メガバンクと比べると審査がゆるいとされているネット銀行ですが、一定数は審査落ちを経験している方がいると推測できます。今回は住信SBIネット銀行の特徴やメリットについて触れ、審査落ちの理由や原因・再申し込みで通過するためのコツを紹介していきます。

住信SBIネット銀行の法人口座開設は厳しい？創業期やネットビジネスにおすすめの理由

住信SBIネット銀行は免許証のみで審査申込が可能なため、最短即日で法人口座開設が可能なネット銀行です。振込手数料が145円と非常に安いのが魅力で、スマホアプリで法人口座の管理・振込も簡単できます。

インターネットバンキングの料金は無料でWindowsだけでなく、Mac PCでも対応しています。また法人口座開設でもれなくビジネスデビットカードも発行されるので、経費管理を同時に行いたい方におすすめの口座です。

こちらも日本政策金融公庫の口座振替に対応しているため、創業初期の法人にはおすすめの法人口座といえます。

また借入もできる仕組みが整っており、決算書が不要で50万円〜3,000万円の即日借入が可能なのも特徴です。一般的な銀行融資は決算書・事業計画書を提出し、融資面談が発生し着金までに1ヶ月程度はかかります。しかし最短即日で借入が可能です。

審査書類も少なく手間がかからないため、スピーディーに法人口座開設を行いたい方にはおすすめです。

（1）必要書類は審査は免許証のみ・登記簿謄本や印鑑証明が不要

住信SBIネット銀行の特徴は法人口座の審査書類が免許証のみで問題ない点で、スマホで写真を撮るだけでOKです。また一般的な銀行の法人口座の場合は、登記簿謄本や印鑑証明証が必要になりますが、こうした書類も不要です。

メガバンクの場合は必要書類も多く審査が厳しいと言われていますが、住信SBIネット銀行は必要書類が少なく比較的ゆるいと言われています。そのため法人口座開設数が10万件を突破しています。

（2）法人口座開設は最短翌営業日からOK

住信SBIネット銀行は法人口座の中でも非常にスピーディーに開設できるのもメリットです。公式サイトの情報では最短で翌営業日から利用が可能となっています。

必要書類も少なく審査時間も短いため、創業初期や会社設立から間もない企業の方でもおすすめの法人口座といえます。

（3）固定電話番号不要で法人口座開設が可能

また住信SBIネット銀行は固定電話番号が不要で法人口座開設できるのもメリットです。メガバンクや地方銀行など古い体質の会社では、事業を立ち上げるなら固定電話は必須と考えている銀行もあります。

しかし近年ではWebビジネスや通販・ECサイトの場合、固定電話番号を必要とせず開業を行う企業も珍しくありません。この観点でも審査が厳しいメガバンクと比較すると、審査ハードルはゆるいと言えます。

そのためオフィスを持たないベンチャー企業やリモートワーク中心のビジネスを行う企業にはおすすめです。

（4）振込手数料が安くネットバンキングも無料

また住信SBIネット銀行は振込手数料が安い点もメリットで、他行宛の振込手数料は145円・ネットバンキングの利用料も0円で利用できます。

近くの信用金庫でもネットバンキングの料金を調査しましたが、1,100円/月の料金が発生するため、創業初期で経費を抑えたい方にはおすすめです。

（5）24時間365日いつでもオンライン申込が可能

住信SBIネット銀行はネット銀行であるため、24時間365日いつでもWeb上から法人口座開設の申込が可能です。時間を問わずいつでも申請ができるため、忙しい企業家・社長にとってはおすすめです。

また当然ですがネットバンキングは24時間365日利用ができ、深夜でも振込手続きを行うことができます。

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなる6つの理由・原因

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなった際に考えられるのは下記6つの理由です。

• 提出書類と住所が不一致
• 事業内容が不明瞭で実態が怪しい
• 営業実績がなく法人の実態が不明瞭
• 資本金が少なすぎる
• 代表者の経歴に問題がある
• 提出した必要書類に不備がある

（1）提出書類と住所が不一致

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなる1つ目の理由・原因は、提出書類と住所が不一致の場合です。法人登記されている住所と事業を行っている住所が一致してない場合は審査落ちとなるケースもあるため注意しましょう。

また法人登記されている住所で事業を行っていることが確認できないと、法人口座を開設しても安全な会社であると銀行側が判断しないため、審査落ちの可能性が高くなります。

会社が住所を引っ越したばかりでオフィス家賃の支払い実績がない・バーチャルオフィスで住所登記を行っている場合は、注意が必要です。上記の場合は賃貸借契約が締結されているかを銀行側が判断できないため、会社に対する信用度が低くなります。

実際に登記場所で事業を行っている場合でも賃貸契約の有無が確認できない場合には、法人口座開設後に会社が逃げてしまう・ペーパーカンパーであることを疑われてしまいます。銀行側は最悪のケースを想定する必要があるため、確実性がないと審査落ちなります。

（2）事業内容が不明瞭で実態が怪しい

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなる2つ目の理由・原因は、事業内容が不明瞭である場合です。筆者もこの理由で1度審査落ちとなったことありますが、会社の事業内容や商品・提供サービスを証明するために、提案書や会社HPを提出することで審査通過しました。

銀行側としては事業内容が不明瞭で提出書類から判断できない場合は、法人口座を不正利用されるリスクを考えます。過去には反社組織との取引やマネーロンダリングといった、不正に利用された事件もありました。

こうした背景もあり各金融機関では事業内容の実態があるのかといった部分を、審査基準として設けて厳格化しています。また事業内容が多岐にわたる場合は、申込時に列挙するだけでは内容が不明瞭と判断され、審査落ちになる可能性が高いです。

筆者も事業用の口座開設で一度審査落ちとなったことがありますが、下記のようなメールが届きました。

事業内容の確認資料

ご提出の書類では具体的な事業内容の確認ができず、受付できませんでした。
次のいずれか1点以上を、ご提出ください。（屋号や個人名の確認ができ、事業内容・取扱商品等の具体的な内容がわかるもの）
・請求書、発注書、受注書、納品書等（明細により貴社の事業内容が確認できるもの）
・締結・調印済みの各種契約書（明細により貴社の事業内容が確認できるもの）
・商品企画書、事業計画書、他社さまへの提案資料

引用：GMOあおぞらネット銀行 書類の再提出メール

そのため1つ1つの事業で具体的な内容を証明できるような、提案書や事業計画書・見積書・契約書類などを提出し、事業実態を証明できるようにするのが重要です。第三者が申込書類を見た時に判断ができるよう、パワーポイントなどで書類をまとめるが良いでしょう。

（3）営業実績がなく法人の実態が不明瞭

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなる3つ目の理由・原因は、法人の営業実態が薄く不明瞭な場合です。上述で事業内容が不明瞭だと審査落ちになると説明しましたが、法人としてそもそもの活動実態が不明瞭・怪しいと判断されると審査落ちになる可能性があります。

営業実態がないと法人口座を開設したとしても振り込め詐欺など不正行為に利用される可能性があり、銀行側もこうしたリスクを警戒しています。ここで必要な書類としては取引履歴を証明できる賃貸契約書や取引先の基本契約書・提案書などです。

こうした書類があれば事業が正確に運営されていることがわかるため、審査落ちを避けることができるでしょう。また業歴が浅いベンチャーの場合は法務局で登記を行ってから間もないと、銀行側で登記情報を確認できない場合があります。

急ぎで法人口座を開設したい気持ちは理解できますが、まずは登記が完了しているかを法務局に確認していから、審査申込を行うようにしましょう。

（4）資本金が少なすぎる

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなる4つ目の理由・原因は、資本金額が小さすぎるという点です。先ほど資本金額の大小は審査に関係ないと記載しましたが、会社設立は1円の資本金からでもできます。

法人企業として事業運営をしていくにあたって、あまりにも資本金が少ないとペーパーカンパニーの可能性を疑われ、審査では不利に働きます。

資本金は会社が事業活動を実施していくための必要な原資であるため、資本金が少なすぎると健全な事業運営が実行されているか怪しいという判断になります。

あくまでも目安の金額ですが法人口座開設を行う場合の資本金は、少なくとも50〜100万円程度あると安心です。ただし事業内容によっても異なるため、100万円の資本金がないからといって審査落ちになるわけではありません。

（5）代表者の経歴に問題がある

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなる5つ目の理由・原因は、代表者の経歴に問題がある場合です。事業を運営していくわけですから、代表者のこれまでの実績・経歴・銀行との過去の取引実績も審査対象となるでしょう。

法人口座開設にあたっては銀行側が代表者の経歴や実績についてヒアリングし、人物像を確認することがあり、申込者や関係者の情報を総合的に判断して審査を行います。

当たり前ですが反社勢力や暴力団との関わりがある場合は審査落ちとなるでしょう。また反社組織との繋がりが怪しいと判断されると、審査では不利になるため取引では気を抜かないようにするのが重要です。

（6）提出した必要書類に不備がある

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなる6つ目の理由・原因は、提出書類に不備がある場合です。この場合は銀行側から連絡が来るケースもありますが、指定されている提出書類に漏れがある・入力内容と提出書類情報にズレがあるといった場合は審査落ちとなります。

住信SBIネット銀行の法人口座開設を行う際に特に注意が必要なのは、提出書類と入力内容を一致させることです。意図的でなかったとしても情報が不一致の場合は正しい情報ではないため、虚偽申告とみなされる場合もあります。

そのため入力内容にミスがないか・提出書類と情報が一致しているかは、フォーム送信前に確認するようにしましょう。

住信SBネット銀行の法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過する6つのコツ

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちを避ける・再申し込み時の注意点は下記の6つです。

• 事業目的は会社HP・事業概要説明書で具体的に記載する
• 事業実態を証明するため契約書・提案書を準備する
• 行政機関の許認可書類を用意しておく
• 提出書類の記載漏れ・不備をなくす
• 対象となる書類は出来るだけ多めに提出
• 複数の銀行を候補にして同時並行で申込を行う

（1）事業目的は会社HP・事業概要説明書で具体的に記載する

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための1つ目のポイントは、事業内容を具体的に記載することです。法人口座開設の場合は商業登記簿謄本や会社HPを提出しますが、事業内容が広範囲で曖昧な表現だと事業実態の把握が困難です。

曖昧な表現をしていると具体的にどのような事業を行っている会社なのか・実態把握が難しくなります。また上記でも触れましたが事業が多岐にわたる場合は、列挙するだけでは第三者が書類見た時に判断ができません。

そのため会社ホームページには事業内容を具体的にわかるように記載する・事業計画書・事業概要説明書・提案書なども提出するのがおすすめです。

筆者も事業内容が不明瞭という理由で一度審査に落ちたことありますが、事業内容がわかるように会社HPの情報を整理・会社情報・提案書をパワーポイントで整理して提出を行いました。

（2）事業実態を証明するため契約書・提案書を準備する

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための3つ目のポイントは、事業実態を証明できる書類を準備することです。1つ目のポイントともやや重複しますが、事業実態がないペーパーカンパニーの可能性を疑われると審査に落ちます。

そのため取引先との基本契約書やサービス・商品の提案資料を提出するのがおすすめです。先ほども紹介しましたが詐欺行為に利用されることを銀行側は警戒しているため、審査に落ちた場合は事業実態が具体的に証明できる書類を準備しましょう。

（3）行政機関の許認可書類を用意しておく

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための3つ目のポイントは、許認可証を準備することです。事業実態を証明することに有効な手段としては、行政機関が発行している許認可証を提出することです。

例えば飲食店の営業許可証・憂慮職業紹介許可証・古物商許可証といったものがあれば、ビジネスを実施していることが証明できます。さまざまな業態の営業許可証が存在するため、銀行によっては必須書類として提出を求められることもあります。

そのため行政機関が発行している各種許可証がある場合は、事前に準備しておくのがおすすめです。

（4）提出書類の記載漏れ・不備をなくす

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための4つ目のポイントは、単純なことですが不備や記載漏れをなくすことです。ネット銀行などでWeb上から法人口座開設を行う場合は、書類内容とフォーム情報にズレがあるといったことも発生します。

意図的でなかったとしても情報が不一致の場合は、虚偽申請と判断されてしまうため審査落ちになります。また提出書類がそもそも条件を満たしておらず審査落ちというケースもあります。

ネット銀行で法人口座開設を行う場合は、必要書類の提出内容をしっかりと確認して漏れが無いようにチェックしてから、申込を完了させるようにしましょう。口座開設には下記のような書類が必要となることが多いです。

• 商業登記簿謄本
• 履歴事項全部証明書
• 印鑑証明書
• 本人確認書類　など

そのため会社設立を行なった際の書類はファイルにまとめるなど、しっかりと整理しておくのがおすすめです。

会社設立がまだという方は無料で会社設立書類が作成できるfreee会社設立やマネーフォワード クラウド会社設立がおすすめです。必要事項を記入するだけで書類が完成し、電子定款の利用で3.5万円も安く設立ができます。

（5）対象となる書類は出来るだけ多めに提出

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための5つ目のポイントは、対象書類は多めに提出することです。商業登記簿謄本や印鑑証明書は必要なケースが多いですが、行政機関が発行する許可証・取引証明を行う提案書・契約書は必須ではないです。

しかし上述で紹介したように筆者も事業内容が不明瞭という理由で審査落ちになったことがあります。出来るだけ審査通過率を高めるためにも、手元にある事業内容を証明できる書類は多めに提出するようにしましょう。

またネット銀行の場合はアップロードできるファイルに制限があることもあるため、パワーポイントやワードなどで書類をまとめて添付するようにしましょう。

再申し込みで審査落ちを避けるコツは必須では無い書類も含めて、出来るだけ多くの書類を提出することです。

（6）複数の銀行を候補にして同時並行で申込を行う

住信SBIネット銀行の法人口座開設は紹介してきたように必ず審査通過するわけではなく、審査の結果では法人口座が作れないケースもあります。1つの銀行に審査申込をしていて、法人名義の口座が持てないという事態はできれば避けたいです。

金融機関によって法人口座開設の審査基準は異なるため、確実に法人口座の開設をしたいならば、並行して複数の銀行で口座開設の申し込みを行っておくのが無難です。

銀行によっては審査結果がくるまで1〜2週間以上かかることもあります。例えば1つの口座で審査結果を待っていては、日本政策金融公庫からの着金口座を作成したいのに、時間がかって着金を遅らせるという状況になります。

こうした状態を避けるためにも審査がゆるい・法人口座開設数が10万件以上のGMOあおぞらネット銀行も、同時並行で複数の銀行に申し込みを行い、審査を進めるのがおすすめです。

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちの際にとる3つの対処方法

（1）法人口座開設で審査落ちとなった原因を考え再申し込みを行う

住信SBIネット銀行で1度審査落ちとなったとしても、再申し込みで審査依頼できる可能性はあります。審査落ちの理由は具体的には開示されませんが、追加書類の提出を求められてない場合は、上述で説明したどれかに問題がある可能性があります。

まずは法人口座開設で審査落ちとなった原因や理由で考えられるものを潰していくのが良いでしょう。

（2）他の審査がゆるいネット銀行に同時並行で審査申込を行う

また住信SBIネット銀行で審査落ちになったからといって法人口座開設を諦める必要はありません。銀行によって審査基準は異なるため、別の銀行では審査通過となる可能性もあります。

例えばGMOあおぞらネット銀行はSBIと同様に、法人口座開設数が10万件を突破している有名なネット銀行です。筆者も一度審査落ちとなった場合は、並行して別にネット銀行で審査を行いました。審査がゆるいおすすめ法人口座はこちらで紹介しています。

結局は2つとも審査に通過しましたが2つの口座を持っていても使い道はあります。筆者はMFクラウド会計・マネーフォワードビジネスカードを利用しているため、GMOあおぞらネット銀行を日本政策金融公庫の着金用・経費用として利用しています。

もう一つの銀行については売上入金用として分けて利用しているため、2つの口座を分けて使うことも良いでしょう。

因みにGMOあおぞらネット銀行を経費支払い用に利用しているのは、マネーフォワードビジネスカードとの相性が良いためです。ビジネスカードのチャージ先はGMOのため、入金すると即時反映されます。

またマネーフォワードビジネスカードは還元率が1〜3%、年会費無料・審査なしで発行ができるため、法人カードとしてはおすすめです。またマネーフォワードは1つのアカウントがあるだけで電子契約や経費精算・給与計算・勤怠管理・請求書発行が一定数まで無料です。

上記の背景もあり個人的にはGMOあおぞらネット銀行＋マネーフォワードビジネスカードの利用がおすすめです。

（3）少し時間をあけてから再度審査申込をする

法人口座開設が緊急でない場合は、少し時間をあけてから再申し込みを行うのも1つの方法です。住信SBIネット銀行は創業初期でも口座開設が可能なネット銀行ですが、売上や利益が出てない会社でも審査OKという記載は公式にはありません。

そのため資本金が少ない場合はある程度（3〜6ヶ月）などの期間を空けることで、売上が大きくなり信頼性も高まることが考えれます。とくに住信SBIネット銀行にこだわりがないという方は、免許証のみで審査ができるGMOあおぞらネット銀行に申込を行いましょう。

住信SBIネット銀行法人口座で審査落ちの方おすすめ審査がゆるい銀行3選

GMOあおぞらネット銀行 最短即日で法人口座開設/振込手数料が20回無料/Pay-easy対応

GMOあおぞらネット銀行は法人口座開設のスピードが平均1.5日と最短即日で作ることができ、他行宛の振込手数料も3ヶ月は20回無料となるお得なネット銀行です。筆者も口座開設を行いましたが午前中に申し込みが完了すれば、即日で審査通知がきます。

またインターネットバンキングの月額料金も無料で利用ができ、24時間365日いつでも振込が可能です。他行宛の振込手数料も145円と非常に安く、Pay-easy（ペイジー）にも対応しているので社会保険料や税金の支払いも可能です。

またネット銀行では初めて日本政策金融公庫の口座振替に対応した銀行のため、公庫からの着金用口座としても利用ができます。

マネーフォワード製品を利用している方にはおすすめで、マネーフォワードビジネスカードはGMOあおぞらネット銀行がチャージ先です。そのためGMOの口座を持っていればチャージも即時反映のため経費管理・ビジネスカードを持つ予定がある場合におすすめです。

PayPay銀行

PayPay銀行はWeb上からの申し込みで完結するネット銀行です。法人口座開設の場合は3〜10日ほどの時間がかかりますが、Pay-easy（ペイジー）にも対応しており、税金などもこの口座から支払いが可能です。

また日本政策金融公庫の口座振替先に指定もできるため、創業初期の方にもおすすめです。

楽天銀行

楽天銀行はネット銀行の中では珍しく海外送金にも対応した法人口開設が可能です。こちらもビジネスデビットカードが付帯しており、利用金額の1%がキャッシュバックされるためお得に利用したい方におすすめです。

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちでよくある質問

住信SBIネット銀行の法人口座開設の審査期間はどれくらいですか？

住信SBIネット銀行の法人口座開設で審査落ちの場合に再申し込みのコツは何ですか？

法人口座開設で審査がゆるい銀行はどこですか？

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The post 住信SBIネット銀行の法人口座審査落ちの6つの理由と対策・通過のコツ first appeared on フリマド.

最終更新日 2024年3月14日

企業や創業初期の法人口座開設で検討するのが比較的審査がゆるいとされるネット銀行ですが、GMOあおぞらネット銀行について調べていると下記のようなワードで、合計で月間400回近く検索されています。

• GMOあおぞらネット銀行 法人口座 審査落ち：320回/月
• GMOあおぞらネット銀行 口座開設できない：50回/月
• GMOあおぞらネット銀行 審査落ち 再申し込み：10回/月
• GMOあおぞらネット銀行 口座開設 審査 落ちた10回/月

10万件以上の法人口座が開設されているGMOあおぞらネット銀行ですが、審査落ちの方も一定数いるようです。そこで今回は審査落ちの原因や理由・再申し込みで審査通過するコツについて紹介していきます。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設審査はゆるい？必要書類や審査日数・条件

GMOあおぞらネット銀行は法人口座開設のスピードが平均1.5日と最短即日で作ることができ、他行宛の振込手数料も3ヶ月は20回無料となるお得なネット銀行です。筆者も口座開設を行いましたが午前中に申し込みが完了すれば、即日で審査通知がきます。

またインターネットバンキングの月額料金も無料で利用ができ、24時間365日いつでも振込が可能です。他行宛の振込手数料も145円と非常に安く、Pay-easy（ペイジー）にも対応しているので社会保険料や税金の支払いも可能です。

またネット銀行では初めて日本政策金融公庫の口座振替に対応した銀行のため、公庫からの着金用口座としても利用ができます。

マネーフォワード製品を利用している方にはおすすめで、マネーフォワードビジネスカードはGMOあおぞらネット銀行がチャージ先です。そのためGMOの口座を持って入ればチャージも即時反映のため経費管理・ビジネスカードを持つ予定がある場合におすすめです。

創業初期・事業開始直後でも審査申込が可能

GMOあおぞらネット銀行に限らず法人口座開設を行う場合には必ず審査が発生しますが、事業開始・創業初期でも口座開設が可能な珍しい銀行です。具体的には下記のようなキャンペーンから、創業初期の企業でも広く受け付けていることがわかります。

• 設立1年未満の法人企業は、他行宛の振込手数料が20回/月無料になる

こうしたキャンペーンを行っていることからも、法人口座開設に関わる審査ハードルは比較的ゆるいのではないかと推測されます。ただし審査は実施されるため適当に記載したり、必要書類が揃っていない場合は審査落ちとなるため、誰でも通過するわけではないです。

最短即日で口座開設！平均の法人口座開設日数は1.5日

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設の日数は公式サイトにも記載があるように平均で1.5日です。そのため最短即日で法人口座開設が可能です。筆者も事業用口座の開設申請を平日の午前中で出しましたが、当日に審査結果が通知されました。

都市銀行（メガバンク）やゆうちょ銀行の場合は法人口座開設の審査期間は2週間〜1ヶ月といった銀行もあるため、平均1.5日というスピードは非常に早いです。

法人口座開設で審査がゆるいおすすめ銀行4選！落ちる原因と対策の記事でも紹介していますが、最短即日で法人口座が開設できるのはGMOあおぞらネット銀行のみです。

固定電話番号が不要・資本金額・業績に関わらず開設できる

GMOあおぞらネット銀行の場合は上述で記載したように創業初期・事業開始直後でも申込が可能なので、業績はあまり重視してないことが伺えます。メガバンクや地方銀行の場合は売上や利益が見込めないと、審査落ちとなることがほとんどです。

売上がない場合に審査落ちとなるのは、「法人口座を詐欺行為やマネーロンダリングといった不正行為」に利用されることを懸念しているためです。また一般的な店舗型の銀行では事業を行うにあたって固定電話は必須となっていることもあります。

しかしWeb系の事業や通販・ECサイトの場合は、固定電話番号を持たずに開業するケースもあるでしょう。そうした近年のトレンドにも合わせて固定番号は不要で法人口座開設ができます。

また法人口座担当者に取材をした記事にも記載がありましたが、「資本金額の大小で開設審査に影響はしない」と回答があるため、資本金が小さくても問題なく法人口座を開設できます。ただし一般的には少なくとも50万円以上、100万円が理想と言われています。

そのためこうした観点でもGMOあおぞらネット銀行の審査は比較的ゆるいと言えるでしょう。

法人口座開設の必要書類は大きく3つのみ

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設で提出を求められる必要書類は少なく、基本的には下記の3つのみです。

1. 法人番号の確認書類
2. 代表者の本人確認書類
3. 事業内容が確認できる書類

法人番号は法務局での登記が完了してれば、法人番号指定通知書や法人番号公表サイトですぐに用意できます。また本人確認書類は運転免許証やマイナンバーカードで問題ありません。

ただし③の事業内容が確認できる書類が最も重要で、審査落ちとなる可能性が高いため、丁寧な書類提出を心がけましょう。提出書類としては会社ホームページや会社案内・パンフレットと記載がありますが、必要に応じて追加資料提出が求められます。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなる6つの理由・原因

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設で審査落ちとなった際に考えられるのは下記6つの理由です。

• 提出書類と住所が不一致
• 事業内容が不明瞭で実態が怪しい
• 営業実績がなく法人の実態が不明瞭
• 資本金が少なすぎる
• 代表者の経歴に問題がある
• 提出した必要書類に不備がある

（1）提出書類と住所が不一致

法人口座開設で審査落ちとなる1つ目の理由・原因は、提出書類と住所が不一致の場合です。法人登記されている住所と事業を行っている住所が一致してない場合は審査落ちとなるケースもあるため注意しましょう。

また法人登記されている住所で事業を行っていることが確認できないと、法人口座を開設しても安全な会社であると銀行側が判断しないため、審査落ちの可能性が高くなります。

会社が住所を引っ越したばかりでオフィス家賃の支払い実績がない・バーチャルオフィスで住所登記を行っている場合は、注意が必要です。上記の場合は賃貸借契約が締結されているかを銀行側が判断できないため、会社に対する信用度が低くなります。

実際に登記場所で事業を行っている場合でも賃貸契約の有無が確認できない場合には、法人口座開設後に会社が逃げてしまう・ペーパーカンパーであることを疑われてしまいます。銀行側は最悪のケースを想定する必要があるため、確実性がないと審査落ちなります。

（2）事業内容が不明瞭で実態が怪しい

法人口座開設で審査落ちとなる2つ目の理由・原因は、事業内容が不明瞭である場合です。筆者もこの理由で1度審査落ちとなったことありますが、会社の事業内容や商品・提供サービスを証明するために、提案書や会社HPを提出することで審査通過しました。

銀行側としては事業内容が不明瞭で提出書類から判断できない場合は、法人口座を不正利用されるリスクを考えます。過去には反社組織との取引やマネーロンダリングといった、不正に利用された事件もありました。

こうした背景もあり各金融機関では事業内容の実態があるのかといった部分を、審査基準として設けて厳格化しています。また事業内容が多岐にわたる場合は、申込時に列挙するだけでは内容が不明瞭と判断され、審査落ちになる可能性が高いです。

筆者も事業用の口座開設で一度審査落ちとなったことがありますが、下記のようなメールが届きました。

事業内容の確認資料

ご提出の書類では具体的な事業内容の確認ができず、受付できませんでした。
次のいずれか1点以上を、ご提出ください。（屋号や個人名の確認ができ、事業内容・取扱商品等の具体的な内容がわかるもの）
・請求書、発注書、受注書、納品書等（明細により貴社の事業内容が確認できるもの）
・締結・調印済みの各種契約書（明細により貴社の事業内容が確認できるもの）
・商品企画書、事業計画書、他社さまへの提案資料

引用：GMOあおぞらネット銀行 書類の再提出メール

そのため1つ1つの事業で具体的な内容を証明できるような、提案書や事業計画書・見積書・契約書類などを提出し、事業実態を証明できるようにするのが重要です。第三者が申込書類を見た時に判断ができるよう、パワーポイントなどで書類をまとめるが良いでしょう。

（3）営業実績がなく法人の実態が不明瞭

法人口座開設で審査落ちとなる4つ目の理由・原因は、法人の営業実態が薄く不明瞭な場合です。上述で事業内容が不明瞭だと審査落ちになると説明しましたが、法人としてそもそもの活動実態が不明瞭・怪しいと判断されると審査落ちになる可能性があります。

営業実態がないと法人口座を開設したとしても振り込め詐欺など不正行為に利用される可能性があり、銀行側もこうしたリスクを警戒しています。ここで必要な書類としては取引履歴を証明できる賃貸契約書や取引先の基本契約書・提案書などです。

こうした書類があれば事業が正確に運営されていることがわかるため、審査落ちを避けることができるでしょう。また業歴が浅いベンチャーの場合は法務局で登記を行ってから間もないと、銀行側で登記情報を確認できない場合があります。

急ぎで法人口座を開設したい気持ちは理解できますが、まずは登記が完了しているかを法務局に確認していから、審査申込を行うようにしましょう。

（4）資本金が少なすぎる

法人口座開設で審査落ちとなる3つ目の理由・原因は、資本金額が小さすぎるという点です。先ほど資本金額の大小は審査に関係ないと記載しましたが、会社設立は1円の資本金からでもできます。

法人企業として事業運営をしていくにあたって、あまりにも資本金が少ないとペーパーカンパニーの可能性を疑われ、審査では不利に働きます。

資本金は会社が事業活動を実施していくための必要な原資であるため、資本金が少なすぎると健全な事業運営が実行されているか怪しいという判断になります。

あくまでも目安の金額ですが法人口座開設を行う場合の資本金は、少なくとも50〜100万円程度あると安心です。ただし事業内容によっても異なるため、100万円の資本金がないからといって審査落ちになるわけではありません。

（5）代表者の経歴に問題がある

法人口座開設で審査落ちとなる5つ目の理由・原因は、代表者の経歴に問題がある場合です。事業を運営していくわけですから、代表者のこれまでの実績・経歴・銀行との過去の取引実績も審査対象となるでしょう。

法人口座開設にあたっては銀行側が代表者の経歴や実績についてヒアリングし、人物像を確認することがあり、申込者や関係者の情報を総合的に判断して審査を行います。

当たり前ですが反社勢力や暴力団との関わりがある場合は審査落ちとなるでしょう。また反社組織との繋がりが怪しいと判断されると、審査では不利になるため取引では気を抜かないようにするのが重要です。

（6）提出した必要書類に不備がある

法人口座開設で審査落ちとなる6つ目の理由・原因は、提出書類に不備がある場合です。この場合は銀行側から連絡が来るケースもありますが、指定されている提出書類に漏れがある・入力内容と提出書類情報にズレがあるといった場合は審査落ちとなります。

GMOあおぞらネット銀行で法人口座開設を行う際に特に注意が必要なのは、提出書類と入力内容を一致させることです。意図的でなかったとしても情報が不一致の場合は正しい情報ではないため、虚偽申告とみなされる場合もあります。

そのため入力内容にミスがないか・提出書類と情報が一致しているかは、フォーム送信前に確認するようにしましょう。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過する6つのコツ

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設で審査落ちを避ける・再申し込み時の注意点は下記の5つです。

• 事業目的は会社HP・事業概要説明書で具体的に記載する
• 事業実態を証明するため契約書・提案書を準備する
• 行政機関の許認可書類を用意しておく
• 提出書類の記載漏れ・不備をなくす
• 対象となる書類は出来るだけ多めに提出
• 複数の銀行を候補にして同時並行で申込を行う

（1）事業目的は会社HP・事業概要説明書で具体的に記載する

法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための1つ目のポイントは、事業内容を具体的に記載することです。法人口座開設の場合は商業登記簿謄本や会社HPを提出しますが、事業内容が広範囲で曖昧な表現だと事業実態の把握が困難です。

曖昧な表現をしていると具体的にどのような事業を行っている会社なのか・実態把握が難しくなります。また上記でも触れましたが事業が多岐にわたる場合は、列挙するだけでは第三者が書類見た時に判断ができません。

そのため会社ホームページには事業内容を具体的にわかるように記載する・事業計画書・事業概要説明書・提案書なども提出するのがおすすめです。

筆者も事業内容が不明瞭という理由で一度審査に落ちたことありますが、事業内容がわかるように会社HPの情報を整理・会社情報・提案書をパワーポイントで整理して提出を行いました。

（2）事業実態を証明するため契約書・提案書を準備する

法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための3つ目のポイントは、事業実態を証明できる書類を準備することです。1つ目のポイントともやや重複しますが、事業実態がないペーパーカンパニーの可能性を疑われると審査に落ちます。

そのため取引先との基本契約書やサービス・商品の提案資料を提出するのがおすすめです。先ほども紹介しましたが詐欺行為に利用されることを銀行側は警戒しているため、審査に落ちた場合は事業実態が具体的に証明できる書類を準備しましょう。

（3）行政機関の許認可書類を用意しておく

法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための3つ目のポイントは、許認可証を準備することです。事業実態を証明することに有効な手段としては、行政機関が発行している許認可証を提出することです。

例えば飲食店の営業許可証・憂慮職業紹介許可証・古物商許可証といったものがあれば、ビジネスを実施していることが証明できます。さまざまな業態の営業許可証が存在するため、銀行によっては必須書類として提出を求められることもあります。

そのため行政機関が発行している各種許可証がある場合は、事前に準備しておくのがおすすめです。

（4）提出書類の記載漏れ・不備をなくす

法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための4つ目のポイントは、単純なことですが不備や記載漏れをなくすことです。ネット銀行などでWeb上から法人口座開設を行う場合は、書類内容とフォーム情報にズレがあるといったことも発生します。

意図的でなかったとしても情報が不一致の場合は、虚偽申請と判断されてしまうため審査落ちになります。また提出書類がそもそも条件を満たしておらず審査落ちというケースもあります。

ネット銀行で法人口座開設を行う場合は、必要書類の提出内容をしっかりと確認して漏れが無いようにチェックしてから、申込を完了させるようにしましょう。口座開設には下記のような書類が必要となることが多いです。

• 商業登記簿謄本
• 履歴事項全部証明書
• 印鑑証明書
• 本人確認書類　など

そのため会社設立を行なった際の書類はファイルにまとめるなど、しっかりと整理しておくのがおすすめです。

会社設立がまだという方は無料で会社設立書類が作成できるfreee会社設立やマネーフォワード クラウド会社設立がおすすめです。必要事項を記入するだけで書類が完成し、電子定款の利用で3.5万円も安く設立ができます。

（5）対象となる書類は出来るだけ多めに提出

法人口座開設で審査落ちを避け再申し込みで通過するための5つ目のポイントは、対象書類は多めに提出することです。商業登記簿謄本や印鑑証明書は必要なケースが多いですが、行政機関が発行する許可証・取引証明を行う提案書・契約書は必須ではないです。

しかし上述で紹介したように筆者も事業内容が不明瞭という理由で審査落ちになったことがあります。出来るだけ審査通過率を高めるためにも、手元にある事業内容を証明できる書類は多めに提出するようにしましょう。

またネット銀行の場合はアップロードできるファイルに制限があることもあるため、パワーポイントやワードなどで書類をまとめて添付するようにしましょう。

再申し込みで審査落ちを避けるコツは必須では無い書類も含めて、出来るだけ多くの書類を提出することです。

（6）複数の銀行を候補にして同時並行で申込を行う

法人口座開設は紹介してきたように必ず審査通過するわけではなく、審査の結果では法人口座が作れないケースもあります。1つの銀行に審査申込をしていて、法人名義の口座が持てないという事態はできれば避けたいです。

金融機関によって法人口座開設の審査基準は異なるため、確実に法人口座の開設をしたいならば、並行して複数の銀行で口座開設の申し込みを行っておくのが無難です。

銀行によっては審査結果がくるまで1〜2週間以上かかることもあります。例えば1つの口座で審査結果を待っていては、日本政策金融公庫からの着金口座を作成したいのに、時間がかって着金を遅らせるという状況になります。

こうした状態を避けるためにも免許証のみで審査可能・法人口座開設数が10万件以上の住信SBIネット銀行も、同時並行で複数の銀行に申し込みを行い、審査を進めるのがおすすめです。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設で審査落ちの際にとる3つの対処方法

（1）法人口座開設で審査落ちとなった原因を考え再申し込みを行う

GMOあおぞらネット銀行で1度審査落ちとなったとしても、再申し込みで審査依頼できる可能性はあります。審査落ちの理由は具体的には開示されませんが、追加書類の提出を求められてない場合は、上述で説明したどれかに問題がある可能性があります。

まずは法人口座開設で審査落ちとなった原因や理由で考えられるものを潰していくのが良いでしょう。

（2）他の審査がゆるいネット銀行に同時並行で審査申込を行う

またGMOあおぞらネット銀行で審査落ちになったからといって法人口座開設を諦める必要はありません。銀行によって審査基準は異なるため、別の銀行では審査通過となる可能性もあります。

例えば住信SBIネット銀行はGMOと同様に、法人口座開設数が10万件を突破している有名なネット銀行です。筆者も一度審査落ちとなった場合は、並行して別にネット銀行で審査を行いました。審査がゆるいおすすめ法人口座はこちらで紹介しています。

結局は2つとも審査に通過しましたが2つの口座を持っていても使い道はあります。筆者はMFクラウド会計・マネーフォワードビジネスカードを利用しているため、GMOあおぞらネット銀行を日本政策金融公庫の着金用・経費用として利用しています。

もう一つの銀行については売上入金用として分けて利用しているため、2つの口座を分けて使うことも良いでしょう。

因みにGMOあおぞらネット銀行を経費支払い用に利用しているのは、マネーフォワードビジネスカードとの相性が良いためです。ビジネスカードのチャージ先はGMOのため、入金すると即時反映されます。

またマネーフォワードビジネスカードは還元率が1〜3%、年会費無料・審査なしで発行ができるため、法人カードとしてはおすすめです。またマネーフォワードは1つのアカウントがあるだけで電子契約や経費精算・給与計算・勤怠管理・請求書発行が一定数まで無料です。

上記の背景もあり個人的にはGMOあおぞらネット銀行＋マネーフォワードビジネスカードの利用がおすすめです。

（3）少し時間をあけてから再度審査申込をする

法人口座開設が緊急でない場合は、少し時間をあけてから再申し込みを行うのも1つの方法です。GMOあおぞらネット銀行は創業初期でも口座開設が可能なネット銀行ですが、売上や利益が出てない会社でも審査OKという記載は公式にはありません。

そのため資本金が少ない場合はある程度（3〜6ヶ月）などの期間を空けることで、売上が大きくなり信頼性も高まることが考えれます。とくにGMOあおぞらネット銀行にこだわりがないという方は、免許証のみで審査ができる住信SBIネット銀行に申込を行いましょう。

GMOあおぞらネット銀行 法人口座で審査落ちの方おすすめ審査がゆるいおすすめ銀行3選

最後にGMOあおぞらネット銀行で審査に通らないといった方向けに、審査がゆるいおすすめのネット銀行を紹介します。

住信SBIネット銀行 免許証だけで法人口座開設/翌日から利用可能/デビットカード付き

住信SBIネット銀行は免許証のみで審査申込が可能なため、最短即日で法人口座開設が可能なネット銀行です。振込手数料が145円と非常に安いのが魅力で、スマホアプリで法人口座の管理・振込も簡単できます。

インターネットバンキングの料金は無料でWindowsだけでなく、Mac PCでも対応しています。また法人口座開設でもれなくビジネスデビットカードも発行されるので、経費管理を同時に行いたい方におすすめの口座です。

こちらも日本政策金融公庫の口座振替に対応しているため、創業初期の法人にはおすすめの法人口座といえます。

また借入もできる仕組みが整っており、決算書が不要で50万円〜3,000万円の即日借入が可能なのも特徴です。一般的な銀行融資は決算書・事業計画書を提出し、融資面談が発生し着金までに1ヶ月程度はかかります。しかし最短即日で借入が可能です。

審査書類も少なく手間がかからないため、スピーディーに法人口座開設を行いたい方にはおすすめです。

PayPay銀行

PayPay銀行はWeb上からの申し込みで完結するネット銀行です。法人口座開設の場合は3〜10日ほどの時間がかかりますが、Pay-easy（ペイジー）にも対応しており、税金などもこの口座から支払いが可能です。

また日本政策金融公庫の口座振替先に指定もできるため、創業初期の方にもおすすめです。

楽天銀行

楽天銀行はネット銀行の中では珍しく海外送金にも対応した法人口開設が可能です。こちらもビジネスデビットカードが付帯しており、利用金額の1%がキャッシュバックされるためお得に利用したい方におすすめです。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設で審査落ちでよくある質問

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設の審査期間はどれくらいですか？

GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設で審査落ちの場合に再申し込みのコツは何ですか？